Berapa banyak ATM yang dioperasikan oleh Al Rajhi Bank, dan berapa peratusan daripadanya menyokong pengeluaran wang tanpa sentuh, tanpa kad, dan berasaskan biometrik?

Al Rajhi Bank, bank Islam terbesar di Arab Saudi, mengendalikan lebih daripada 2,500 buah ATM di seluruh Kerajaan—suatu aset infrastruktur kritikal bagi pekerja migran dan penghantar wang hantaran (remittance). Dengan rangkaian luas yang merentasi pusat-pusat bandar dan kawasan luar bandar, ATM-ATM ini membolehkan akses tunai yang pantas dan sesuai dengan prinsip Syariah bagi berjuta-juta warga asing yang bergantung pada perkhidmatan hantaran wang.

Kira-kira 95% ATM Al Rajhi kini menyokong pengeluaran wang tanpa sentuh melalui aplikasi perbankan mudah alih berdaya NFC (Aplikasi Mudah Alih Al Rajhi), yang menghilangkan keperluan untuk memasukkan kad fizikal. Lebih daripada 80% ATM-nya menawarkan pengeluaran wang tanpa kad menggunakan kod QR dinamik atau kod laluan satu kali—sangat sesuai bagi pengguna yang hilang kad atau lebih gemar transaksi berasaskan digital.

Pengesahan identiti berasaskan biometrik—termasuk pengenalan cap jari dan pengenalan wajah—telah dilaksanakan di lebih daripada 1,200 buah ATM (hampir 48% daripada jumlah keseluruhan fleet), seterusnya meningkatkan keselamatan dan mengurangkan risiko penipuan di koridor hantaran wang berisipadu tinggi. Integrasi ini memudahkan proses pengesahan identiti tanpa dokumen pengenalan—suatu elemen penting bagi pengguna berpendidikan rendah atau tanpa dokumen rasmi.

Bagi perniagaan hantaran wang yang bekerjasama dengan Al Rajhi Bank, ekosistem ATM canggih ini memberikan pilihan pembayaran keluar yang lebih pantas, mengurangkan geseran operasi, serta meningkatkan kepuasan penerima. Penghantaran wang secara segera (real-time), sokongan pelbagai bahasa, dan pengeluaran wang tanpa yuran untuk beberapa koridor tertentu turut memperkuat daya tarikan bank ini. Seiring dengan usaha Arab Saudi dalam mendorong inklusivitas kewangan dan matlamat digital Rancangan Visi 2030, inovasi ATM Al Rajhi Bank menetapkan piawaian serantau bagi pergerakan wang lintas sempadan yang selamat dan inklusif.

Apakah kriteria yang digunakan bank untuk memilih saham bersyariah bagi dana pelaburan terurusnya?

Bagi pelanggan Muslim yang mencari penyelesaian kewangan etika, perniagaan pemindahan wang (remittance) yang berkerjasama dengan bank Islam perlu memahami bagaimana saham bersyariah dipilih. Bank menerapkan kriteria penapisan ketat untuk memastikan pelaburan selaras dengan prinsip-prinsip Islam—iaitu melarang riba (faedah), gharar (ketidakpastian), dan industri tidak etika.

Pertama, penapisan larangan (prohibitive screen) menyingkirkan syarikat-syarikat yang terlibat dalam aktiviti haram—seperti pengeluaran alkohol, perjudian, produk babi, tembakau, perbankan konvensional, atau pembuatan senjata. Seterusnya, penapisan kuantitatif menilai nisbah kewangan: nisbah hutang terhadap jumlah aset mesti kurang daripada 33%, tunai dan sekuriti yang menghasilkan faedah mesti tidak melebihi 33% daripada jumlah aset, manakala pendapatan tidak halal (contohnya daripada faedah atau sumber bukan halal) mesti kekal di bawah 5% daripada jumlah hasil.

Selain itu, bank melibatkan Lembaga Penasihat Syariah bebas—yang terdiri daripada ulama Islam yang berkelayakan—untuk meninjau dan mensahkan setiap pilihan saham. Proses dua lapisan ini memastikan kesesuaian dari segi teknikal serta keaslian dari segi teologi.

