Apakah kerangka perundangan yang digunakan oleh BNM untuk mengawalselia syarikat fintech yang beroperasi di Malaysia?

Bank pusat Malaysia, Bank Negara Malaysia (BNM), menggunakan kerangka perundangan yang kukuh dan berdasarkan prinsip untuk mengawalselia syarikat fintech—termasuk mereka yang beroperasi dalam sektor penghantaran wang. Mengakui kepentingan yang semakin meningkat terhadap pembayaran digital merentas sempadan, BNM memperkenalkan Akta Perkhidmatan Kewangan 2013 (FSA) dan Akta Perkhidmatan Kewangan Islam 2013 (IFSA) sebagai undang-undang asas yang menggubal institusi kewangan berlesen dan penyedia perkhidmatan pembayaran.

Pada tahun 2020, BNM melancarkan Akta Sistem Pembayaran (PSA) serta peraturan-peraturan anakannya—khususnya Peraturan-Peraturan Sistem Pembayaran (Instrumen Pembayaran yang Ditetapkan)—untuk mengawalselia secara khusus penghantaran wang dan pemindahan dana elektronik. Di bawah regime ini, perniagaan penghantaran wang wajib memperoleh “Lesen Penghantaran Wang” atau beroperasi di bawah status “Institusi Pembayaran” yang diluluskan, serta memenuhi keperluan ketat dari segi kecukupan modal, pencegahan pencucian wang (AML), tindakan melawan pembiayaan kegiatan pengganas (CTF), dan perlindungan data.

BNM juga mengawalselia fintech melalui Kerangka Kotak Pasir Perundangan (Regulatory Sandbox Framework)–nya, yang membenarkan syarikat rintisan penghantaran wang menguji penyelesaian inovatif dalam keadaan sementara namun di bawah pengawasan ketat. Pendekatan seimbang ini mendorong inovasi sambil menjaga kepercayaan pengguna dan kestabilan kewangan. Bagi operator penghantaran wang antarabangsa yang menargetkan pasaran Malaysia, pematuhan terhadap piawaian lesen, pelaporan, dan keselamatan siber BNM adalah wajib—dan tidak boleh dipersetujui untuk dikompromikan.

Menjadikan rakan kongsi dengan penyedia penghantaran wang yang diluluskan oleh BNM memastikan pemindahan merentas sempadan yang lebih pantas, telus, dan sepenuhnya mematuhi perundangan—terutamanya bagi komuniti pekerja migran dan diaspora Malaysia yang besar. Sentiasa kemas kini maklumat, sentiasa patuh kepada peraturan, dan pilih perkhidmatan penghantaran wang yang dikawalselia dan dipercayai oleh BNM.

Bagaimana Bank Negara Malaysia (BNM) memastikan integriti dan kecekapan Sistem Penyelesaian Bersih Secara Real-Time (RTGS) Malaysia?

Bank Negara Malaysia (BNM) melindungi integriti dan kecekapan Sistem Penyelesaian Bersih Secara Real-Time (RTGS) Malaysia—infrastruktur pembayaran antarabank utama negara—melalui pengawasan peraturan yang ketat, protokol keselamatan siber yang tegas, serta pemodenan sistem secara berterusan. Sebagai tulang belakang bagi transaksi bernilai tinggi dan kritikal dari segi masa, sistem RTGS menjadi teras bagi aliran dana pelancongan (remittance) masuk dan keluar Malaysia.

BNM mewajibkan kriteria kelayakan yang ketat bagi institusi kewangan peserta, menetapkan pemantauan secara real-time, serta menjalankan ujian tekanan (stress testing) dan audit berkala untuk memastikan ketahanan operasi. Kerangka pemantauan 24/7 yang dilaksanakan BNM mampu mengesan anoma­li secara segera, seterusnya meminimumkan risiko penipuan dan penyelesaian—faktor kritikal bagi penyedia perkhidmatan remittance yang menuntut kelajuan, keselamatan, dan pematuhan peraturan.

Bagi perniagaan remittance, integrasi lancar dengan sistem RTGS BNM bermaksud pengedaran dana yang lebih cepat, pengurangan tempoh ‘float’, dan peningkatan ketelusan. Pematuhan sistem ini terhadap piawaian antarabangsa (contohnya, Prinsip CPSS-IOSCO) turut memperkuat kedudukan Malaysia sebagai hab regional yang dipercayai dalam pasaran remittance digital.

