Al Rajhi银行运营多少台ATM？其中支持非接触式、无卡及生物识别取款的ATM占比分别为多少？

Al Rajhi银行是沙特阿拉伯规模最大的伊斯兰银行，在王国全境运营逾2,500台ATM——这一关键基础设施对 migrant workers（外籍劳工）及汇款发送者而言至关重要。其庞大网络覆盖各大城市中心及偏远地区，为数百万依赖汇款服务的外籍人士提供快速、符合伊斯兰教法（Sharia-compliant）的现金提取服务。

目前，Al Rajhi银行约95%的ATM已支持通过NFC功能移动银行应用（Al Rajhi手机银行App）实现非接触式取款，彻底免除了实体银行卡插卡操作。超过80%的ATM支持无卡取现功能，采用动态二维码或一次性密码（OTP）方式——该功能尤其适用于遗失银行卡的用户，或偏好“数字优先”交易体验的客户。

指纹识别与面部识别等生物特征身份验证技术，已在逾1,200台ATM（约占其ATM总数的48%）上正式启用，显著提升了高流量汇款通道中的安全性，并有效降低欺诈风险。该集成方案无需出示身份证件即可完成身份核验，对于识字率较低或暂无合法证件的用户而言尤为关键。

对于与Al Rajhi银行合作的汇款机构而言，这一先进的ATM生态系统意味着更迅捷的汇款兑付选项、更低的运营摩擦度，以及更高的收款人满意度。实时资金发放、多语言界面支持，以及特定汇款通道的零手续费取现服务，进一步强化了其市场吸引力。随着沙特阿拉伯持续推进金融普惠与“2030愿景”数字化目标，Al Rajhi银行在ATM领域的创新实践，已成为本地区安全、包容的跨境资金流动之区域标杆。

银行在为其管理型投资基金遴选符合伊斯兰教法（Shariah）的股票时，采用哪些标准？

对于寻求符合伦理规范之金融解决方案的穆斯林客户而言，与伊斯兰银行合作的汇款机构必须充分理解符合伊斯兰教法的股票遴选机制。银行实施严格的筛选标准，以确保投资完全契合伊斯兰教义——明确禁止利息（里巴，riba）、不确定性（格哈拉，gharar）以及不道德行业。

首先，采用“禁止性筛查”（prohibitive screen），排除从事“哈拉姆”（haram，即教法禁止）业务的公司，例如：酒精制品、赌博、猪肉制品、烟草、传统银行业务或武器制造等领域的企业。其次，进行“量化筛查”（quantitative screen），评估若干财务比率：资产负债率（债务总额／总资产）须低于33%；现金及计息证券（interest-bearing securities）占总资产的比例不得超过33%；“不洁收入”（impure income）（例如来自利息或非清真/非法来源的收入）不得超过总收入的5%。

此外，银行还聘请独立的伊斯兰教法咨询委员会（Shariah advisory boards）——由具备资质的伊斯兰学者组成——对每一支拟入选股票进行审阅并出具认证。这一双重保障机制，既确保技术层面的合规性，也保障教义解释的正统性与权威性。

对汇款服务提供商而言，推出“符合伊斯兰教法的投资挂钩型汇款选项”（Shariah-compliant investment-linked transfer options），有助于提升客户信任度与服务包容性。客户在完成跨境汇款的同时，亦可同步实现清真财富的保值增值——真正将跨境资金转移与符合教法的资产配置有机融合。公开透明的股票遴选标准，亦有利于满足监管合规要求，并支持面向客户的教育与沟通工作。

通过彰显上述严谨、信仰导向的遴选标准，汇款机构得以切实强化其服务多元穆斯林社群的承诺——以诚信为本、以创新为驱动、以宗教信心为根基。

阿尔·拉吉银行如何在遵守反洗钱/反恐融资（AML/CFT）及伊斯兰教法（Shariah）规则的前提下，为外籍务工人员提供跨境汇款服务？

作为沙特阿拉伯规模最大的伊斯兰银行，阿尔·拉吉银行为外籍务工人员量身打造了高效便捷的跨境汇款服务——在确保汇款速度与成本优势的同时，严格恪守伊斯兰教法原则。依托其覆盖全国的庞大分行网络以及战略性国际合作伙伴关系，该银行可实现面向全球逾60个国家（包括印度、巴基斯坦、埃及和菲律宾）的实时或当日到账汇款。

为切实履行反洗钱（AML）与反恐融资（CFT）监管要求，阿尔·拉吉银行部署了人工智能驱动的交易监控系统、强制性客户身份识别（KYC）验证机制以及动态风险评级体系——全部符合沙特阿拉伯货币局（SAMA）及金融行动特别工作组（FATF）标准。每一笔汇款均须接受双重审核：首先通过自动化系统比对全球制裁名单进行筛查；其次，针对高风险汇款通道实施人工复核。