Bagi penyedia perkhidmatan pemindahan wang, menawarkan pilihan pemindahan berkait pelaburan bersyariah meningkatkan keyakinan dan inklusiviti. Pelanggan boleh menghantar wang sambil memupuk kekayaan halal—menghubungkan pemindahan merentas sempadan dengan pengagihan aset secara etika. Ketelusan dalam kriteria pemilihan saham juga menyokong pematuhan peraturan serta pendidikan pelanggan.

Dengan menonjolkan piawaian yang kukuh dan selaras dengan akidah ini, perniagaan pemindahan wang menegaskan komitmennya untuk melayani pelbagai komuniti Muslim secara jujur, inovatif, dan penuh keyakinan agama.

Bagaimana Al Rajhi Bank memudahkan pemindahan dana lintas sempadan bagi pekerja ekspatriat sambil mematuhi peraturan AML/CFT dan Syariah?

Al Rajhi Bank, bank Islam terbesar di Arab Saudi, menawarkan perkhidmatan pemindahan dana lintas sempadan yang lancar dan khusus direka untuk pekerja ekspatriat—menyeimbangkan kelajuan, kebolehjajaran kos, serta pematuhan ketat terhadap prinsip-prinsip Syariah. Dengan memanfaatkan rangkaian cawangan domestiknya yang luas dan rakan kongsi antarabangsa yang strategik, bank ini membolehkan pemindahan dana secara masa nyata atau pada hari yang sama ke lebih daripada 60 negara, termasuk India, Pakistan, Mesir, dan Filipina.

Untuk mematuhi peraturan Pencegahan Pencucian Wang (AML) dan Pencegahan Pembiayaan Keganasan (CFT), Al Rajhi menggunakan sistem pemantauan transaksi berasaskan kecerdasan buatan (AI), pengesahan KYC (Kenali Pelanggan Anda) yang wajib, serta penilaian risiko dinamik—semuanya selaras dengan piawaian SAMA dan FATF. Setiap transaksi pemindahan dana menjalani pemeriksaan dua lapisan: penyaringan automatik terhadap senarai sekatan global dan semakan manual bagi laluan berisiko tinggi.

Yang penting, semua perkhidmatan pemindahan dana sepenuhnya selaras dengan Syariah—tanpa unsur faedah (riba), tanpa unsur spekulatif (gharar), serta struktur yuran yang telus dan telah diluluskan oleh Lembaga Syariah bebas bank tersebut. Pelanggan menikmati kadar pertukaran mata wang yang kompetitif, tiada yuran tersembunyi, dan akses layanan kendiri digital melalui Aplikasi Mudah Alih Al Rajhi dan ATM.

Bagi perniagaan pemindahan dana yang mencari rakan perbankan yang boleh dipercayai, patuh peraturan, dan selaras dengan nilai-nilai akidah, Al Rajhi Bank menonjol sebagai pintu masuk yang dipercayai—menjamin integriti peraturan, kecemerlangan operasi, serta kewangan etika. Ketahui bagaimana kerjasama dengan Al Rajhi dapat meningkatkan keupayaan pembayaran lintas sempadan anda sambil mengekalkan piawaian global AML/CFT dan kewangan Islam.

Program pembangunan pekerja manakah yang ditawarkan oleh bank secara khusus untuk para sarjana Syariah dan profesional kewangan Islam?

Bagi perniagaan pemindahan wang yang beroperasi di pasaran Islam, berkerjasama dengan sebuah bank yang melabur dalam kepakaran yang mematuhi Syariah adalah sangat penting. Institusi kewangan Islam terkemuka menawarkan program pembangunan pekerja khusus yang direka bentuk khusus untuk para sarjana Syariah dan profesional kewangan Islam—menjamin pematuhan ketat terhadap piawaian AAOIFI, IFSB, dan peraturan tempatan.

