Làm thế nào BIDV tuân thủ các yêu cầu về tính đầy đủ vốn theo Hiệp ước Basel III—và tỷ lệ Vốn chủ sở hữu cấp 1 (CET1) của BIDV là bao nhiêu tính đến quý I/2024?

Đối với các doanh nghiệp hoạt động trong lĩnh vực kiều hối quốc tế, việc hợp tác với một ngân hàng có nền tảng tài chính vững mạnh như BIDV là yếu tố then chốt nhằm đảm bảo các giao dịch chuyển tiền xuyên biên giới được thực hiện một cách an toàn, tuân thủ quy định và hiệu quả.

Là ngân hàng thương mại nhà nước hàng đầu Việt Nam, BIDV tuân thủ nghiêm ngặt khung yêu cầu về tính đầy đủ vốn theo Hiệp ước Basel III—được thiết kế nhằm tăng cường khả năng phục hồi của hệ thống ngân hàng và giảm thiểu rủi ro hệ thống.

BIDV duy trì các quy trình quản lý vốn nội bộ nghiêm ngặt, phù hợp với các yêu cầu tối thiểu theo Basel III, bao gồm tỷ lệ Vốn chủ sở hữu cấp 1 (CET1), tỷ lệ Vốn cấp 1 và tỷ lệ Tổng vốn. Cơ sở vốn vững chắc của BIDV hỗ trợ hoạt động ổn định, giảm thiểu rủi ro đối tác và nâng cao niềm tin từ các đối tác kiều hối cũng như người dùng cuối phụ thuộc vào các giao dịch chuyển tiền nhanh chóng và chi phí thấp.

Tính đến quý I/2024, BIDV công bố tỷ lệ Vốn chủ sở hữu cấp 1 (CET1) đạt 13,2%, cao hơn đáng kể so với mức tối thiểu 7% theo Hiệp ước Basel III (và ngưỡng quy định tối thiểu tại Việt Nam là 9%). Mức đệm vốn lành mạnh này phản ánh chiến lược quản trị rủi ro thận trọng của BIDV cũng như khả năng hấp thụ tổn thất—những cam kết quan trọng đối với các nhà cung cấp dịch vụ kiều hối cần thiết lập mối quan hệ ngân hàng đại lý (correspondent banking) đáng tin cậy.

Đối với các công ty kiều hối đang hoạt động tại Việt Nam hoặc phục vụ cộng đồng người Việt hải ngoại, việc BIDV tuân thủ các quy định của Basel III là minh chứng cho sự ổn định vận hành, tính minh bạch trong tuân thủ pháp lý và sẵn sàng mở rộng khối lượng giao dịch mà không ảnh hưởng đến khả năng thanh toán. Việc lựa chọn một đối tác có mức vốn hóa cao như vậy giúp giảm thiểu tình trạng chậm trễ thanh toán, hạ thấp chi phí tuân thủ và củng cố niềm tin của khách hàng cuối đối với các khoản thanh toán xuyên biên giới.

Các sáng kiến thúc đẩy tiếp cận tài chính của BIDV dành riêng cho cộng đồng dân tộc thiểu số tại Tây Nguyên và các tỉnh miền núi phía Bắc là gì?

BIDV đã ưu tiên thúc đẩy tiếp cận tài chính cho cộng đồng dân tộc thiểu số tại Tây Nguyên và các tỉnh miền núi phía Bắc của Việt Nam thông qua các sáng kiến được thiết kế đặc thù, phù hợp với bối cảnh văn hóa địa phương. Nhận thức rõ những thách thức do điều kiện địa lý cách trở và rào cản ngôn ngữ, BIDV đã triển khai các đơn vị ngân hàng di động và các “Đoàn tuyên truyền nâng cao nhận thức tài chính” hoạt động tại cộng đồng, đi đến các xã vùng sâu, vùng xa — nhằm cung cấp đào tạo về dịch vụ chuyển tiền, mở tài khoản đơn giản hóa và hỗ trợ đa ngôn ngữ (bao gồm tiếng Mông, tiếng Thái và tiếng Cơ Tu).