Dengan mengekalkan SLA (Service Level Agreements) yang ketat, memaksakan penggunaan piawaian mesej ISO 20022, serta mendorong interoperabiliti dengan sistem pembayaran rantau seperti FAST Singapura dan PromptPay Thailand, BNM memberdayakan operator remittance untuk menyampaikan pemindahan dana yang berkos rendah, hampir segera, dan sepenuhnya boleh dilacak—seterusnya meningkatkan keyakinan pelanggan dan kelebihan bersaing dalam pasaran remittance digital Malaysia yang sedang berkembang pesat.

Apa peranan Bank Negara Malaysia dalam mengeluarkan dan mengurus mata wang Malaysia (wang kertas dan syiling RM)?

Bank Negara Malaysia (BNM) merupakan pihak berkuasa tunggal yang diberi kuasa untuk mengeluarkan dan mengurus wang kertas dan syiling Ringgit Malaysia (RM) di bawah Akta Bank Pusat Malaysia 2009. Sebagai bank pusat negara, BNM menjamin integriti, keselamatan dan keyakinan awam terhadap mata wang Malaysia melalui protokol reka bentuk, pengeluaran dan pengedaran yang ketat.

Bagi perniagaan pemindahan wang (remittance) yang beroperasi di Malaysia atau menargetkan pasaran Malaysia, memahami peranan BNM adalah sangat penting—terutamanya apabila mengendali pembayaran tunai, penukaran mata wang, atau mematuhi peraturan anti-pemalsuan. Semua wang kertas dan syiling RM dipasang dengan cap rasmi BNM serta memuatkan ciri keselamatan canggih seperti hologram, cap air dan unsur sentuh, yang mesti disahkan oleh ejen pemindahan wang bagi mencegah penipuan dan memastikan pematuhan peraturan.

BNM juga secara aktif mengurus peredaran mata wang dengan menarik balik wang kertas yang tidak layak edar, memantau trend pemalsuan, serta mengeluarkan siri peringatan atau siri baharu untuk meningkatkan keselamatan. Penyedia perkhidmatan pemindahan wang yang bekerjasama dengan bank tempatan atau rangkaian pembayaran tunai wajib menyelaraskan prosedur operasinya mengikut garis panduan BNM bagi mengekalkan kelayakan lesen dan kepercayaan pengguna.

Dalam ringkasannya, pengawalan BNM terhadap RM menjadi asas kepada kestabilan kewangan dan ketelusan—dua tiang utama bagi perkhidmatan pemindahan wang yang boleh dipercayai. Sentiasa mengikuti dasar mata wang BNM membantu perniagaan pemindahan wang mengurangkan risiko, memudahkan pematuhan peraturan, serta memberikan pembayaran lintas sempadan yang selamat dan cekap kepada penerima di Malaysia. Berkerjasama dengan institusi yang diluluskan lesen oleh BNM lagi-lagi memperkukuhkan kredibiliti dan kedudukan peraturan dalam landskap fintek Malaysia yang terus berkembang.

Bagaimana Bank Negara Malaysia (BNM) menjalankan ujian tekanan terhadap institusi perbankan domestik?

Bank Negara Malaysia (BNM) menjalankan ujian tekanan yang ketat terhadap institusi perbankan domestik untuk memastikan ketahanan kewangan—suatu aspek yang amat kritikal bagi perniagaan penghantaran wang yang beroperasi dalam ekosistem beraturan Malaysia. Ujian-ujian ini menilai keupayaan bank untuk bertahan menghadapi kejutan ekonomi yang teruk tetapi munasabah, termasuk ketidakstabilan kadar tukaran mata wang, kekurangan likuiditi, dan perubahan mendadak dalam isipadu transaksi merentas sempadan.

BNM menggunakan kedua-dua model kuantitatif dan analisis berdasarkan senario—yang meliputi risiko kredit, risiko pasaran, risiko likuiditi, dan risiko operasi—dengan tumpuan khusus pada pendedahan berkaitan penghantaran wang, seperti perubahan kadar tukaran asing dan gangguan dalam perbankan sepadan (correspondent banking). Bank diwajibkan melaporkan hasil ujian secara tahunan, dan BNM boleh meminta tindakan pemulihan sekiranya rizab modal jatuh di bawah ambang yang ditetapkan dalam senario buruk.