Program-program ini merangkumi latihan Lembaga Syariah bersijil, bengkel lanjutan mengenai penerbitan fatwa untuk pemindahan wang merentas sempadan, serta pendidikan berterusan mengenai kerangka fintek Islam yang sentiasa berkembang. Para sarjana memperoleh pengalaman langsung dalam meninjau struktur produk pemindahan wang—seperti mekanisme yang selaras dengan *Hawala* dan mematuhi prinsip-prinsip *qard hasan* dan *wakalah*—guna mengekalkan integriti etika serta ketelusan peraturan.

Profesional kewangan Islam mendapat manfaat daripada kurikulum dua jalur: peningkatan kemahiran teknikal dalam pematuhan pemindahan wang (contohnya, pencegahan pencucian wang di bawah tadbir urus Syariah), serta modul kepimpinan yang berfokus kepada pengintegrasian Maqasid al-Shariah ke dalam sistem bayaran digital. Ramai bank juga mensponsor peserta untuk menghadiri forum global seperti Konferens Perbankan Islam Dunia guna memupuk amalan terbaik di peringkat industri.

Dengan mengutamakan pembinaan kapasiti mendalam dalam bidang khusus ini, bank-bank tersebut memberdayakan rakan-rakan pemindahan wang untuk melancarkan dan mengembangkan perkhidmatan bersijil Syariah secara yakin—mulai daripada pemindahan mudah alih segera hingga koridor mikro-pemindahan wang—seraya mengekalkan kesediaan penuh untuk diaudit dan kepercayaan para pemegang kepentingan di pasaran GCC, ASEAN, dan Afrika.

Bagaimana Al Rajhi Bank Menyesuaikan Model Perkhidmatan Cawangannya Semasa Pandemik 2020–2022 untuk Mengekalkan Operasi yang Sesuai dengan Syariah Secara Jarak Jauh?

Semasa pandemik 2020–2022, Al Rajhi Bank dengan cekap menyesuaikan model perkhidmatan cawangannya bagi memastikan operasi yang sesuai dengan Syariah sambil membolehkan akses kewangan secara jarak jauh—suatu elemen penting bagi warga asing di Arab Saudi yang bergantung pada penghantaran wang (remittance) yang pantas dan halal. Dengan mempercepatkan transsi digital, bank ini meluaskan platform perbankan mudah alih dan perbankan internetnya dengan ciri-ciri kewangan Islam yang disahkan sepenuhnya, termasuk pemindahan dana lintas sempadan secara masa nyata dengan transparansi yuran yang jelas, selaras dengan Maqasid al-Shariah.

Bank ini memperkenalkan proses pengesahan identiti tanpa sentuh berbasis biometrik, sokongan chat dalam bahasa Arab berkuasa kecerdasan buatan (AI), serta cawangan maya yang disahkan oleh Syariah—memastikan semua perkhidmatan penghantaran wang mengelakkan unsur riba (faedah), gharar (ketidakpastian), dan sektor-sektor yang diharamkan. Integrasi dengan infrastruktur pembayaran halal global (contohnya, Sistem Pembayaran Segera GCC) membolehkan penghantaran dana yang sesuai dengan Syariah dan hampir segera ke lebih daripada 50 negara tanpa mengorbankan piawaian AML/KYC atau fatwa yang ditetapkan oleh Lembaga Syariah bank tersebut.

Bagi perniagaan penghantaran wang yang bekerja sama dengan Al Rajhi Bank, penyesuaian ini bermaksud integrasi API yang lancar, rintangan operasi yang lebih rendah, serta peningkatan kepercayaan di kalangan pelanggan diaspora Muslim yang mencari perkhidmatan pemindahan wang secara etika. Tindak balas bank terhadap pandemik ini memperkukuh kebolehpercayaan, kelajuan, dan integriti agama—tiga faktor pembeda utama dalam lanskap fintech Islam yang semakin kompetitif hari ini.

Ketahui bagaimana evolusi digital Al Rajhi Bank yang menempatkan Syariah sebagai fokus utama boleh menyokong penyelesaian penghantaran wang halal anda—pantas, patuh syariah, dan bersedia untuk masa depan.

