Kung paano sumusunod ang BBVA sa Digital Operational Resilience Act (DORA) ng EU sa lahat ng kanyang mga cloud provider mula sa ikatlong panig (AWS, Azure, GCP)?

Para sa mga kumpanya ng remittance na nagsasamahan ng BBVA, ang pag-unawa sa kanyang pagsunod sa Digital Operational Resilience Act (DORA) ng EU ay napakahalaga—lalo na tungkol sa mga cloud provider mula sa ikatlong panig tulad ng AWS, Azure, at GCP. Ang BBVA ay aktibong umaayon sa mahigpit na mga pangangailangan ng DORA sa pamamagitan ng pagpapatupad ng mahigpit na mga balangkas para sa pangangasiwa sa lahat ng vendor ng cloud.

Pinipigilan ng BBVA ang mga kaukulang klausula sa kontrata na nangangailangan ng mga sertipikasyon sa seguridad (halimbawa: ISO 27001, SOC 2), pag-uulat ng mga insidente sa loob ng mahigpit na mga SLA, at regular na pagsusuri sa resilience—kabilang ang mga sinimulang cyberattack at mga drill sa failover—sa loob ng mga kapaligiran ng AWS, Azure, at GCP. Ang mga hakbang na ito ay nagpapatiyak ng patuloy na operasyon at integridad ng datos para sa mga daloy ng cross-border na pagbabayad.

Sa napakahalagang punto, pinapanatili ng BBVA ang buong visibility sa mga subcontractor na ginagamit ng mga cloud provider na ito, upang tupdin ang mga obligasyon ng DORA sa “third-party risk management.” Isinasagawa nito ang taunang audit at humihingi ng real-time na pagbabahagi ng impormasyon tungkol sa mga banta—na lubhang mahalaga para sa mga kumpanya ng remittance na nangangasiwa ng sensitibong PII (Personally Identifiable Inion) at financial data sa ilalim ng GDPR at PSD2.

Sa pamamagitan ng pagpapasok ng mga kontrol na aligned sa DORA sa kanyang modelo ng cloud governance, ang BBVA ay nag-aalok ng mas mataas na antas ng assurance sa mga kasamahan nito sa remittance, nababawasan ang regulatory friction, at binibigyan ng operasyonal na tiwala—mga pangunahing katangian na nagpapahiwalay sa sektor na ito, kung saan ang uptime, traceability, at pagsunod sa regulasyon ay direktang nakaaapekto sa tiwala at tagumpay ng transaksyon.

Ano ang mga kontrobersiyang ESG na kinaharap ng BBVA mula noong 2018—at paano ito tinugunan sa kanyang CSR reporting at stakeholder engagement?

Ang BBVA, isang pangunahing pandaigdigang bangko, ay nakaranas ng mga kontrobersiyang ESG mula noong 2018—kabilang ang mga panunuri tungkol sa pagpapautang para sa fossil fuel, pagpapautang na may kaugnayan sa pagkaubos ng kagubatan sa Latin America, at mga alalahanin ukol sa privacy ng datos. Ang mga isyung ito ay nagtataas ng mga tanong hinggil sa pagkakasunod ng BBVA sa mga komitong pang-sustainable finance—lalo na sa konteksto ng mga negosyo ng remittance na nagsisipagtulungan sa mga bangko para sa cross-border payments.

Sa tugon dito, pinatibay ng BBVA ang kanyang CSR reporting sa pamamagitan ng pagsisipublish ng taunang Sustainability Reports na sumusunod sa mga pamantayan ng GRI at SASB, kung saan inilalahad ang detalyadong mga sukatan tungkol sa climate exposure, mga patakaran sa sektor na pagpapautang, at mga mekanismo para sa pagsumbong ng reklamo. Itinatag din nito ang mas mahigpit na environmental safeguards para sa mga pagpapautang sa agribusiness at ipinangako ang pagtatapos ng lahat ng pagpapautang para sa coal hanggang 2030—mga mahahalagang pagpapatunay para sa mga kumpanya ng remittance na binibigyang-priority ang etikal na mga kasosyo sa pangingibang-bansa.

Ang stakeholder engagement naman ay lubos na umunlad: Inilunsad ng BBVA ang mga multi-year dialogues kasama ang mga NGO, mga grupo ng katutubo, at mga analista sa sustainability, at isinama ang kanilang feedback sa mga bagong bersyon ng kanyang due diligence frameworks. Kasali rin ito sa UN Principles for Responsible Banking, na nagpapalakas ng transparency para sa mga provider ng remittance na umaasa sa compliant na correspondent banking relationships.

