英国银行业的概况

 

英国是全球金融和银行业的领先中心，具有强大的国际公司和投资枢纽地位。

 

鉴于英国作为全球金融中心的重要性，其银行业规模庞大。截至撰写本文时，英格兰银行（央行）列出了目前受其直接监管的 300 多家银行。

 

英国银行业由多家私人银行组成英国银行、国际银行和建房互助协会。

 

英国5家最大的银行

 

汇丰银行

 

 

1. 普通账户（HSBC Bank Account）：年满18岁，并居住在英国或欧盟国家就可以申请，无月费，每日提款上限300英镑。

 

2. 运筹理财账户（HSBC Advance Bank Account）：除了年满18岁、居住在英国或欧盟以外，还要合乎资格并获批至少1000英镑的透支额度。无月费，每日提款上限500英镑。

 

3. 卓越理财账户（HSBC Premier Bank Account）：需指定此户口为支薪账户，并满足以下任一项条件：

 

 

• 年收入达75,000英镑，并拥有本行的按揭／投资／保险资品。
• 开户后6个月内进行存款或投资，金额需达50,000英镑。
• 于其他国家／地区的汇丰银行持有卓越理财账户。不设月费。

 

4. 国际学生账户（International Student Bank Account）：年满18岁、居住在英国（或其附属岛屿）未满3年，并能提供身分证明和地址证明才可申请。不设月费。

 

 

 

巴克莱银行

 

 

1. 标准银行账户（Barclays Bank Account）

 

• 特点：提供基本的日常银行服务，包括借记卡和网上银行。

 

• 要求：
  • 年龄要求：必须年满18岁。
  • 身份证明：需要提供护照或驾驶执照等身份证明。
  • 联系方式：必须有英国手机号码。

 

2. 高级账户（Premier Current Account）

 

• 特点：提供额外的专属服务和优惠，如更高的利率和专门的客户经理。

 

• 要求：
  • 年龄要求：18岁以上，不在全职教育中。
  • 居住要求：在英国居住至少12个月。
  • 收入要求：年收入至少75,000英镑，或在巴克莱银行有至少100,000英镑的存款或投资。

 

3. 基本银行账户（Basic Bank Account）

 

• 特点：无月费，提供基本银行服务，适合日常使用。

 

• 要求：
  • 年龄要求：18岁以上，不在全职教育中。
  • 居住要求：必须有英国的住址和手机号码。

 

4. 学生账户（Student Account）

 

• 特点：专为学生设计，提供额外福利，如免费铁路卡。

 

• 要求：年龄要求：必须是全职学生。

 

• 身份证明：需要提供身份证明、学生身份证明和英国住址证明。

 

5. 联名账户（Joint Account）

 

• 特点：两人共同管理的账户，适用于伴侣、家庭成员或合作伙伴。

 

• 要求：
  • 年龄要求：所有账户持有人必须年满18岁。
  • 身份证明：每位账户持有人需提供两种身份证明。

 

劳埃德银行（Lloyds Banking Group）

 

 

1. 经典账户（Classic Account）

 

• 特点：提供基本的日常银行服务，包括借记卡和网上银行。

 

• 要求：
  • 年龄要求：必须年满18岁。
  • 居住要求：必须居住在英国。
  • 身份证明：需要提供有效的英国护照或驾驶执照。

 

2. 银色账户（Silver Account）

 

• 特点：包含额外的保险和服务，如旅行保险和道路救援服务。

 

• 要求：
  • 年龄要求：18岁以上。
  • 月费：维持账户需要支付月费。
  • 其他要求：可能需要满足特定的信用评分要求。

 

3. 铂金账户（Platinum Account）

 

• 特点：提供更多高级服务和保险，如更全面的旅行保险和手机保险。

 

• 要求：
  • 年龄要求：18岁以上。
  • 月费：维持账户需要支付更高的月费。
  • 其他要求：可能需要满足更高的信用评分要求。

 

4. 基本账户（Basic Account）

 

• 特点：无月费，提供基本银行服务，适合日常使用。

 

• 要求：
  • 年龄要求：18岁以上。
  • 居住要求：必须有英国的住址。
  • 身份证明：需要提供有效的英国护照或驾驶执照。

 

5. 学生账户（Student Account）

 

• 特点：专为学生设计，提供额外福利，如免费铁路卡。

 

• 要求：
  • 年龄要求：必须是全职学生。
  • 身份证明：需要提供身份证明、学生身份证明和英国住址证明。

 

 

英国投资银行

 

英国的投资银行业是全球金融市场的重要组成部分，提供各种金融服务，包括公司融资、资产管理、并购咨询和证券交易等。以下是一些在英国知名的投资银行

 

除了英国三大银行（汇丰银行、巴克莱银行和劳埃德银行）之外，还有施罗德银行等专业投资银行和 Close Brothers 等商业银行。

 

这些银行不仅在规模上占据领先地位，而且在提供广泛的金融服务和产品方面也具有显著影响力。接下来，我们将探索这些银行如何塑造并支持英国的零售及银行业，以及它们为客户提供的独特服务和产品。

 

 

零售及银行业

 

英国还有大量零售商设有金融服务子公司，提供贷款、信用卡、汽车保险、家庭保险，在某些情况下还提供旅行保险。

 

例如，英国最大的两家连锁超市乐购 (Tescos) 和塞恩斯伯里 (Sainsbury’s) 也提供银行服务，英国最大的百货连锁店之一玛莎百货 (M&S) 也提供银行服务。

 

 

建筑协会

 

建筑协会是一种互助金融机构，它们为会员提供储蓄账户和抵押贷款服务。与传统银行不同，建筑协会没有股东，而是由其会员（即储户和借款人）拥有和控制。

 

建筑协会的历史可以追溯到18世纪末期，最初是为了帮助人们购买自己的房屋而成立的。它们起初是基于地区的小型组织，但随着时间的推移，一些建筑协会发展成为全国性的大型机构。

 

与银行一样，建筑协会的储户也受到金融服务补偿计划（FSCS）的保护。

 

 

网上银行业务

 

英国的网上银行服务通常包括账户管理、转账和支付、查看账单和交易记录、设置定期支付和直接借记等。

 

为了保护用户的安全，英国的网上银行通常采用多重认证机制，如密码、安全问题、手机短信验证码或生物识别技术。使用先进的加密技术来保护数据传输的安全。银行还会实施实时监控，以防止欺诈和未经授权的交易。

 

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