尤为关键的是，所有汇款服务均完全符合伊斯兰教法要求——杜绝利息（Riba）、规避投机性因素（Gharar），且费用结构清晰透明，业经银行独立伊斯兰教法委员会正式批准。客户可享受具竞争力的汇率、零隐藏费用，并可通过阿尔·拉吉手机银行App及自动柜员机（ATM）实现数字化自助服务。

对于寻求可靠、合规且契合信仰原则之银行业务伙伴的汇款机构而言，阿尔·拉吉银行堪称值得信赖的跨境金融门户——始终坚守监管合规性、运营卓越性与伦理金融价值观。敬请了解：携手阿尔·拉吉银行，如何助您提升跨境支付能力，同时全面满足全球反洗钱/反恐融资（AML/CFT）及伊斯兰金融标准。

银行为沙里亚学者及伊斯兰金融专业人士专门提供了哪些员工发展计划？

对于在伊斯兰市场开展汇款业务的企业而言，与一家致力于培养符合沙里亚教法要求专业能力的银行建立合作关系至关重要。领先的伊斯兰金融机构均设有面向沙里亚学者及伊斯兰金融专业人士的专项员工发展计划——确保严格遵循阿拉伯会计与审计组织（AAOIFI）、伊斯兰金融服务委员会（IFSB）以及本地监管标准。

此类计划涵盖经认证的沙里亚董事会培训、面向跨境汇款场景的教令（fatwa）签发高级研修工作坊，以及持续更新的伊斯兰金融科技（Islamic fintech）框架教育课程。学者们将通过实践深度参与汇款产品结构审查工作——例如符合无息借贷（*qard hasan*）与委托代理（*wakalah*）原则的类哈瓦拉（*Hawala*）机制——从而切实保障业务的伦理正当性与监管透明度。

伊斯兰金融专业人士则可修读双轨制课程体系：一方面强化汇款合规领域的专业技术能力（例如，在沙里亚治理框架下开展反洗钱工作），另一方面通过领导力模块学习如何将沙里亚目标（*Maqasid al-Shariah*）融入数字支付系统的设计与运营之中。此外，许多银行还资助员工参加世界伊斯兰银行大会（World Islamic Banking Conference）等全球性行业论坛，以推动全行业最佳实践的共建与共享。

通过聚焦深度领域的能力体系建设，这些银行赋能汇款合作伙伴自信地推出并规模化部署各类沙里亚认证服务——从即时移动转账到小微汇款通道——同时确保全程满足审计合规要求，并在海湾合作委员会（GCC）、东盟（ASEAN）及非洲等各主要市场持续赢得利益相关方的信任。

2020–2022年新冠疫情期间，阿尔拉吉银行如何调整其网点服务模式以实现远程伊斯兰教法（Shariah）合规运营？

在2020–2022年新冠疫情期间，阿尔拉吉银行迅速调整其网点服务模式，在确保伊斯兰教法合规运营的同时，提供远程金融服务——此举对依赖快速、清真（halal）汇款服务的沙特外籍人士尤为关键。通过加速数字化转型，该行全面拓展了其手机银行与网上银行平台，并集成了经全面认证的伊斯兰金融功能，包括实时、费用透明的跨境汇款服务，严格遵循伊斯兰教法之立法宗旨（Maqasid al-Shariah）。

银行推出了无接触式生物识别身份认证、人工智能驱动的阿拉伯语智能客服，以及经伊斯兰教法认可的虚拟网点——确保所有汇款服务均规避利息（riba）、不确定性（gharar）及被禁止行业。通过对接全球清真支付通道（例如海湾合作委员会即时支付系统，GCC Instant Payment System），该行可在不违背反洗钱（AML）/客户尽职调查（KYC）要求、亦不偏离其教法委员会（Shariah Board）所颁布教令（fatwa）标准的前提下，向全球50多个国家实现合规、近乎实时的资金到账。

对于与阿尔拉吉银行合作的汇款企业而言，上述调整意味着无缝的API集成、更低的运营摩擦度，以及穆斯林侨民客户群体对道德根基坚实之资金转账服务的高度信任。该行在疫情中的应对举措，进一步强化了其可靠性、处理速度与宗教正统性——这三大核心优势，已成为当今竞争激烈的伊斯兰金融科技（Islamic Fintech）领域中至关重要的差异化要素。

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银行接受哪些数字身份验证方式（例如，Absher 系统对接、NFC 电子身份证扫描）用于客户开户？

对于在沙特阿拉伯运营的汇款业务而言，顺畅且符合监管要求的数字身份验证，是实现快速、安全开户的关键。目前，领先银行已支持多种经认可的身份验证方式——其中包括与沙特王国官方政府平台 Absher 的直接系统对接，可即时核验客户的国民身份证、居留状态及生物特征数据。该对接方式大幅减少人工审核环节，将“了解你的客户”（KYC）流程耗时从数天缩短至数分钟。