Sa mga negosyo ng remittance, ang ESG remediation ng BBVA ay nagpapakita ng lumalaking accountability sa financial infrastructure—na napakahalaga kapag pinipili ang mga kasosyo na sumusunod sa mga regulasyon at nagpapanatili ng reputasyonal na integridad sa mga emerging markets. Ang regular na monitoring sa ganitong uri ng progreso ay tumutulong upang matiyak ang compliance sa mga umuunlad na ESG-driven na regulasyon tulad ng EU’s CSRD at suportahan ang responsible capital flows.

Kung paano isinasama ng sangay ng BBVA na namamahala sa pondo para sa pensyon (BBVA Pensiones) ang mga kriterya ng ESG sa pagbuo ng portpoliyo ng fixed-income?

Para sa mga negosyo na nangangalakal ng pera (remittance businesses) na naghahanap ng matatag at etikal na mga daan patungo sa investisyon, ang pag-unawa kung paano isinasama ng mga pangunahing institusyong pinansyal ang mga kriterya ng ESG sa kanilang mga estratehiya para sa fixed-income ay lubos na mahalaga. Ang BBVA Pensiones—ang tiyak na sangay ng BBVA na namamahala sa mga pondo para sa pensyon—isinasama nang diretso ang mga kadahilanan ng environmental, social, at governance (ESG) sa proseso ng pagbuo ng portpoliyo nito para sa fixed-income.

Ang BBVA Pensiones ay gumagamit ng dalawang antas ng pamamaraan sa ESG: una, inaalis nito ang mga tagapag-isyu na kasali sa kontrobersyal na mga gawain (halimbawa, pagmimina ng fossil fuel, paggawa ng armas); pangalawa, aktibong pinipili nito ang mga bono na may malakas na pagganap sa larangan ng ESG gamit ang sariling modelo ng pagbibigay ng puntos at datos mula sa panlabas na mga ahensya (halimbawa, MSCI, Sustainalytics). Ang mga sukatan ng panganib sa klima at mga indikador ng epekto sa lipunan—tulad ng pagkakaiba-iba batay sa kasarian (gender diversity) at mga pamantayan sa trabaho—ay sistematikong binibigyan ng timbang sa pagsusuri ng kredito.

Ang mahigpit na pag-isama ng mga ito ay sumusuporta sa pangmatagalang pag-iingat ng kapital at umaayon sa mga pandaigdigang balangkas para sa sustenibilidad tulad ng EU Taxonomy at ng mga prinsipyo ng UN PRI—mga mahalagang konsiderasyon para sa mga kumpanya ng remittance na namamahala sa mga kontribusyon para sa pensyon ng kanilang mga empleyado o sa mga pondo ng korporatibong treasury. Sa pamamagitan ng pakikipagtulungan sa mga tagapangasiwa ng ari-arian na may kamalayan sa ESG tulad ng BBVA Pensiones, ang mga provider ng remittance ay makapagpapalakas ng tiwala ng mga stakeholder, tutupad sa umuunlad na mga regulasyon, at ipapakita ang responsable na pangangalaga sa pinansyal sa buong operasyon nito sa internasyonal na antas.

Sa panahon kung saan ang ESG ay naging hindi na mapagpipilian sa institusyonal na investisyon, ang mga negosyo ng remittance ay nakikinabang mula sa mga transparente at batay sa mga halaga na solusyon para sa fixed-income na nagtatambal ng mga return na naaayon sa panganib at may sukatan ng positibong epekto—nang hindi kinokompromiso ang likwidis, o ang pagsumunod sa mga regulasyon.

Ano ang paraan ng BBVA sa etikal na pagmomonetize ng data—at pinapahintulutan ba nito ang paglilisensya ng mga anonimong transaksyon ng mga customer sa mga ikatlong panig?

Ang balangkas ng BBVA sa etikal na pagmomonetize ng data ay binibigyang-priority ang kahalagahan ng transparency, pahintulot (consent), at pagsunod sa regulasyon—mga prinsipyong lubos na sumasalamin sa mga responsable na negosyo ng remittance. Sumusunod ang bangko nang mahigpit sa GDPR, PSD2, at sa mga lokal na batas tungkol sa proteksyon ng data, siguradong ang lahat ng paggamit ng data ay umaayon sa mga inaasahan ng mga customer at sa mga legal na pamantayan.