Đối với người sử dụng dịch vụ chuyển tiền, BIDV đã giới thiệu các giải pháp chi phí thấp, giảm phụ thuộc vào tiền mặt: Dịch vụ Chuyển tiền Thông minh BIDV (BIDV Smart Remit) cho phép thực hiện chuyển tiền xuyên biên giới tức thì thông qua USSD và mã QR — không yêu cầu điện thoại thông minh hay kết nối Internet. Thông qua hợp tác với các tổ chức chuyển tiền quốc tế (MTO), BIDV áp dụng miễn phí dịch vụ đối với các khoản chuyển tiền nhập khẩu dành riêng cho khách hàng dân tộc thiểu số đã đăng ký, đồng thời kéo dài giờ làm việc tại các chi nhánh nông thôn vào các mùa thu hoạch và dịp lễ hội.

Bên cạnh đó, BIDV còn cùng phát triển một sản phẩm chuyển tiền vi mô được địa phương hóa với các nhóm tiết kiệm thôn bản, cho phép tiếp nhận và phân phối tập thể các khoản chuyển tiền từ gia đình — từ đó tăng tính minh bạch và giảm rủi ro liên quan đến việc xử lý tiền mặt. Những nỗ lực này phù hợp với Chiến lược Quốc gia về Tài chính Toàn diện của Việt Nam và trực tiếp hỗ trợ việc tiếp cận dịch vụ chuyển tiền an toàn, nhanh chóng và giá cả phải chăng cho hơn 300.000 hộ gia đình trên khắp 12 tỉnh. Đối với người gửi tiền trên toàn cầu, lựa chọn BIDV đồng nghĩa với sự tin cậy cao hơn, mức phí thấp hơn và tác động ý nghĩa hơn — biến mỗi khoản chuyển tiền thành động lực thúc đẩy tăng trưởng bao trùm.

Làm thế nào mô hình quản trị nội bộ của BIDV khác biệt so với các ngân hàng chịu ảnh hưởng của Nhà nước khác tại Việt Nam—đặc biệt về tính độc lập của Hội đồng Quản trị và thẩm quyền của Ủy ban Kiểm toán?

Đối với các doanh nghiệp hoạt động trong lĩnh vực chuyển tiền quốc tế tại Việt Nam, việc hiểu rõ quản trị ngân hàng là yếu tố then chốt—đặc biệt khi hợp tác với các tổ chức ngân hàng chịu ảnh hưởng của Nhà nước như BIDV. Khác với nhiều đối thủ, BIDV đã tăng cường tính độc lập của Hội đồng Quản trị thông qua các tiêu chí đề cử nghiêm ngặt hơn và tỷ lệ thành viên Hội đồng Quản trị không điều hành, ngoài ngân hàng cao hơn—trên 60% vào năm 2023—từ đó nâng cao độ tin cậy của công tác giám sát.

Ưu thế cấu trúc này mang lại lợi ích trực tiếp cho các nhà cung cấp dịch vụ chuyển tiền: tính độc lập cao hơn của Hội đồng Quản trị dẫn đến quá trình ra quyết định minh bạch hơn, giảm thiểu can thiệp chính trị và tuân thủ nhất quán các quy định về chống rửa tiền (AML) và xác định danh tính khách hàng (KYC)—hai yêu cầu then chốt đối với các đối tác thực hiện thanh toán xuyên biên giới.

Ủy ban Kiểm toán của BIDV được trao quyền hạn đặc biệt, bao gồm đường dây báo cáo trực tiếp tới Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (SBV) và quyền tự chủ về ngân sách để tiến hành các cuộc kiểm toán điều tra. Điều này vượt trội so với vai trò tư vấn điển hình tại các ngân hàng liên kết với Nhà nước khác (ví dụ: VietinBank hoặc Agribank), nơi các chức năng kiểm toán thường phải chịu sự chi phối của ban điều hành.

