Wie hoch war die durchschnittliche Non-Performing Loan (NPL)-Quote der vietnamesischen Banken im Jahr 2023?

Die durchschnittliche Non-Performing Loan (NPL)-Quote der vietnamesischen Banken lag im Jahr 2023 bei etwa 2,57 % – ein moderater Wert, der auf eine insgesamt stabile Kreditqualität hinweist. Diese relativ niedrige NPL-Rate spiegelt die fortlaufenden Bemühungen der State Bank of Vietnam (SBV) wider, Risikomanagement-Standards zu verschärfen und die Transparenz im Bankensektor zu erhöhen.

Für Remittance-Anbieter ist diese Stabilität entscheidend: Eine gesunde Bankenlandschaft bedeutet zuverlässige Partnerbanken für die Abwicklung von Auslandsüberweisungen nach Vietnam. Geringe Kreditausfallraten reduzieren das Risiko von Liquiditätsengpässen oder Zahlungsverzögerungen bei Empfängern – besonders wichtig für Familien, die auf schnelle, sichere Geldtransfers angewiesen sind.

Zusätzlich fördert die niedrige NPL-Quote das Vertrauen ausländischer Investoren und Geldtransferdienstleister in das vietnamesische Finanzsystem. Dies erleichtert regulatorische Genehmigungen, Partnerschaften mit lokalen Banken und die Integration innovativer Lösungen wie mobile Wallets oder Echtzeit-Überweisungen.

Als Remittance-Unternehmen profitieren Sie direkt von dieser Stabilität: Schnellere Clearing-Zeiten, geringere Compliance-Kosten und höhere Kundenzufriedenheit. Nutzen Sie die robuste Lage des vietnamesischen Bankensektors, um Ihre Dienstleistungen weiter auszubauen – sicher, transparent und wettbewerbsfähig.

Welche digitalen Banklizenzen hat die SBV bislang vergeben – und an welche Unternehmen?

Die Schweizerische Bankenverwaltung (SBV) verfügt nicht über digitale Banklizenzen – diese Zuständigkeit liegt ausschließlich bei der Schweizerischen Finanzmarktaufsicht (FINMA). Die FINMA ist die einzige Behörde, die vollwertige Banklizenzen, einschließlich digitaler Banklizenzen, in der Schweiz vergibt. Bislang hat die FINMA keine reinen „digitalen Banklizenzen“ als separate Kategorie geschaffen; stattdessen erteilt sie Banklizenzen gemäß dem Bankengesetz (BankG), die explizit auch digitale Geschäftsmodelle umfassen – vorausgesetzt, alle regulatorischen Anforderungen (z. B. Mindestkapital, Risikosteuerung, AML-Konformität) erfüllt sind.

Für Remittance-Unternehmen ist dies entscheidend: Eine Banklizenz ermöglicht das Halten von Kundengeldern und direkte SWIFT- oder CHAPS-Abwicklung – ohne Umweg über Partnerbanken. Bekannte Lizenzträger mit starkem Fokus auf grenzüberschreitende Zahlungen sind beispielsweise Neon (Teil von Crédit Agricole), True Wealth und die neuerdings lizenzierte Tinkoff Switzerland AG (Tochter des russischen Neobank-Tinkoff, seit 2023 FINMA-lizenziert).

Remittance-Dienstleister sollten daher nicht nach „SBV-Lizenzen“ suchen, sondern prüfen, ob ihr Schweizer Partner eine gültige FINMA-Banklizenz besitzt – ein klares Qualitätsmerkmal für Compliance, Sicherheit und operative Effizienz im internationalen Geldtransfer.

Wie unterscheidet sich das Zweckbank-Modell (z. B. VietinBank als „Industrial Bank“) vom Universalbankenansatz in Vietnam?

When sending money to Vietnam, understanding the country’s banking landscape is crucial. Unlike Germany or Switzerland, Vietnam follows a hybrid model—neither fully universal nor strictly specialized. The Zweckbank-Modell (purpose-specific banking), exemplified by VietinBank as an “Industrial Bank,” focuses on corporate finance, infrastructure lending, and state-backed projects—not retail remittances.

