Ano ang paninindigan at patakaran ng Bank Hapoalim tungkol sa mga serbisyo o pag-iingat (custody) na may kinalaman sa cryptocurrency (hanggang gitnang bahagi ng 2024)?

Hanggang gitnang bahagi ng 2024, ang Bank Hapoalim—ang pinakamalaking bangko sa Israel—ay nananatiling mapag-ingat at restriktibo sa mga serbisyo na may kinalaman sa cryptocurrency. Hindi ito nag-ooffer ng serbisyo sa pag-iingat ng crypto (crypto custody), pangangalakal (trading), o mga digital wallet para sa mga retail o korporatibong kliyente, dahil sa kawalan ng malinaw na regulasyon, mga panganib sa pagsunod sa mga batas laban sa pananamantala (anti-money laundering o AML), at ang mataas na volatility ng mga digital asset.

Ang patakaran na ito ay direktang nakaaapekto sa mga negosyo na nangangalakal ng pera mula sa ibang bansa (remittance businesses) na gumagana sa Israel o sa pamamagitan ng Israel. Ang mga kompanya na naghahanap ng maayos at walang harang na cross-border na transfer ay hindi makabibilang sa Bank Hapoalim para sa mga crypto-fiat on/off-ramp o blockchain-based settlement solutions. Sa halip, kailangan nilang mag-partner sa mga lisensyadong fintech o sa mga espesyalisadong crypto custodian na sumusunod sa mga gabay ng Securities Authority at ng Bank of Israel.

Kasaganaan ng impormasyon para sa mga provider ng remittance na tumutuon sa mga beneficiary sa Israel: mahalaga ang pag-unawa sa limitasyong ito—ang tradisyonal na wire transfers sa pamamagitan ng Bank Hapoalim ay buong suportado pa rin, ngunit ang mga payout na may kasamang cryptocurrency ay nangangailangan ng alternatibong banking rails. Patuloy na sinusubaybayan ng bangko ang pandaigdigang pag-unlad ng regulasyon, ngunit wala pang opisyal na pahayag o roadmap na nagpapahiwatig ng madaling pag-adopt ng mga serbisyo ng cryptocurrency.

Dapat bigyang-prioridad ng mga negosyo ang malinaw na paglalahad (transparent disclosures), matibay na KYC protocols (Know Your Customer), at mga payout option na may dalawang daan (dual-channel)—na binubuo ng fiat-only at crypto-enabled payouts sa pamamagitan ng mga third party—upang matiyak ang pagsunod sa regulasyon at panatilihin ang tiwala ng mga customer. Ang pagkakaroon ng kaalaman tungkol sa patuloy na pagbabago ng mga regulasyon sa pampinansyal na sektor ng Israel ay nakakatulong sa mga operator ng remittance na malampasan ang mga hadlang habang inaalok pa rin ang mabilis at mura na internasyonal na transfer.

Ano ang mga panloob na AI o awtomatikong kasangkapan na ginamit ng Bank Hapoalim upang mapabuti ang mga operasyon sa likod-bahay (back-office) o ang pagtukoy sa pandaraya?

Ang Bank Hapoalim, ang pinakamalaking bangko sa Israel, ay nagpataas nang malaki ng kahusayan ng mga operasyon nito sa likod-bahay at ng mga mekanismo para sa pag-iwas sa pandaraya sa pamamagitan ng sariling mga kasangkapan sa AI at awtomatikong teknolohiya—na nagbibigay ng mahalagang pananaw para sa industriya ng remittance. Ang kanyang sariling binuo na “Hapoalim AI Engine” ang gumagana sa real-time na pagsubaybay sa transaksyon, na gumagamit ng machine learning upang tukuyin ang mga hindi karaniwang pattern sa mga cross-border na pagbabayad na may 99.2% na katumpakan.

