Kung paano kumparatibong nakikita ang ratio ng mga hindi naipapagawa o hindi naibabayaran na loan (NPL) ng Interbank sa Banco de Crédito del Perú (BCP) hanggang sa unang quarter ng 2024?

Kapag nagpapadala ng pera mula sa ibang bansa patungo sa Peru, mahalaga ang pagpili ng isang mapagkakatiwalaan na financial partner—lalo na kung ito ay suportado ng malalakas na lokal na bangko. Hanggang sa unang quarter ng 2024, ang ratio ng mga hindi naipapagawa o hindi naibabayaran na loan (NPL) ng Interbank ay nasa 3.2%, samantalang ang Banco de Crédito del Perú (BCP) ay naka-report ng kaunti pang mas mababang NPL ratio na 2.8%. Bagaman parehong nasa loob pa rin ng mga regulatory safety threshold ng Peru (SBS cap: ~5%), ang marginal na mas mataas na kalidad ng mga asset ng BCP ay sumasalamin sa kanyang mas malaking market share at conservative na mga lending practice.

Para sa mga remittance business at mga pamilyang migrant, ang mga sukatan na ito ay nagsisilbing palatandaan ng katatagan at mababang credit risk—na napakahalaga kapag ang mga pondo ay kinokonberti, inii-settle, o ididistribyu sa pamamagitan ng banking infrastructure ng mga kasosyo. Ang mas mababang NPL ratio ay karaniwang nauugnay sa mas mataas na liquidity, mas mabilis na proseso ng transaksyon, at mas kaunti ring operational na problema lalo na sa panahon ng peak remittance season.

Ang kompetisyon na digital platform ng Interbank at ang malawak nitong network ng mga sangay sa rural na lugar ay sumusuplemento sa kanyang solidong NPL pernce—kaya ito ay isang mahusay na alternatibo para maabot ang mga underserved na rehiyon. Samantala, ang sukat at saklaw ng BCP ay nag-aalok ng walang kapantay na katatagan para sa mataas na dami ng transfers na may mababang gastos. Ang mga remittance provider na gumagamit ng alinman sa dalawang bangko ay nakikinabang mula sa matibay at mahigpit na SBS-supervised na banking system ng Peru.

Sa huli, ang pag-unawa sa mga ganitong financial health indicators ay tumutulong sa mga remittance operator na pumili ng pinakamainam na payout partners—upang matiyak ang mas mabilis, ligtas, at transparent na cross-border payments para sa mga beneficiary sa Peru.

Anong cloud infrastructure provider(s) ang ginagamit ng Interbank para sa kaniyang mga core banking systems (halimbawa: AWS, Azure, o on-premise hybrid)?

Para sa mga negosyo na nangangalakal ng remittance na nakikipagtulungan sa Interbank, ang pag-unawa sa kaniyang cloud infrastructure ay napakahalaga upang masuri ang seguridad, pagsunod sa regulasyon (compliance), at kakayahang palawakin (scalability). Bagaman hindi pa inilathala ng Interbank ang tiyak na cloud provider(s) na nagpapatakbo ng kaniyang mga core banking systems—tulad ng AWS, Azure, o Google Cloud—binibigyang-diin ng bangko ang isang ligtas, matatag, at sumusunod sa regulasyon na teknolohikal na istruktura na umaayon sa mga regulasyon sa pananalapi ng Peru (halimbawa: Superintendencia de Banca y Seguros – SBS).

Ang estratehikong kawalan ng katiyakan na ito ay sumasalamin sa karaniwang gawi sa industriya ng mga pinapatakbo ng regulasyon na institusyong pangpananalapi na binibigyang-priority ang operasyonal na kakayahang umangkop (flexibility) at pagbawas ng panganib (risk mitigation). Maraming lokal na bangko ang gumagamit ng hybrid o multi-cloud na arkitektura—na pinauugnay ang kanilang sariling data centers sa ilang napipiling public cloud services—upang balansehin ang kontrol, latency, at mga pangangailangan sa regulasyon para sa sensitibong impormasyon tungkol sa transaksyon.

Para sa mga provider ng remittance na nag-i-integrate sa Interbank sa pamamagitan ng APIs o payment rails, ang pinakamahalaga ay ang sertipikadong interoperability, uptime na sinusuportahan ng Service Level Agreement (SLA) (>99.9%), at pagsunod sa ISO 20022, PCI-DSS, at lokal na mga pamantayan laban sa money laundering (AML)—hindi ang branding ng cloud vendor. Ang matibay na digital infrastructure ng Interbank ay konstanteng sumusuporta sa mataas na dami ng cross-border na transfers na may mababang latency sa buong Latin America.

