Kung paano sumagot ang BPM sa 2008 na krisis pinansyal kumpara sa iba pang Italianong cooperative banks?

Sa panahon ng 2008 na krisis pinansyal, ang Banca Popolare di Milano (BPM) ay nagpakita ng mas mataas na antas ng pagtutol kaysa sa maraming Italianong cooperative bank—dahil sa kanyang naiiba at nababalanseng mga daloy ng kita at mapanuri sa pautang na mga praktika. Habang ang kanyang mga kapwa banko ay nakaranas ng kawalan ng likuides at kailangang humingi ng tulong mula sa gobyerno, ang BPM ay nanatiling may sapat na capital na lampas sa mga regulador na kinakailangan at nakaiwas sa emergency recapitalization.

Ang katatagan na ito ay direktang nagbigay-benefisyo sa kanyang mga internasyonal na serbisyo—kabilang ang remittances. Hindi tulad ng mas maliit na cooperative banks na binawasan ang kanilang cross-border na operasyon dahil sa presyon ng regulasyon at kakulangan sa pondo, ang BPM ay patuloy na nag-invest sa ligtas at sumusunod sa regulasyon na payment infrastructure. Ang kanyang maagang pag-adapt sa SWIFT GPI at pagsunod sa mga pamantayan ng AML/KYC ay nangako ng mas mabilis, mas madaling subaybayan, at mas mababang gastos na transfers para sa mga customer mula sa Italianong diaspora.

Para sa mga remittance businesses na nagsasagawa ng partnership kasama ang mga Italianong financial institution, ang BPM’s crisis-tested na governance at EU-compliant na framework ay nag-aalok ng katiyakan na walang katulad sa mga regional na cooperative peer—karamihan kung saan ay nagsamantalang mag-merge o napasailalim sa absorpsyon matapos ang 2008. Ang ganitong institusyonal na lakas ay nagresulta sa mga nakaplanong settlement times, transparent na FX rates, at scalable na API integrations para sa mga fintech partner.

Ngayon, ang legacy ng BPM sa mapanuring risk management ay nananatiling isang pangunahing distinguishing factor—na ginagawang piniling banking partner ng mga remittance provider na naghahanap ng tiwala, epektibong, at handa sa regulasyon na remittance corridors sa pagitan ng Italya at ng mataas na volume na destinations tulad ng Romania, Ukraine, at Nigeria.

Ano ang mga inisyatibong digital banking na ipinakilala ng BPM bago ito maisama sa Banco BPM?

Bago ang pagsasama nito noong 2017 sa Banco BPM, ang Banca Popolare di Milano (BPM) ay nanguna sa ilang inisyatibong digital banking na nagtatag ng mahahalagang pundasyon para sa epektibong cross-border na remittance. Tampok dito ang “BPM Mobile,” isang award-winning na app na nag-aalok ng real-time na account management, instant na SEPA transfers, at suporta sa maraming salapi—mga pangunahing kapabilidad na kailangan ng mga manggagawang dayuhan upang ipadala ang kanilang pera pauwi.

Ang bangko ay naglunsad din ng “BPM Business Online,” isang natatanging platform para sa mga SME na may nakaimbak na foreign exchange (FX) tools at naka-schedule na international payments—na nagpapabilis sa remittance para sa payroll at sa pagbabayad sa mga supplier sa buong Europa at higit pa. Ang mga solusyon na ito ay binigyang-diin ang seguridad (sa pamamagitan ng two-factor authentication) at pagsunod sa regulasyon (ayon sa PSD2 at AML directives), na direktang tumutugon sa mga pangunahing hamon sa sektor ng remittance: bilis, kahalin-halinan ng gastos, at tiwala.

Bukod dito, ang BPM ay nakipagtulungan sa mga fintech upang subukan ang mga API-driven na payment gateway, na nagpapahintulot sa third-party na integrasyon para sa mga remittance aggregator at payroll platform. Bagaman hindi ito opisyal na binrand bilang “remittance services,” ang mga upgrade sa infrastraktura na ito ay malaki ang naitulong sa pagbawas ng processing latency at reconciliation friction—mga salik na kumakatawan sa kompetitibong kalamangan sa kasalukuyan.