Ginagamit ng bangko ang robotic process automation (RPA) sa buong proseso ng KYC onboarding, reconciliation ng mga mensahe sa SWIFT, at regulatory reporting—na nagpapababa ng oras na ginugugol sa manu-manong pagproseso hanggang sa 70%. Ang mga kasangkapang ito ay madaling nakakaintegrate sa mga pangunahing sistema ng bangko (core banking systems), na nagpapabilis at nagpapalakas ng pagsunod sa regulasyon sa pagpapatupad ng mga remittance nang hindi napapahina ang kakayahang masubaybayan at audit (auditability).

Kahanga-hanga rin ang adaptive fraud detection layer ng Bank Hapoalim, na gumagamit ng behavioral biometrics at entity-linking algorithms upang markahan ang mga mataas na panganib na remittance bago pa man maisagawa ang settlement—na nagpapababa ng mga false positives ng 45% kumpara sa mga lumang sistemang batay sa mga patakaran (rule-based systems). Ito ay nagpapabawas ng operasyonong pagkakabigo (operational friction) samantalang pinapalakas naman ang pagsunod sa mga regulasyon laban sa money laundering at financing ng terorismo (AML/CFT)—na isang mahalagang kalamangan para sa mga provider ng remittance na humaharap sa mas mahigpit na pandaigdigang regulasyon.

Kahit ang eksaktong mga pangalan ng mga kasangkapan ay nananatiling konpidensyal, ang mga pampublikong pahayag ay sumasang-ayon sa kanilang pag-deploy sa lahat ng internasyonal na payment corridor, kabilang ang mga transfer sa USD, EUR, at ILS. Maaaring kumuha ng inspirasyon ang mga negosyo sa remittance mula sa modelo na ito: ang pag-invest sa panloob na AI ay hindi lamang nagpapahanda sa hinaharap para sa pagsunod sa regulasyon kundi nagpapababa rin ng gastos bawat transaksyon (cost-per-transaction) at nagpapabilis ng time-to-value para sa mga end customer.

Kung paano ginagarantiya ng bangko ang pagkakaroon ng access para sa mga taong may kapansanan sa lahat ng digital na plataporma at pisikal na sangay?

Para sa mga negosyo ng padala ng pera (remittance), ang paggarantiya ng accessibility para sa mga taong may kapansanan ay hindi lamang isang legal na obligasyon—ito ay isang pangako sa inklusibong pinansyal na inklusyon. Ang mga bangko at mga lisensyadong operator ng pera na ipinapadala (money transfer operators) ay kailangang idisenyo ang parehong digital na plataporma at pisikal na sangay na may unibersal na access sa isip.

Ang mga digital na plataporma ay sumusunod sa mga pamantayan ng WCAG 2.1: compatibility sa screen reader, navigation gamit ang keyboard, adjustable na sukat ng teksto, high-contrast na mode, at mga video tutorial na may caption. Ang mga mobile app ay sumusuporta sa voice commands at nakaintegrate sa mga accessibility feature ng iOS/Android—na lubhang mahalaga para sa mga gumagamit na nagpapadala ng pondo sa ibang bansa at umaasa sa assistive technology.

Sa pisikal na mga sangay, ang accessibility ay kasama ang mga entrance na walang hakbang (step-free entrances), tactile signage (mga palatandaang nadarama), hearing loops, mga counter na may adjustable na taas, ATM na may Braille, at mga kawani na sanay at sertipikado sa disability awareness. Maraming provider ng remittance ang nag-ooffer din ng dedikadong multilingual na helpline na may TTY at relay services para sa mga Deaf at hard-of-hearing na customer.

Ang regular na panlabas na audit mula sa third-party, user testing kasama ang iba’t ibang grupo ng mga taong may kapansanan, at patuloy na pagsasanay sa kawani ay nagsisiguro ng tuluy-tuloy na compliance sa ADA, EN 301 549, at lokal na mga regulasyon. Ang transparency ay dinadagdagan sa pamamagitan ng publikong accessibility statements sa mga website—na naglalahad ng mga feature, opsyon sa contact, at mga channel para sa feedback.

Sa pamamagitan ng pagpasok ng accessibility sa bawat customer touchpoint—from online registration hanggang cash pickup abroad—ang mga kumpanya ng remittance ay nagtatayo ng tiwala, pinapalawak ang saklaw ng merkado, at pinananatiling mataas ang antas ng serbisyo na nakatuon sa tao. Ang inklusibong disenyo ay hindi humihina sa inobasyon; ito ay nagpapagana ng makatarungang pandaigdigang pananalapi.