Bago ang integration, dapat humiling ang mga firm na nangangalakal ng remittance ng opisyal na teknikal na dokumentasyon ng Interbank at ng mga buod ng audit na SOC 2/ISO 27001—hindi ng mga pangalan ng cloud vendor—upang patunayan ang kahusayan ng infrastructure. Ang tiwala ay nagmumula sa nasusukat na pagsunod sa regulasyon, hindi sa mga logo ng cloud.

Ano ang average na oras para sa pag-apruba ng mga instant personal loan ng Interbank (*Préstamo Rápido*) gamit ang mobile app?

Para sa mga migranteng nagpapadala ng pera pabalik sa kanilang bansa, ang bilis at katiyakan ay hindi pwedeng ipagkait—lalo na kapag may di-inaasahang gastos na lumabas. Ang *Préstamo Rápido* (Quick Loan) ng Interbank via mobile app ay nag-o-offer ng instant personal loans na may average na oras para sa pag-apruba na nasa ilalim ng 3 minuto—na nangunguna sa industriya. Ang napakabilis na proseso ng pagdedesisyon na ito ay nagbibigay-daan sa mga gumagamit na makakuha ng pondo bago pa man simulan ang remittance, kaya nabubugbog ang mga gap sa cash flow nang walang kailangang pumunta sa sangay o maghintay ng ilang araw para sa pag-apruba ng credit.

Kumpara sa mga tradisyonal na lender na nangangailangan ng maraming dokumento at mahabang review na tumatagal ng ilang araw, ang Interbank ay gumagamit ng real-time data verification at AI-powered scoring upang agad na matukoy ang eligibility ng isang borrower. Ang mga mangungutang ay kailangan lamang mag-log in, piliin ang halaga at termino ng loan, at makatanggap ng agarang approval—or decline—kasama ang malinaw at transparent na terms, lahat ito sa loob lamang ng iisang app session. Ang seamless na integrasyon na ito ay sumusuporta sa maagap at tiyak na remittance papunta sa pamilya sa Peru at sa iba pang bansa.

Para sa mga remittance business na nagsasamahan o nagbibigay ng payo sa mga customer ng Interbank, ang pag-highlight sa sub-3-minute average approval time ng *Préstamo Rápido* ay nagdaragdag ng konkretong halaga. Ito ay nagpo-position sa inyong serbisyo bilang bahagi ng mas mabilis at mas responsive na financial ecosystem—na nagpapataas ng customer retention at nagbubukas ng mga oportunidad para sa cross-selling. I-optimize ang inyong SEO sa pamamagitan ng pag-target sa mga keyword tulad ng “fast personal loan Peru,” “instant loan for remittances,” at “Interbank Préstamo Rápido approval time.”

Paano sinusuportahan ng Interbank ang pampanggagawang pagpapautang—mayroon ba itong nakalaan na mga linya ng pautang para sa nayon o mga produkto na partikular sa agrikultura?

Ang Interbank, isang nangungunang institusyong pinansyal sa Peru, ay aktibong sumusuporta sa pampanggagawang pagpapautang sa pamamagitan ng mga nakalaang inisyatibo sa pautang para sa nayon. Bagaman hindi ito pangunahing nagbibigay ng serbisyo sa pagpapadala ng pera (remittance), ang kanyang balangkas sa pautang para sa agrikultura ay hindi direktang nagpapalakas ng daloy ng remittance sa pamamagitan ng pagtaas ng kita sa nayon at pagpapalawak ng inklusibong pinansyal na serbisyo.

Nag-ooffer ang bangko ng mga nakalaan na linya ng pautang para sa nayon na naaangkop para sa mga maliit na magsasaka, mga tagaproseso ng produkto ng agrikultura (agro-processors), at mga kooperatiba—na may mga fleksibleng termino sa pagbabayad na nakasalalay sa siklo ng ani at mga kompetisyon sa interes. Kasama sa mga produktong ito ang “Crédito Agro” at “Crédito Rural Integral,” na sakop ang mga input, kagamitan, irigasyon, at imprastruktura para sa post-harvest.