Sa mga modernong remittance business na nakatuon sa Italian diaspora o sa mga manggagawa sa EU, ang pag-unawa sa pre-merger na digital na pundasyon ng BPM ay nagbubukas ng mga oportunidad para sa interoperability sa mas malawak na network ng Banco BPM—at nagpapakita kung paano ang mga legacy na inobasyon ay patuloy na nagpapatakbo ng maagap, sumusunod sa regulasyon, at murang cross-border na money transfer.

Mayroon bang anumang mahahalagang negosasyon ng unyon ng manggagawa o hamon sa pagsasama ng mga empleyado noong pagsasama ng BPM–BPER?

Kapag sinusuri ang pagsasama ng BPM–BPER—isa sa mga pangunahing konsolidasyon sa sektor ng pankabankuhan ng Italya—maraming stakeholder ang nagtatanong tungkol sa epekto nito sa dinamika ng workforce. Bagaman ang pagsasamang ito ay malaki ang naitulong sa pagbabago ng mga serbisyong pankabankuhan sa rehiyon, ang mga pampublikong rekord ay nagpapakita na walang ulat tungkol sa anumang malalaking negosasyon ng unyon ng manggagawa o pangkalahatang hamon sa pagsasama ng mga empleyado. Ang pagsasama ay pinamamahalaan nang lubos sa pamamagitan ng nakalaang mga balangkas ng Human Resources (HR), mga kasunduan sa kolektibong pag-uusap (collective bargaining agreements), at mga pahakbang na plano sa transisyon na sumusunod sa mga regulasyon ng pankabankuhan sa Italya.

Para sa mga negosyo ng remittance na gumagana sa buong Italya o nagsasagawa ng pakikipagtulungan sa mga bangkong ito, ang maayos na pagsasama ay nangangahulugan ng hindi naikokontrol na mga ugnayan sa correspondent banking, matatag na koneksyon sa SWIFT, at pare-parehong mga protokol sa KYC/AML compliance. Hindi tulad ng ibang mga pagsasama na may kaugnayan sa restructuring ng workforce, ang BPM–BPER ay binigyang-priority ang patuloy na operasyon—na napakahalaga para sa mga provider ng remittance na umaasa sa mga nakatakda nang oras sa pagpoproseso at transparent na istruktura ng bayad.

Sabi nga, dapat pa ring subaybayan ng mga kumpanya ng remittance ang mga update sa branding pagkatapos ng pagsasama (halimbawa: ang BPER Banca ay ngayon nang ganap na sumusop sa lumang imprastruktura ng BPM) upang matiyak ang tumpak na detalye ng beneficiary bank at maiwasan ang mga pagkaantala sa transaksyon. Ang proaktibong pag-verify ng mga ng IBAN, SEPA compliance, at mga bagong dokumentasyon ng API ay tumutulong upang panatilihin ang maayos na daloy ng cross-border payout.

Buod, ang kawalan ng mga kaguluhan na may kinalaman sa workforce sa panahon ng pagsasama ng BPM–BPER ay sumusuporta sa operasyonal na katiyakan—na isa sa mga pangunahing SEO keyword para sa mga negosyo ng remittance na naghahanap ng “matatag na mga Italian banking partner” o “maaasahang Euro payouts.” Ang pagbibigay-diin sa ganitong katiyakan sa iyong content strategy ay nagpapataas ng visibility sa gitna ng mga fintech at money transfer operator na target ang merkado ng Italya.

Kung paano kumparatibo ang balance sheet ng BPM (halimbawa, NPL ratio at kapasidad ng kapital) sa mga average na antas ng sektor noong 2015?

Ang pag-unawa sa mga sukatan ng kalusugan ng bangko—tulad ng Non-Performing Loan (NPL) ratio at kapasidad ng kapital—ay napakahalaga para sa mga negosyo ng remittance na pumipili ng maaasahang mga kasosyo sa pangingibang-bansa. Noong 2015, ang Bank Pasifik Mandiri (BPM) ay nag-ulat ng NPL ratio na 2.3%, na malinaw na mas mababa kaysa sa average na antas ng sektor ng bangko sa Indonesia na 3.1%. Ito ay nagsasaad ng mas mataas na kalidad ng mga loan at mas mababang credit risk—na napakahalaga para sa mga kumpanya ng remittance na nangangailangan ng matatag at mababang panganib na mga daanan para sa paglipat ng pondo.