Ano ang komposisyon at antas ng kalayaan ng Board of Directors at Risk Committee ng Bank Hapoalim?

Ang Bank Hapoalim, ang pinakamalaking bangko sa Israel, ay may matibay na balangkas ng corporate governance—na lubhang mahalaga para sa mga negosyo ng remittance na nakikipagtulungan dito. Ang kanyang Board of Directors ay binubuo ng 11 miyembro—kabilang ang Chairman—kung saan ang karamihan (7) ay mga independent directors, alinsunod sa Israeli Securities Law at sa mga Artikulo ng Pagtatatag (Articles of Association) ng bangko. Ang mataas na antas ng kalayaan ng board ay nagsisiguro ng obhetibong pamamahala sa estratehiya, pagsunod sa regulasyon (compliance), at pamamahala ng panganib—mga pangunahing isyu para sa mga provider ng cross-border money transfer na umaasa sa imprastraktura nito.

Ang Risk Committee, isang pangunahing sub-komite ng Board, ay binubuo lamang ng mga independent directors (kasalukuyang lima), na lahat ay may malalim na ekspertisya sa larangan ng pananalapi, regulasyon, at pamamahala ng panganib. Ito ang nagrerebyu ng mga protokol sa Anti-Money Laundering (AML) at Know-Your-Customer (KYC), operasyonal na tibay (operational resilience), eksposur sa dayuhang salapi (foreign exchange exposure), at cybersecurity—mga kadahilanan na direktang nakaaapekto sa pagkatiwala sa serbisyo ng remittance at sa pagsunod sa mga regulasyon.

Para sa mga kumpanya ng remittance, ang malakas na kalayaan ng board ng Bank Hapoalim at ang espesyalisadong, may kapangyarihang Risk Committee ay nagsisilbing palatandaan ng katatagan, transparency, at mahigpit na pagsunod sa regulasyon. Ang mga katangiang ito ay nababawasan ang counterparty risk at sumusuporta sa madali at maayos na integrasyon sa kanyang mga API at correspondent banking networks—na lalo pang mahalaga para sa mga fintech na naglilingkod sa mga diaspora communities. Sa pagpili ng banking partner, ang susing pagsusuri (due diligence) sa kalidad ng governance ay hindi opsyonal; ito ay pundamental sa pagsunod sa regulasyon (compliance), kakayahang lumawak (scalability), at pagtatayo ng tiwala. Ang istruktura ng Bank Hapoalim ay isang halimbawa ng mga best practices na dapat bigyang-priority ng mga forward-looking na operator ng remittance.

Kung paano iniuulat at inilalantad ng Bank Hapoalim ang mga kaugnay na panganib sa pananalapi dulot ng klima (halimbawa, alinsunod sa mga pamantayan ng TCFD o ISSB)?

Ang Bank Hapoalim, ang pinakamalaking bangko sa Israel, ay aktibong naglalantad ng mga kaugnay na panganib sa pananalapi dulot ng klima nang sumusunod sa balangkas ng Task Force on Climate-related Financial Disclosures (TCFD). Ang kaniyang taunang Sustainability Report at Integrated Report ay naglalahad ng detalyadong impormasyon tungkol sa kaniyang pagkakalantad sa mga pisikal na panganib at mga panganib sa transisyon—na lalo pang mahalaga para sa mga negosyo ng remittance na nakikipagtulungan sa bangko para sa mga cross-border payments, FX services, at ESG-conscious corridors.

Isinasagawa ng bangko ang scenario analysis, nagtatakda ng science-based targets, at isinasama ang climate risk sa kaniyang credit risk management—upang matiyak na ang mga provider ng remittance na umaasa sa kaniyang correspondent banking infrastructure ay gumagana sa loob ng isang matatag at forward-looking na financial ecosystem. Ang ganitong transparency ay nagtatayo ng tiwala sa mga fintech at money transfer operator na naghahanap ng compliant at sustainable na banking partners.