Apakah kaedah pengesahan identiti digital (contohnya, integrasi Absher, pengimbasan e-ID melalui NFC) yang diterima oleh bank untuk proses pendaftaran?

Bagi perniagaan pemindahan wang yang beroperasi di Arab Saudi, pengesahan identiti digital yang lancar dan mematuhi peraturan adalah sangat penting untuk proses pendaftaran yang cepat dan selamat. Kini, bank-bank terkemuka menerima pelbagai kaedah yang dipercayai—termasuk integrasi langsung dengan Absher, platform rasmi kerajaan Kerajaan Arab Saudi—untuk mengesahkan secara serta-merta kad pengenalan nasional, status penempatan, dan data biometrik. Integrasi ini mengurangkan semakan manual dan mempercepatkan tempoh penyelesaian proses KYC (Know Your Customer) daripada beberapa hari kepada hanya beberapa minit.

Pengimbasan e-ID berasaskan NFC juga merupakan salah satu kaedah yang banyak diterima: pelanggan hanya perlu mengetuk kad Iqama atau Kad Pengenalan Nasional mereka pada telefon pintar atau peranti yang menyokong NFC untuk mengekstrak data identiti yang dienkripsi dan tidak boleh diubahsuai. Kaedah ini menyokong pengesahan deteksi kehadiran (liveness) secara masa nyata serta semakan keaslian dokumen—yang merupakan elemen kritikal dalam mematuhi garis panduan anti-penipuan yang ditetapkan oleh SAMA (Saudi Central Bank) dan FATF (Financial Action Task Force).

Sesetengah bank juga menyokong pengesahan identiti berbasis video (VIV) yang telah disahkan sebagai kaedah alternatif, terutamanya bagi penghantar antarabangsa yang tidak memiliki dokumen pengenalan tempatan. Namun, proses pendaftaran yang dikaitkan dengan Absher tetap dianggap sebagai piawaian emas bagi penduduk Arab Saudi kerana kaitannya yang langsung dengan pangkalan data daftar sivil.

Memilih rakan pemindahan wang yang menggunakan kaedah pengesahan identiti ini—yang telah diterima oleh bank—akan memastikan kadar kelulusan yang lebih tinggi, risiko operasi yang lebih rendah, serta pengalaman pelanggan yang lebih baik—terutamanya bagi pemindahan antarabangsa yang sensitif dari segi masa. Sentiasa sahkan kaedah-kaedah yang disokong oleh rakan perbankan anda sebelum menjalankan integrasi.

Bagaimana bank mengungkapkan denda ketidakpatuhan Syariah (jika ada) dan tindakan pembetulan dalam laporan tahunannya?

Bagi perniagaan penghantaran wang yang beroperasi dalam ekosistem kewangan Islam, ketelusan mengenai pematuhan Syariah adalah sangat penting—bukan sahaja untuk mematuhi peraturan tetapi juga untuk membina kepercayaan dengan pelanggan Muslim. Salah satu indikator utama komitmen suatu bank ialah cara bank tersebut mengungkapkan denda ketidakpatuhan Syariah dan tindakan pembetulan dalam laporan tahunannya.

Bank Islam yang terkenal baik secara eksplisit menerangkan sebarang insiden ketidakpatuhan—seperti transaksi berbasis faedah yang tidak disengajakan atau pelaburan yang dilarang—dalam bahagian khusus mengenai Tata Kelola Syariah atau Pematuhan Syariah. Pengungkapan ini merangkumi sifat pelanggaran, denda kewangan yang dikenakan (contohnya, pensucian pendapatan), serta langkah-langkah konkrit yang diambil untuk memperbaiki isu tersebut, seperti latihan semula kakitangan atau peningkatan sistem.

Bagi penyedia perkhidmatan penghantaran wang yang menjalin perkongsian dengan bank-bank sedemikian, kajian terhadap pengungkapan ini membantu menilai integriti operasional dan keupayaan mitigasi risiko. Pendekatan yang telus dan proaktif menunjukkan kawalan dalaman yang kukuh—suatu elemen penting apabila menguruskan dana lintas sempadan yang sensitif dari segi akidah.