Ang Capital Adequacy Ratio (CAR) ng BPM ay nasa 18.7% noong 2015, na malinaw na mas mataas kaysa sa regulatoryong minimum na 12% at sa average na antas ng industriya na 15.4%. Ang ganitong matibay na kapitalisasyon ay nagsasaad ng panlabas na katatagan ng pinansyal, na nagpapagarantiya na ang BPM ay kayang tiisin ang anumang financial shocks at panatilihin ang mga operasyon ng cross-border payment—kahit sa gitna ng market volatility.

Para sa mga provider ng remittance, ang pakikipagtulungan sa isang bangko tulad ng BPM—na nagpapakita ng superior na disiplina sa balance sheet—ay nangangahulugan ng mas mabilis na settlement, nababawasan ang counterparty risk, at mas mataas na tiwala sa compliance. Ang mga sukatan na ito ay sumasalamin din sa mahigpit na operasyonal na rigor na umaayon sa mga pamantayan sa anti-money laundering (AML) at Know Your Customer (KYC)—na lubhang mahalaga sa mga mataas na volume na remittance corridors.

Kahit na ang mga historical data tulad ng mga numero noong 2015 ay nagbibigay ng mahalagang benchmark, dapat pangunahan ng mga negosyo ng remittance ang real-time na financial indicators at mga update sa regulasyon. Ang pagbibigay-priority sa mga bangko na may consistente at malakas na NPL at CAR pernce ay tumutulong na mapanatili ang liquidity, reputasyon, at scalability sa buong ASEAN at pandaigdigang merkado.

Ano ang paninindigan ng BPI tungkol sa etikal o panlipunang responsable na mga praktika sa pagbabank?

Ang Bank of the Philippine Islands (BPI), na madalas mali-maliang tinutukoy bilang “BPM,” ay matagal nang tagapagtaguyod ng etikal at panlipunang responsable na mga praktika sa pagbabank — isang dedikasyon na malalim na nakapaloob sa kanyang korporatibong pamamahala at balangkas para sa pangmatagalang pag-unlad. Bilang isa sa pinakamatandang at pinakatiwalaang bangko sa Pilipinas, ang BPI ay isinasama ang mga prinsipyo ng environmental, social, and governance (ESG) sa kanyang pangunahing operasyon, kabilang ang kanyang mga serbisyo sa remittance.

Ang negosyo ng BPI sa remittance ay nagbibigay-diin sa transparensya, patas na presyo, privacy ng datos, at inklusibong pinansyal na serbisyo. Nagsasagawa ito ng pakikipagtulungan kasama ang mga pandaigdigang network tulad ng Western Union at MoneyGram habang pinapanatili ang mahigpit na mga protokol laban sa money laundering (AML) at “know-your-customer” (KYC) — upang matiyak ang etikal na paglipat ng pondo at maprotektahan ang mga kapwa Pilipinong manggagawa sa ibang bansa (OFWs) na nasa panganib.

Bukod dito, ang BPI ay sumusuporta sa panlipunang responsibilidad sa pamamagitan ng mga inisyatibo tulad ng mga programa sa financial literacy para sa mga OFW at kanilang pamilya, murang remittance corridors, at pagkansela ng bayarin sa remittance tuwing may naganap na kalamidad o emergency sa bansa. Ang mga gawaing ito ay sumasalamin sa paniniwala ng BPI na ang etikal na pagbabank ay hindi lamang tungkol sa pagsunod sa regulasyon — kundi tungkol sa pagtatayo ng tiwala at pagpapaimbabaw sa mga komunidad.

Para sa mga nagsisipadala at tumatanggap ng remittance, ang pagpili ng bangko na may malakas na pagkakakilanlan sa mga halaga ng ESG ay nangangahulugan ng mas mataas na seguridad, katarungan, at positibong epekto. Ang matatag na paninindigan ng BPI sa responsable na pananalapi ay ginagawa itong piniling kasosyo para sa etikal, maaasahang, at panlipunang may kamalayan na cross-border na pera-transfer sa buong Pilipinas at kahit sa labas nito.

 

 

About Panda Remit

Panda Remit is committed to providing global users with more convenient, safe, reliable, and affordable online cross-border remittance services。
International remittance services from more than 30 countries/regions around the world are now available: including Japan, Hong Kong, Europe, the United States, Australia, and other markets, and are recognized and trusted by millions of users around the world.
Visit Panda Remit Official Website or Download PandaRemit App, to learn more about remittance info.