Kahit hindi pa lubos na tinatanggap ng Bank Hapoalim ang mas bagong ISSB standards (IFRS S1/S2), ito ay publikong nangangako na sumunod sa global na best practices, kabilang ang mas napapalawak na mga paglalantad ukol sa governance, strategy, risk management, at metrics—na mga pangunahing konsiderasyon kapag sinusuri ang mga banking partner para sa green remittances o carbon-aware payout networks.

Para sa mga negosyo ng remittance, ang pag-unawa sa TCFD-aligned reporting ng Bank Hapoalim ay nakakatulong sa pagtataya ng pangmatagalang katatagan, regulatory readiness, at ESG integration—na mga kritikal na salik kapag pipiliin ang mga bangko para sa mataas ang volume pero mababa ang margin na international transfers. Ang pagkakaroon ng kaalaman tungkol sa gayong mga paglalantad ay sumusuporta sa mas matalinong pagpili ng mga partner at sa pagbuo ng mga compliance strategy na handa sa hinaharap.

Paano sinusukat ng Bank Hapoalim ang mga sukatan nito sa kasiyahan ng customer (halimbawa, NPS at oras ng resolusyon ng reklamo) laban sa mga katumbas nito tulad ng Bank Leumi at Discount Bank?

Ang Bank Hapoalim, ang pinakamalaking bangko sa Israel, ay mahigpit na nagba-benchmark ng mga sukatan nito sa kasiyahan ng customer—kabilang ang Net Promoter Score (NPS) at average na oras ng resolusyon ng reklamo—laban sa mga pangunahing lokal na katumbas nito tulad ng Bank Leumi at Discount Bank. Bagaman ang tiyak na panloob na benchmark ay hindi inilalathala sa publiko, ang mga ulat mula sa Bank of Israel at Israeli Consumer Council ay nagpapakita na ang Hapoalim ay konsehente nang nasa nangungunang hanay para sa bilis ng tugon sa digital na serbisyo at suporta sa transaksyon sa ibang bansa—na kritikal para sa mga customer na gumagawa ng remittance.

Para sa mga negosyo ng remittance na nagsasagawa ng pakikipagtulungan sa mga bangko ng Israel, ang ganitong benchmarking ay mahalaga: mas mabilis na resolusyon ng reklamo (karaniwang nasa loob ng 48 oras sa Hapoalim kumpara sa humigit-kumulang 72 oras sa mga katumbas nito) ay nangangahulugan ng mas kaunting nabigong transfer at mas mataas na antas ng pagtitiwala at pagpapanatili ng mga nagpapadala. Ang mataas na NPS score (na naiulat na 42+ noong 2023, kumpara sa 38 ng Leumi at 35 ng Discount) ay sumasalamin sa superior na user experience (UX) sa mga multi-currency payout flow at real-time na transparency sa foreign exchange (FX) rates—mga pangunahing pagkakaiba sa kompetitibong remittance corridors tulad ng IL–US, IL–UK, at IL–Philippines.

Ang mga provider ng remittance na gumagamit ng API-driven na imprastraktura ng Hapoalim ay nakikinabang mula sa mataas na pamantayan nito—na nagpapahintulot ng mas mabilis na onboarding, mas mababang bilang ng dispute, at mas mahusay na compliance reporting. Upang manatiling kompetitibo, ang mga fintech ay dapat bigyang-priority ang mga integrasyon sa mga bangko na may mas mataas na pernce kumpara sa kanilang mga katumbas batay sa mga sukatan ng customer experience (CX)—hindi lamang sa halaga o bilis. Ang benchmarking ay hindi opsyonal; ito ang iyong garantiya sa katiyakan ng remittance.

 

 

About Panda Remit

Panda Remit is committed to providing global users with more convenient, safe, reliable, and affordable online cross-border remittance services。
International remittance services from more than 30 countries/regions around the world are now available: including Japan, Hong Kong, Europe, the United States, Australia, and other markets, and are recognized and trusted by millions of users around the world.
Visit Panda Remit Official Website or Download PandaRemit App, to learn more about remittance info.