NFC 功能支持的电子身份证（e-ID）扫描是另一种被广泛接受的方式：客户仅需将其《居住证》（Iqama）或国民身份证轻触兼容的智能手机或其他设备，即可提取经过加密、防篡改的身份信息。该技术可支持实时活体检测（liveness detection）及证件真伪核验，对满足沙特货币管理局（SAMA）及金融行动特别工作组（FATF）反欺诈合规要求至关重要。

部分银行还支持经认证的视频身份验证（Video-based Identity Verification, VIV）作为备用方案，尤其适用于无本地身份证件的跨境汇款人。然而，对于沙特本国居民而言，基于 Absher 的开户流程仍为行业黄金标准，因其直接关联国家民事登记数据库。

选择一家采用上述银行认可身份验证方式的汇款合作伙伴，有助于提升客户开户审批率、降低运营风险，并显著改善客户体验——这对时效性要求极高的国际汇款尤为重要。在开展系统集成前，请务必向您的银行合作方确认其具体支持哪些验证方式。

银行如何在其年度报告中披露其不符合伊斯兰教法（Shariah）规定的处罚措施（如存在）及纠正措施？

对于在伊斯兰金融生态体系中运营的汇款业务机构而言，伊斯兰教法合规性方面的透明度至关重要——这不仅关乎监管合规，更关乎赢得穆斯林客户的信任。银行对伊斯兰教法合规承诺程度的一项关键指标，即其在年度报告中披露不符合伊斯兰教法规定之情形所涉处罚措施及相应纠正行动的方式与详尽程度。

信誉良好的伊斯兰银行会在其年度报告的“伊斯兰教法治理”或“伊斯兰教法合规”专章中，明确详述所有已发生的不合规情形（例如：非故意发生的基于利息的交易，或涉及被禁止领域的投资）。此类披露内容涵盖违规行为的性质、所施加的财务处罚（例如：对不合规收入进行“净化”处理），以及为纠正问题而采取的具体措施，如员工再培训、系统升级等。

对于与上述银行合作的汇款服务提供商而言，审阅此类披露信息有助于评估该银行的运营诚信度及其风险缓释能力。公开透明且积极主动的披露方式，彰显了健全的内部控制机制——这一点在处理跨境、且具有宗教敏感性的资金时尤为关键。

此外，清晰规范的披露亦符合伊斯兰金融会计准则理事会（AAOIFI）标准，并有助于提升在马来西亚国家银行（Central Bank of Malaysia）或沙特阿拉伯货币局（SAMA）等监管机构眼中的公信力——这对获取牌照及建立代理行关系至关重要。请务必通过经审计的年度报告（而非营销宣传材料）核实相关披露内容。

简言之：应审慎考察银行如何报告伊斯兰教法违规事项，而不仅关注违规事件是否发生。此方面的透明度，直接反映其可靠性、问责性，以及与您开展清真（halal）汇款业务的长期适配性。

Al Rajhi银行在支持沙特“2030愿景”金融包容性目标中扮演何种战略性角色？哪些指标用于衡量进展？

Al Rajhi银行在推进沙特“2030愿景”的金融包容性目标方面发挥着关键的战略性作用——尤其面向外籍务工人员及依赖跨境汇款服务的弱势群体。作为沙特阿拉伯规模最大的伊斯兰银行，该行依托其广泛的实体网点布局、移动银行应用程序（Al Rajhi Mobile）以及符合伊斯兰教法（Sharia）原则的数字平台，为全球40多个国家提供快捷、低成本且高度透明的跨境汇款服务。

该银行积极与全球汇款机构（MTOs）及金融科技公司（fintechs）开展合作，持续拓展汇款通道覆盖范围，将汇款手续费最高降低30%，并将资金结算时间缩短至15分钟以内——此举直接助力“2030愿景”实现金融包容性覆盖率由70%提升至90%的既定目标。

关键进展指标包括：汇款交易量同比增长率（2023年同比上升22%）、通过生物识别电子化客户身份认证（e-KYC）完成开户的无银行账户用户数量（自2021年以来累计逾120万人）、汇款手续费占汇出金额的百分比（目前已降至4.8%，较2019年的6.2%显著下降），以及数字汇款占总汇款金额的比重（2024年第一季度达78%）。

对于瞄准沙特市场（KSA）的汇款业务企业而言，接入Al Rajhi银行基于API驱动的基础设施，可实现合规就绪的规模化拓展、实时获取外汇汇率，并无缝触达逾1400万零售客户——使其成为契合国家愿景目标、推动可持续且包容性增长的核心合作伙伴。

 

 

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