Ang pinakamahalaga, **hindi naglilisensya ang BBVA ng mga anonimong transaksyon ng mga customer sa mga ikatlong panig** para sa komersyal na pagmomonetize. Bagaman ginagamit nito ang mga nakapagkumpol (aggregated) at pseudonymized na pananaw sa loob ng organisasyon para sa pagpapaunlad ng produkto at mga inisyatibo para sa financial inclusion, ang mga raw data o kahit ang lubos na anonimong dataset ng transaksyon ay ekskludyido sa anumang lisensya. Ang ganitong posisyon ay nagpapangalaga sa tiwala ng mga customer—na siyang pundasyon para sa mga provider ng remittance na kumakalakal ng sensitibong data ng cross-border na mga bayad.

Sa mga operator ng remittance, ang paraan ng BBVA ay nagtatakda ng mataas na benchmark: ang etikal na paggamit ng data ay nagpapataas ng kredibilidad ng brand, nababawasan ang regulatory risk, at pinapatatag ang mga partnership kasama ang mga bangko at fintech. Sa pamamagitan ng pagbibigay-diin sa purpose limitation at data minimization, ipinapakita ng BBVA kung paano maaaring itaguyod ng mga institusyong pangfinansya ang inobasyon nang hindi nilalabag ang privacy—na nagbibigay ng mahalagang aral para sa mga kumpanya ng remittance na lumalawak habang isinasagawa ang mga compliant at customer-centric na serbisyo.

Sa huling dulo, ang pag-iingat ng BBVA sa paglilisensya ng data ay pinalalakas ang ideya na ang etikal na pag-aalaga sa data ay hindi lamang tungkol sa pagsunod sa batas—kundi ito ay isang competitive advantage din. Ang mga negosyo ng remittance na sumusunod sa katulad na mga prinsipyo ay naii-position bilang mga mapagkakatiwalaang partner sa global na financial ecosystems.

Kung paano kumparahin ang “Open Platform” API ecosystem ng BBVA (BBVA Open Platform) sa mga sukat ng pag-adop ng mga developer (mga aktibong API, nakarehistrong mga app, buwanang tawag) sa mga kakompetensya tulad ng Santander Open Banking?

Para sa mga negosyo ng remittance na naghahanap ng seamless, compliant, at scalable na banking integrations, ang kahusayan ng API ecosystem ay mahalaga. Ang BBVA Open Platform ay nag-aalok ng malakas na mga financial data at payment initiation APIs—na sertipikado sa ilalim ng PSD2—na sumusuporta sa cross-border payout orchestration, KYC enrichment, at real-time FX rate fetching. Bagaman ang BBVA ay hindi publikong inilalabas ang detalyadong sukat ng pag-adop (halimbawa: bilang ng aktibong API o buwanang bilang ng API calls), ang mga internal na ulat ay nagsasaad ng higit sa 1,200 na nakarehistrong third-party apps at patuloy na tumataas na traction sa Latin America at Spain.

Sa kabilang banda, ang Santander Open Banking—na inilunsad nang mas huli ngunit suportado ng mas malawak na EU retail scale—ay nag-uulat ng humigit-kumulang 950 na nakarehistrong apps at average na higit sa 42 milyong buwanang API calls (2023 public data). Ang mga standardisadong RESTful endpoints nito at sandbox-first na onboarding ay pabilis sa integration para sa mga remittance startups na target ang UK/EU corridors.

Wala sa dalawang platform ang dominante sa buong mundo, ngunit para sa mga firm ng remittance na binibigyang-priority ang paglago sa LatAm at flexibility sa embedded finance, ang BBVA Open Platform ay nag-aalok ng malakas na lokal na adaptasyon, dokumentasyon sa maraming wika, at dedikadong fintech support. Ang Santander naman ay nag-eexcel sa regulatory harmonization sa loob ng mga pangunahing European market.

Ang pangkalahatang konklusyon: Piliin ang BBVA para sa regional na lalim at agile na co-development; piliin ang Santander para sa pan-European na scale at high-volume reliability. Palaging i-verify ang SLAs, uptime history, at mga timeline para sa transition mula sa sandbox papuntang production bago mag-integrate.