Bagi penyedia perkhidmatan penghantaran wang yang bekerjasama dengan bank-bank berlesen—atau mereka yang ingin menyertai koridor yang diketuai oleh Bank Islam atau CIMB—memahami kerangka ujian tekanan BNM adalah sangat penting. Ini memberi isyarat tentang harapan peraturan dalam aspek tata kelola risiko, kesesuaian modal, dan perancangan kecemasan. Keselarasan yang kuat dengan piawaian BNM meningkatkan kepercayaan, mempercepat proses pelulusan lesen, serta menyokong integrasi yang lebih lancar dengan Platform Pembayaran Retails Secara Masa Nyata Malaysia (DuitNow).

Secara ringkasnya, ujian tekanan BNM bukan sekadar soal pematuhan—tetapi merupakan tolok ukur strategik. Syarikat penghantaran wang yang secara proaktif mengintegrasikan prinsip-prinsip ketahanan ini ke dalam operasi mereka akan memperoleh kelebihan persaingan, kelulusan yang lebih cepat, dan hubungan perkongsian yang lebih kukuh dengan tulang belakang perbankan Malaysia.

Apa mekanisme yang digunakan Bank Negara Malaysia untuk mengesan dan mengurangkan risiko kewangan sistematik?

Bank Negara Malaysia (BNM) memainkan peranan utama dalam menjaga kestabilan kewangan Malaysia—suatu perkara yang amat penting bagi perniagaan penghantaran wang yang beroperasi merentas sempadan. Melalui Jabatan Kestabilan Kewangan dan Dasar, BNM menggunakan alat makroprudensial seperti Butiran Penyangga Modal Antisiklus (Countercyclical Capital Buffer, CCyB) dan keperluan modal sektoral untuk mengekang pertumbuhan kredit yang berlebihan dan ketidaksepadanan likuiditi yang berpotensi mencetuskan kesan rambatan terhadap saluran penghantaran wang.

Pemantauan masa nyata melalui Sistem Pelaporan Institusi Kewangan (Financial Institutions Reporting System, FIRS) dan Rangkaian Pembayaran Kebangsaan (National Payment Network, NPN) membolehkan BNM mengesan anomali dalam aliran dana merentas sempadan—suatu aspek kritikal dalam mengenal pasti pencucian wang atau tekanan likuiditi mendadak yang memberi kesan kepada penyedia perkhidmatan penghantaran wang (RSPs). Ujian tekanan (stress testing) dan analisis senario seterusnya menilai bagaimana kejutan—seperti volatiliti mata wang atau penarikan diri daripada perbankan sepadan (correspondent banking)—memberi kesan terhadap ketahanan RSP.

BNM juga mewajibkan pematuhan ketat terhadap garis panduan Pencegahan Pencucian Wang/Perlawanan Pembiayaan Keganasan (Anti-Money Laundering/Counter-Financing of Terrorism, AML/CFT) bagi RSP yang diluluskan, termasuk pelaksanaan prosedur KYC (Know Your Customer) yang kukuh, pemantauan transaksi, serta pelaporan aktiviti mencurigakan. Melalui kerjasama dengan badan antarabangsa seperti Forum Tindakan Kewangan (FATF) dan bank pusat ASEAN, BNM memperkukuhkan penselarasan perundangan—dengan demikian mengurangkan halangan operasi dan meningkatkan ketelusan dalam penghantaran wang di peringkat wilayah.

Bagi perniagaan penghantaran wang, memahami rangka kerja risiko sistematik BNM bermakna perancangan pematuhan yang lebih baik, pengurusan likuiditi yang lebih bijak, serta perkongsian kerja yang lebih kukuh dengan institusi kewangan yang dikawal selia. Memastikan kesesuaian dengan jangkaan BNM bukan sahaja menjamin kelangsungan lesen operasi, malah turut membina kepercayaan daripada pelanggan dan rakan kongsi global—faktor-faktor utama yang mendorong pertumbuhan mampan dalam pasaran penghantaran wang Malaysia yang bernilai lebih daripada USD10 bilion setahun.

 

 

Mengenai Panda Remit

Panda Remit komited untuk menyediakan pengguna global dengan lebih mudah, selamat, boleh dipercayai, dan berpatutan dalam talian Perkhidmatan Pengiriman Wang
Perkhidmatan pengiriman wang antarabangsa dari lebih daripada 30 negara/wilayah di seluruh dunia kini boleh didapati: termasuk Jepun, Hong Kong, Eropah, Amerika Syarikat, Australia, dan pasaran lain, dan diiktiraf dan dipercayai oleh berjuta -juta pengguna di seluruh dunia.
LawatiLaman Web Rasmi Panda Remit atau muat turun ;Panda Remit App, untuk mengetahui lebih lanjut mengenai maklumat pengiriman wang."