มีการอภิปรายหรือโครงการนำร่องใดๆ ที่กำลังดำเนินการอยู่เพื่อสำรวจสกุลเงินดิจิทัลของธนาคารกลาง (CBDC) สำหรับจ๊าตหรือไม่?

เมื่อระบบการเงินของเมียนมาเปลี่ยนแปลงไป บริษัทผู้ให้บริการโอนเงินข้ามพรมแดน (remittance businesses) จึงจับตาดูความคืบหน้าเกี่ยวกับ CBDC สำหรับจ๊าตอย่างใกล้ชิด แม้ว่าธนาคารกลางเมียนมา (Central Bank of Myanmar – CBM) จะยังไม่ได้เปิดตัว CBDC แต่ก็ได้ยอมรับว่ามีการศึกษาวิจัยและดำเนินการศึกษาความเป็นไปได้เบื้องต้นอย่างต่อเนื่องตั้งแต่ปี 2022 โดยเฉพาะอย่างยิ่งผ่านความร่วมมือกับพันธมิตรระดับนานาชาติ เช่น ธนาคารเพื่อการชำระบัญชีระหว่างประเทศ (Bank for International Settlements – BIS) และสถาบันการเงินในกลุ่มอาเซียน

แม้ขณะนี้จะยังไม่มีโครงการนำร่องทางการเงินอย่างเป็นทางการใดๆ ที่กำลังดำเนินการอยู่ แต่เจ้าหน้าที่ของ CBM ได้ยืนยันว่ามีการศึกษาเชิงสำรวจเกี่ยวกับโครงสร้างพื้นฐานด้านดิจิทัล ความสามารถในการทำงานร่วมกันข้ามพรมแดน (cross-border interoperability) และกรอบกฎระเบียบที่จำเป็นสำหรับ CBDC ที่ใช้จ๊าตในอนาคต ความพยายามเหล่านี้สะท้อนถึงความพร้อมของสถาบันที่เพิ่มขึ้นอย่างต่อเนื่อง — และเปิดโอกาสเชิงยุทธศาสตร์สำหรับผู้ให้บริการโอนเงินข้ามพรมแดนในการเตรียมเส้นทางการผสานรวมล่วงหน้า

สำหรับผู้ประกอบการบริการโอนเงินข้ามพรมแดน CBDC อาจช่วยทำให้กระบวนการชำระเงิน (settlement) มีประสิทธิภาพมากขึ้น ลดต้นทุนการแลกเปลี่ยนสกุลเงินต่างประเทศ (FX conversion costs) และเพิ่มความโปร่งใสในการโอนเงินผ่านเส้นทางสำคัญ เช่น ไทย–เมียนมา และมาเลเซีย–เมียนมา การทำธุรกรรมที่รวดเร็วขึ้น ราคาถูกลง และสามารถติดตามได้ชัดเจนยิ่งขึ้น จะส่งผลดีต่อทั้งแรงงานข้ามชาติและครอบครัวของพวกเขา ซึ่งเป็นผู้มีส่วนได้ส่วนเสียหลักในตลาดที่มีปริมาณสูงนี้

การติดตามความคืบหน้าของ CBM อย่างสม่ำเสมอจึงมีความสำคัญยิ่ง บริษัทผู้ให้บริการโอนเงินข้ามพรมแดนควรเข้าร่วมกับสมาคมเทคโนโลยีการเงิน (fintech associations) ท้องถิ่น ติดตามประกาศนโยบายล่าสุดจาก CBM และประเมินความพร้อมด้านเทคนิคสำหรับแพลตฟอร์มที่รองรับ CBDC — เพื่อวางตำแหน่งตนเองให้พร้อมก่อนกำหนดเวลาที่คาดว่าจะมีการเปิดตัวจริงหลังปี 2025

องค์กรติดอาวุธที่มีพื้นฐานทางชาติพันธุ์ในพื้นที่ชายแดนออกหรือควบคุมสกุลเงินแบบขนานที่คล้ายกับจ๊าด (kyat) อย่างไร — และพวกเขามีอำนาจใดบ้าง?