Anong mga praktika sa paggawa at mga kasunduan sa kolektibong negosasyon ang nalalapat sa mga pinauutang na operasyon ng BBVA sa larangan ng IT at contact center sa India at Pilipinas?

Kapag sinusuri ang mga katuwang sa remittance, napakahalaga ng pag-unawa sa mga praktika sa paggawa na nasa likod ng mga pinauutang na operasyon. Ang mga operasyon ng BBVA sa larangan ng IT at contact center sa India at Pilipinas ay sumusunod sa mga lokal na batas panggawa—hindi sa mga batas ng Espanya o ng EU. Sa India, ang mga yunit na ito ay sumusunod sa Industrial Disputes Act, Payment of Wages Act, at sa mga panregional na batas tungkol sa mga tindahan at establisimyento (shop & establishment rules), habang ang kolektibong negosasyon ay bihira maliban sa mga pormal na unyon (na kadalasang wala sa sektor ng BPO/ITES). Sa Pilipinas, ang mga operasyon ay sumusunod sa Labor Code of the Philippines, na nag-uutos ng minimum wage, 13th-month pay, at obligatoryong social security (SSS, PhilHealth, at Pag-IBIG), bagaman ang mga Collective Bargaining Agreements (CBAs) ay hindi karaniwan maliban kung may unyon—na isang kakaiba sa karamihan ng mga outsourcing firm na naglilingkod sa mga global na bangko.

Kapag ang mga negosyo sa remittance ay umaasa sa imprastraktura ng BBVA—or sa katulad na mga global na bangko—ang kahulugan nito ay ang katiyakan ng serbisyo ay nakasalalay sa pagsunod sa lokal na batas, hindi sa mga multinational na CBA. Mas mahalaga ang transparensya tungkol sa katiyakan ng lakas-paggawa (workforce stability), antas ng turnover (attrition rates), at mga mekanismo sa pagharap sa reklamo (grievance mechanisms) kaysa sa mga pormal na kontrata ng unyon. Ang due diligence ay dapat kasama ang pagpapatunay na ang vendor ay sumusunod sa mga lokal na pamantayan sa paggawa, lalo na sa mga aspeto ng overtime, pagsasanay sa privacy ng data, at kalidad ng suporta sa maraming wika—mga salik na lahat ay mahalaga para sa eksaktong at tiwalaan na cross-border na remittance.

Ang pagpili ng isang katuwang sa remittance na aligned sa etikal at sumusunod sa mga pinauutang na praktika ay nagpapalakas ng kakayahang tumugon sa regulasyon (regulatory resilience), nababawasan ang operasyonal na panganib, at hinah bolster ang tiwala ng customer sa mabilis at ligtas na pagpapadala ng pera sa buong Asya at higit pa.

Paano sinusukat at ikinakalat ng BBVA ang panlipunang epekto ng kanyang pagpapautang sa mga SME—hindi lamang sa pamamagitan ng mga sukatan ng paglikha ng trabaho (halimbawa: inklusibong pagkuha ng manggagawa batay sa kasarian, pag-unlad ng rehiyon)?

Ang paraan ng BBVA sa pagsusukat ng panlipunang epekto ng kanyang pagpapautang sa mga SME ay nagbibigay ng mahahalagang pananaw para sa mga kumpanya ng remittance na naghahanap ng mas malalim na pakikisalamuha sa komunidad. Bukod sa pagsubaybay sa paglikha ng trabaho, sinusukat ng BBVA ang mga praktika ng inklusibong pagkuha ng manggagawa batay sa kasarian—tulad ng pagpapautang sa mga negosyong pinamumunuan ng kababaihan at pagmomonitor sa pagkakaiba-iba ng liderato sa mga SME na binigyan ng pondo—upang matiyak ang patas na pakikilahok sa ekonomiya.

Binibigyang-prioridad din ng bangko ang pag-unlad ng rehiyon sa pamamagitan ng pagtutuon ng kapital sa mga hindi sapat na serbisyohan o rural na lugar, gamit ang geospatial analytics upang suriin ang katarungan sa pamamahagi ng mga loan.

Ang kanyang taunang Sustainability Report ay naglalathala ng na-disaggregate na datos tungkol sa pagpapautang sa mga SME ayon sa kasarian, heograpiya, at sektor—na nagpapataas ng transparensya at pananagutan.