Lebih daripada itu, pelaporan yang jelas selaras dengan piawaian AAOIFI dan meningkatkan kredibiliti dengan pihak berkuasa pengawalselia seperti Bank Pusat Malaysia atau SAMA Arab Saudi—faktor kritikal bagi perolehan lesen dan hubungan perbankan sejawat (correspondent banking). Sentiasa sahkan pengungkapan ini melalui laporan tahunan yang telah diaudit, bukan bahan pemasaran.

Secara ringkas: teliti secara mendalam bagaimana bank melaporkan pelanggaran Syariah—bukan sekadar sama ada pelanggaran itu berlaku atau tidak. Ketelusan dalam aspek ini mencerminkan kebolehpercayaan, akauntabiliti, dan kesesuaian jangka panjang bagi operasi penghantaran wang halal anda.

Apa peranan strategik Al Rajhi Bank dalam menyokong matlamat inklusiviti kewangan Rancangan Visi 2030 Arab Saudi—dan metrik apakah yang digunakan untuk menjejak kemajuan?

Al Rajhi Bank memainkan peranan strategik yang penting dalam memajukan objektif inklusiviti kewangan Rancangan Visi 2030 Arab Saudi—terutamanya bagi pekerja asing dan golongan tidak tersentuh yang bergantung kepada pemindahan wang merentas sempadan. Sebagai bank Islam terbesar di Arab Saudi, bank ini memanfaatkan rangkaian cawangan yang luas, aplikasi perbankan mudah alihnya (Al Rajhi Mobile), serta platform digital yang mematuhi syariah untuk menyediakan perkhidmatan pemindahan wang yang pantas, berkos rendah, dan telus ke lebih daripada 40 buah negara.

Bank ini secara aktif menjalin perkongsian dengan operator pemindahan wang antarabangsa (MTO) dan syarikat fintech untuk memperluas liputan koridor pemindahan, mengurangkan yuran sehingga 30%, dan memendekkan masa penyelesaian kepada kurang daripada 15 minit—secara langsung menyokong matlamat Visi 2030 untuk meningkatkan inklusiviti kewangan daripada 70% kepada 90% menjelang tahun 2030.

Metrik kemajuan utama termasuk: pertumbuhan isi padu transaksi pemindahan wang (naik 22% tahun ke tahun pada 2023), bilangan pengguna tanpa akaun bank yang didaftarkan melalui e-KYC berbasis biometrik (lebih daripada 1.2 juta sejak 2021), kos purata pemindahan wang sebagai peratusan jumlah yang dihantar (kini berada pada 4.8%, turun daripada 6.2% pada 2019), serta bahagian pemindahan wang digital (78% daripada jumlah nilai pemindahan wang keseluruhan pada suku pertama 2024).

Bagi perniagaan pemindahan wang yang menargetkan pasaran Arab Saudi, penyepaduan dengan infrastruktur berasaskan API Al Rajhi Bank menawarkan skalabiliti yang bersedia dari segi pematuhan peraturan, kadar pertukaran asing (FX) secara masa nyata, dan akses lancar kepada lebih daripada 14 juta pelanggan runcit—menjadikannya rakan utama bagi pertumbuhan yang mampan dan inklusif selaras dengan matlamat visi nasional.

 

 

Mengenai Panda Remit

Panda Remit komited untuk menyediakan pengguna global dengan lebih mudah, selamat, boleh dipercayai, dan berpatutan dalam talian Perkhidmatan Pengiriman Wang
Perkhidmatan pengiriman wang antarabangsa dari lebih daripada 30 negara/wilayah di seluruh dunia kini boleh didapati: termasuk Jepun, Hong Kong, Eropah, Amerika Syarikat, Australia, dan pasaran lain, dan diiktiraf dan dipercayai oleh berjuta -juta pengguna di seluruh dunia.
LawatiLaman Web Rasmi Panda Remit atau muat turun ;Panda Remit App, untuk mengetahui lebih lanjut mengenai maklumat pengiriman wang."