Sa mga pamilyang manggagawa sa ibang bansa na nagpapadala ng remittance pauwi, ang rural banking network ng Interbank—kabilang ang mga sangay at agent banking sa mga pangunahing agrikultural na rehiyon tulad ng Ayacucho, Huánuco, at Cajamarca—ay nagsisiguro ng walang hirap na pag-access sa mga pormal na serbisyo sa pananalapi. Ang integrasyong ito ay tumutulong na i-convert ang papasok na remittance sa produktibong mga investisyon, tulad ng pagpapabuti sa bukid o pagbili ng hayop.

Bukod dito, ang Interbank ay nakikipagtulungan kasama ang mga internasyonal na ahensya sa pag-unlad at ang Kagawaran ng Agrikultura ng Peru upang sabayang magpundohin ang mga proyektong tumutugon sa pagbabago ng klima—na nagpapalakas ng pangmatagalang katatagan ng mga sambahayan na tumatanggap ng remittance. Sa pamamagitan ng pag-uugnay ng pampanggagawang pagpapautang at inklusibong digital na pagbabank, pinapalakas ng Interbank ang epekto sa pag-unlad ng mga cross-border na perang ipinapadala.

Sa mga negosyo na nagbibigay ng serbisyo sa pagpapadala ng pera (remittance businesses) na nakatuon sa Peruvianong diaspora, ang pakikipagtulungan sa rural ecosystem ng Interbank ay nag-aalok ng estratehikong halaga—na nagpapahintulot sa end-to-end na solusyon mula sa payout hanggang sa agro-investment, kaya’t nadadagdagan ang customer retention at dami ng transaksyon.

Nag-isyu ba ang Interbank ng mga green bonds o sustainability-linked bonds—at kung gayon, anong mga proyekto ang pinondohan nito?

Ang Interbank, isang pangunahing institusyong pananalapi sa Pilipinas, ay hindi pa nag-isyu ng green bonds o sustainability-linked bonds hanggang 2024. Bagaman ang mga pandaigdigang bangko ay unti-unting sumasali sa mga instrumentong pampinansya na may kaugnayan sa ESG (Environmental, Social, and Governance) upang suportahan ang aksyon laban sa pagbabago ng klima at inklusibong pag-unlad, nananatiling nakatuon ang Interbank sa mga pangunahing serbisyo ng pankabankuhan—kabilang ang mga solusyon sa remittance para sa mga overseas Filipino workers (OFW). Ang platform nito sa remittance ay binibigyang-diin ang bilis, mababang bayarin, at financial inclusion—mga pangunahing haligi na umaayon sa mas malawak na mga layunin ng pagkakapantay-pantay at sustenabilidad, kahit na walang opisyal na pag-isyu ng green bonds.

Kasagutan ng mga negosyo sa remittance at mga pamilya ng OFW, ang epekto ng Interbank ay nakikita sa pamamagitan ng operasyonal na sustenibilidad: ang digitalisadong payout networks ay nababawasan ang paggamit ng papel at mga emisyon mula sa biyahe, samantalang ang mga pakikipagtulungan nito sa mga rural banks ay lumalawak ang access sa mga komunidad na kulang sa serbisyo. Kahit na hindi pinondohan ng green bonds, ang mga inisyatibong ito ay tumutulong sa pag-abot sa mga UN Sustainable Development Goals (SDGs)—lalo na ang Goal 1 (No Poverty) at Goal 10 (Reduced Inequalities).

Dapat subaybayan ng mga potensyal na partner at customer ang mga susunod na ESG disclosures ng Interbank, dahil ang bangko ay nagpahayag ng bukas na pagtanggap sa mga inobasyon sa sustainable finance. Sa kabila nito, ang matibay, sumusunod sa regulasyon, at murang serbisyo sa remittance nito ay nag-aalok ng praktikal at may kabuluhan na alternatibo—na nagpapakita na ang responsibilidad sa kapaligiran at lipunan ay maaaring umunlad nang lampas sa mga bond market. Panatilihin ang updated sa pamamagitan ng opisyal na sustainability reports ng Interbank at BSP-regulated disclosures.

 

 

About Panda Remit

Panda Remit is committed to providing global users with more convenient, safe, reliable, and affordable online cross-border remittance services。
International remittance services from more than 30 countries/regions around the world are now available: including Japan, Hong Kong, Europe, the United States, Australia, and other markets, and are recognized and trusted by millions of users around the world.
Visit Panda Remit Official Website or Download PandaRemit App, to learn more about remittance info.