Đối với các công ty chuyển tiền, mô hình quản trị nội bộ vững mạnh của BIDV đồng nghĩa với việc hoàn tất quy trình thiết lập quan hệ đối tác nhanh hơn, quy trình đối soát đáng tin cậy và rủi ro vận hành thấp hơn—yếu tố sống còn khi xử lý khối lượng giao dịch lớn nhưng biên lợi nhuận thấp trên các tuyến chuyển tiền ASEAN. Mô hình quản trị của BIDV cũng hỗ trợ khả năng giám sát giao dịch theo thời gian thực và tích hợp liền mạch với các khuôn khổ tuân thủ toàn cầu như các tiêu chuẩn của Nhóm Hành động Tài chính Quốc tế (FATF).

Việc lựa chọn BIDV làm đối tác ngân hàng thể hiện cam kết đối với tính toàn vẹn quy định—giúp các doanh nghiệp chuyển tiền giành lợi thế chiến lược trong hệ sinh thái tài chính đang số hóa nhanh chóng tại Việt Nam.

Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam (BIDV) đã thiết lập những quan hệ đối tác công nghệ tài chính nào (ví dụ: với MoMo, ZaloPay hoặc các nhà cung cấp quốc tế), và các dịch vụ nào được phát triển chung?

Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam (BIDV) đã chiến lược mở rộng năng lực chuyển tiền quốc tế thông qua các quan hệ đối tác then chốt với các doanh nghiệp công nghệ tài chính, nhằm nâng cao tốc độ, tính minh bạch và khả năng tiếp cận của các giao dịch thanh toán xuyên biên giới dành cho người Việt Nam ở nước ngoài và người gửi tiền trên toàn cầu. Đặc biệt, BIDV đã tích hợp với MoMo—ví điện tử dẫn đầu tại Việt Nam—để cho phép chuyển tiền nội địa theo thời gian thực và đơn giản hóa quy trình giải ngân chuyển tiền thông qua mã QR và nạp tiền di động.

Sự hợp tác với ZaloPay tiếp tục mở rộng phạm vi phủ sóng, cho phép người dùng khởi tạo giao dịch chuyển tiền quốc tế trực tiếp trong hệ sinh thái Zalo, kèm thông báo tức thì và chức năng theo dõi trạng thái giao dịch được cá nhân hóa theo khu vực. Các tích hợp này hỗ trợ dịch vụ “Remit2Vietnam” của BIDV, cung cấp tỷ giá hối đoái cạnh tranh, mức phí thấp và ghi có vào tài khoản trong cùng ngày đối với các hành lang đủ điều kiện như Hoa Kỳ, Hàn Quốc và Úc.

Bên cạnh các đối tác trong nước, BIDV còn hợp tác với các nhà cung cấp quốc tế, bao gồm các cổng thanh toán được chứng nhận bởi SWIFT gpi và RippleNet, nhằm nâng cấp tuân thủ quy định, giảm thiểu độ trễ do bên trung gian và đảm bảo khả năng truy xuất toàn bộ hành trình giao dịch chuyển tiền từ đầu đến cuối. Các tính năng được phát triển chung bao gồm: phát hiện gian lận dựa trên trí tuệ nhân tạo (AI), xác minh danh tính khách hàng (KYC) tự động và hỗ trợ khách hàng đa ngôn ngữ—những yếu tố then chốt đối với các hành lang chuyển tiền khối lượng lớn.

Những liên minh công nghệ tài chính này giúp BIDV vươn lên vị thế dẫn đầu trong lĩnh vực chuyển tiền số tại khu vực Đông Nam Á, phù hợp với Chương trình Chuyển đổi số Quốc gia của Việt Nam. Đối với các doanh nghiệp chuyển tiền đang tìm kiếm cơ sở hạ tầng chi trả đáng tin cậy, có khả năng mở rộng và tuân thủ đầy đủ quy định pháp lý tại Việt Nam, hệ sinh thái tích hợp của BIDV mang đến quy trình kết nối thuận tiện, thanh toán nhanh chóng và tuân thủ nghiêm ngặt các yêu cầu pháp lý—từ đó biến BIDV thành đối tác chiến lược cho các nhà vận hành dịch vụ chuyển tiền quốc tế.