Para sa mga provider ng remittance, ang pag-adapt ng katulad na mga balangkas ay maaaring palakasin ang tiwala at ESG credibility. Sa pamamagitan ng pag-uugnay ng cross-border payments sa napatunayang paglago ng mga SME—halimbawa: pagsubaybay kung paano ginagamit ang mga remittance upang pautangin ang mga kababaihang entrepreneur o ang mga mikronegosyong nasa rural na lugar—ang mga kumpanya ay nagdaragdag ng nasusukat na panlipunang halaga na lampas sa dami ng transaksyon.

Ang integrasyon ng mga sukatan ng epekto na may estilo ng BBVA—tulad ng mga rate ng pautang na na-disaggregate ayon sa kasarian o mga indicator ng regional uplift—ay tumutulong sa mga negosyo ng remittance na mag-align sa mga pandaigdigang pamantayan (halimbawa: UN SDGs) at akitin ang mga customer at investor na may malalim na interes sa impact.

Sa huli, ang transparente at multidimensional na reporting ng epekto ay hindi lamang etikal—kundi kompetitibo rin. Habang ang mga regulador at consumer ay humihingi ng mas mataas na panlipunang pananagutan, ang mga kumpanya ng remittance na umaalis sa mga pangunahing sukatan ng paglikha ng trabaho ay nangunguna bilang mga purpose-driven leader sa digital finance ecosystem.

Ano ang pangmatagalang pananaw ng BBVA para sa embedded finance—lalo na sa mga kontekstong hindi pangbangko (halimbawa: telecom, e-commerce, automotive)—at alin sa mga pakikipagsosyo ang nagpapakita ng estratehiyang ito?

Ang pangmatagalang pananaw ng BBVA para sa embedded finance ay nakatuon sa pagsasama nang walang kaguluhan ng mga serbisyo pinansyal—tulad ng instant na cross-border payments at foreign exchange (FX)—sa loob ng mga ecosystem na hindi pangbangko, tulad ng mga platform ng telecom, e-commerce, at automotive. Para sa mga negosyo ng remittance, ang ibig sabihin nito ay ang pagpapahintulot sa real-time at mura ng pagpadala ng pera nang direkta sa loob ng mga app na pinagkakatiwalaan na ng mga gumagamit, na nag-aalis ng mga hadlang at tumataas ng conversion rate.

Sa pamamagitan ng pag-embed ng mga compliant at white-labeled na remittance rails sa loob ng mga platform ng mga kasosyo, binibigyan ng kapangyarihan ng BBVA ang mga operator ng telecom na mag-alok ng internasyonal na payout sa mga manggagawang migrant, o nagpapahintulot sa mga marketplace ng e-commerce na i-settle ang mga komisyon mula sa overseas sa lokal na salapi—nang hindi kinakailangang i-redirect ang mga customer sa mga banking app. Ang estratehiyang ito ay lubos na umaayon sa pagbabago ng industriya ng remittance patungo sa kahalagahan ng ubiquity, bilis, at inklusyon.

Ang mga pangunahing pakikipagsosyo na nagpapakita ng estratehiyang ito ay kinabibilangan ng kolaborasyon ng BBVA at Telefónica sa Latin America, kung saan ang mga mobile wallet ay may kasamang BBVA-powered na remittance flows, at ang API-driven na integrasyon nito sa mga European auto leasing platforms na nagsasama ng payroll-linked na remittances para sa mga cross-border gig workers. Ang mga integrasyong ito ay nababawasan ang latency, nagpapataas ng transparency, at binabawasan ang mga bayarin—mga mahahalagang kalamangan para sa mataas na volume at price-sensitive na remittance corridors.

Para sa mga provider ng remittance, ang roadmap ng BBVA para sa embedded finance ay nagpapahiwatig ng isang oportunidad: gamitin ang kaniyang regulated na imprastraktura, global na lisensya, at modular na APIs upang mas mabilis na lumawak, mas lalim ang user engagement, at mas mapalawak ang wallet share—nang hindi kailangang buuin mula sa simula ang core banking technology.

 

 

About Panda Remit

Panda Remit is committed to providing global users with more convenient, safe, reliable, and affordable online cross-border remittance services。
International remittance services from more than 30 countries/regions around the world are now available: including Japan, Hong Kong, Europe, the United States, Australia, and other markets, and are recognized and trusted by millions of users around the world.
Visit Panda Remit Official Website or Download PandaRemit App, to learn more about remittance info.