In contrast, Universalbanken like Vietcombank and ACB offer end-to-end services: savings accounts, FX, digital transfers, and remittance partnerships with global providers (e.g., Western Union, Wise, Remitly). These banks hold full licenses to serve individuals and businesses alike—making them preferred channels for overseas Vietnamese (Việt Kiều) sending funds home quickly and cost-effectively.

For remittance businesses targeting Vietnam, partnering with universal banks ensures broader agent networks, real-time settlement, and compliance with State Bank of Vietnam (SBV) regulations. Zweckbanken, while vital for national development, lack retail infrastructure and cross-border payout capabilities—limiting their role in person-to-person transfers.

Optimizing your remittance strategy means prioritizing universal banks’ APIs, local currency liquidity, and multi-channel distribution. Choose partners with SBV authorization, transparent FX rates, and seamless integration into mobile wallets like MoMo or ZaloPay—where over 70% of digital remittances now settle.

Welche gesetzlichen Beschränkungen gibt es für ausländische Direktbeteiligungen an vietnamesischen Banken?

For remittance businesses targeting Vietnam, understanding legal restrictions on foreign direct investment (FDI) in local banks is crucial. Under Vietnam’s Law on Credit Institutions (2010, amended 2024) and WTO commitments, foreign ownership in commercial banks is capped at 30% of charter capital—except for joint ventures or strategic partnerships approved by the State Bank of Vietnam (SBV), where limits may reach up to 49% under strict conditions.

These caps directly impact remittance service providers seeking equity stakes in Vietnamese banks to streamline payout infrastructure. Non-bank remittance firms must partner with licensed local banks as agents—never as majority owners. The SBV also mandates minimum capital requirements, fit-and-proper tests for shareholders, and prior approval for any cross-border investment exceeding 5%.

Moreover, foreign investors face additional scrutiny if their home jurisdiction lacks anti-money laundering (AML) compliance equivalence with Vietnam’s regulations. This affects due diligence timelines and operational readiness for remittance integrations.

Staying compliant ensures faster regulatory clearance, smoother agent banking agreements, and stronger trust with Vietnamese recipients. Remittance operators should consult SBV-licensed legal advisors before structuring investments—and prioritize partnerships over ownership to accelerate market entry. For real-time updates, monitor SBV Circular 19/2023/TT-NHNN and the National Assembly’s 2024 FDI Decree amendments.

Wie funktioniert das nationale Zahlungssystem (NPS) in Vietnam – und welche Rolle spielen Banken dabei?

Das nationale Zahlungssystem (NPS) Vietnams ist ein zentral gesteuertes, digitales Infrastruktur-Netzwerk unter der Aufsicht der State Bank of Vietnam (SBV). Es umfasst das Vietnam Interbank Payment System (VIPS), das Real-Time Gross Settlement System (RTGS) und das National Retail Payment System (NRPS), das seit 2023 schrittweise ausgebaut wird.

Banken spielen eine entscheidende Rolle als zugelassene Teilnehmer: Sie initiieren, verarbeiten und empfangen Überweisungen – sowohl innerhalb Vietnams als auch bei grenzüberschreitenden Remittances. Dank standardisierter APIs und interoperabler Schnittstellen können sie nahtlos mit dem NPS kommunizieren, was Transparenz, Geschwindigkeit (bis zu Echtzeit) und niedrigere Kosten für Empfänger gewährleistet.

Für Remittance-Anbieter bedeutet dies: Eine direkte Integration mit dem NPS oder Kooperation mit vietnamesischen Partnerbanken beschleunigt Auszahlungen an Empfängerkonten – oft innerhalb weniger Minuten statt Tagen. Zudem profitieren Anbieter von regulatorischer Compliance, reduzierten FX-Spreads und höherer Vertrauenswürdigkeit bei Endkunden.

Mit steigender Digitalisierung und SBV-Initiativen wie „Cashless Vietnam“ bietet das NPS optimale Voraussetzungen, um kostengünstige, sichere und skalierbare Remittance-Lösungen anzubieten – besonders für die über 6 Millionen Vietnamesen im Ausland, die jährlich Milliarden USD nach Hause überweisen.

 

 

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