Làm thế nào BIDV tính toán và công bố dấu chân carbon của mình theo ba phạm vi (Scope 1, Scope 2 và các phát thải được tài trợ – Scope 3), như được nêu trong Báo cáo Phát triển Bền vững hàng năm?

Đối với các doanh nghiệp chuyển tiền hợp tác với các ngân hàng như BIDV, việc hiểu rõ trách nhiệm về carbon ngày càng trở nên thiết yếu. BIDV tính toán dấu chân carbon của mình dựa trên các tiêu chuẩn quốc tế được thừa nhận rộng rãi—Giao thức Khí nhà kính (GHG Protocol)—đối với Scope 1 (phát thải trực tiếp) và Scope 2 (phát thải gián tiếp từ năng lượng mua vào). Báo cáo Phát triển Bền vững hàng năm của BIDV công bố dữ liệu đã được kiểm chứng, bao gồm mức tiêu thụ nhiên liệu, mức tiêu thụ điện và phát thải từ đội xe.

Đáng chú ý, BIDV đã bắt đầu đo lường các phát thải được tài trợ (Scope 3, Danh mục 15), áp dụng phương pháp luận theo Tiêu chuẩn Khí nhà kính Toàn cầu của Hội đồng Tính toán Phát thải Tài chính (PCAF) đối với danh mục tín dụng—bao gồm cho vay bán lẻ, cho vay doanh nghiệp vừa và nhỏ (SME) và cho vay doanh nghiệp lớn. Mặc dù việc công bố đầy đủ toàn bộ phạm vi Scope 3 vẫn đang trong quá trình hoàn thiện, BIDV công khai các chỉ số cường độ phát thải ở cấp độ ngành và tiến độ thực hiện lộ trình hướng tới mục tiêu trung hòa carbon vào năm 2050.

Sự minh bạch này đặc biệt quan trọng đối với các nhà cung cấp dịch vụ chuyển tiền: Việc lựa chọn các đối tác ngân hàng có ý thức về môi trường là một thông điệp mạnh mẽ thể hiện cam kết ESG (Môi trường – Xã hội – Quản trị) đối với khách hàng và cơ quan quản lý toàn cầu. Các công bố của BIDV giúp các doanh nghiệp chuyển tiền làm cơ sở để so sánh chiến lược phát triển bền vững của chính mình, tuân thủ các quy định khí hậu như Quy định về Báo cáo Phát triển Bền vững Châu Âu (EU CSRD) hoặc các quy định của Ủy ban Chứng khoán và Giao dịch Hoa Kỳ (SEC), đồng thời củng cố các thông điệp tài chính xanh trong giao dịch xuyên biên giới.

Thông qua việc tích hợp báo cáo phát thải carbon của BIDV vào quy trình thẩm định doanh nghiệp, các doanh nghiệp chuyển tiền nâng cao tính uy tín, thu hút khách hàng quan tâm đến ESG và đảm bảo khả năng vận hành lâu dài trước những yêu cầu ngày càng chặt chẽ về công bố khí hậu trên toàn cầu.

 

 

Về Panda Remit

Panda Remit cam kết cung cấp cho người dùng toàn cầu các dịch vụ thuận tiện, an toàn, đáng tin cậy và giá cả phải chăngchuyển tiền xuyên biên giới trực tuyến
Các dịch vụ chuyển tiền quốc tế từ hơn 30 quốc gia/khu vực trên thế giới hiện có sẵn: bao gồm Nhật Bản, Hồng Kông, Châu Âu, Hoa Kỳ, Úc và các thị trường khác, và được hàng triệu người dùng trên thế giới công nhận và tin cậy.
Truy cậpTrang web chính thức của Panda Remithoặc Tải xuốngPanda Remit App，để tìm hiểu thêm về Thông tin chuyển tiền.