การเข้าใจระบบสกุลเงินแบบขนานในพื้นที่ชายแดนของเมียนมาเป็นสิ่งสำคัญยิ่งสำหรับธุรกิจส่งเงินข้ามพรมแดนที่ดำเนินการในเขตความขัดแย้งระหว่างกลุ่มชาติพันธุ์ องค์กรติดอาวุธที่มีพื้นฐานทางชาติพันธุ์ (Ethnic Armed Organizations: EAOs) เช่น องค์กรอิสรภาพคะฉิ่น (Kachin Independence Organization: KIO) กองทัพรัฐว่าห์รวม (United Wa State Army: UWSA) และสหภาพแห่งชาติกะเรน (Karen National Union: KNU) ได้ออกธนบัตรรูปแบบ “จ๊าดแบบท้องถิ่น” ซึ่งได้รับการยอมรับในระดับท้องถิ่น—มักมีตราสัญลักษณ์เฉพาะภูมิภาค—เพื่อสนับสนุนการค้า การเก็บภาษี และการบริหารจัดการภายในเขตพื้นที่ที่พวกเขาควบคุม

สกุลเงินแบบกึ่งทางการเหล่านี้ไม่ได้รับความชอบธรรมจากธนาคารกลางเมียนมา แต่ได้รับความชอบธรรมจากด่านตรวจ ตลาด โรงเรียน และศาลที่อยู่ภายใต้การบริหารของ EAOs แม้จะไม่ใช่ “เงินหมุนเวียนตามกฎหมาย” ในระดับประเทศ แต่สกุลเงินเหล่านี้มีการหมุนเวียนอย่างกว้างขวางในพื้นที่ที่โครงสร้างพื้นฐานด้านธนาคารของรัฐไม่มีอยู่ หรือประชาชนขาดความไว้วางใจ—จึงทำหน้าที่เป็นเครื่องมือทางการเงิน *โดยพฤตินัย* สำหรับการทำธุรกรรมประจำวันและการส่งเงินข้ามพรมแดน

สำหรับผู้ให้บริการส่งเงิน การดำเนินงานในบริบทเช่นนี้จำเป็นต้องใช้ความระมัดระวังอย่างเต็มที่: ตรวจสอบอัตราการยอมรับธนบัตรที่ออกโดย EAOs กลไกการแลกเปลี่ยน และความผันผวนของมูลค่า; ร่วมมือกับตัวแทนท้องถิ่นที่น่าเชื่อถือ; และปฏิบัติตามกรอบการต่อต้านการฟอกเงินและระงับการสนับสนุนการก่อการร้าย (AML/CFT) ระดับนานาชาติ โดยไม่กระทบต่อการเข้าถึงบริการทางการเงินของประชาชน ทั้งนี้ การเพิกเฉยต่อระบบสกุลเงินแบบขนานเหล่านี้อาจนำไปสู่การโอนเงินล้มเหลว ความเสียหายต่อชื่อเสียง และการตรวจสอบจากหน่วยงานกำกับดูแล

การติดตามนโยบายด้านสกุลเงินล่าสุดของ EAOs อย่างใกล้ชิด—เช่น โครงการนำร่อง “คูปองดิจิทัล” ของ UWSA ในปี 2023 หรือการเปิดตัวระบบร่วมระหว่างเงินสดกับดิจิทัลของ KIO—จะช่วยให้สามารถออกแบบผลิตภัณฑ์ได้อย่างชาญฉลาดยิ่งขึ้น ลดเวลาในการตั้งถิ่นฐานการชำระเงิน (settlement) และสร้างความไว้วางใจที่มากขึ้นในหมู่แรงงานข้ามชาติและผู้ส่งเงินจากชุมชนพลัดถิ่น ท่ามกลางเศรษฐกิจที่แยกส่วนกันของเมียนมา ความสามารถในการปรับตัวให้เข้ากับสกุลเงินแบบขนานจึงไม่ใช่ทางเลือก แต่เป็นสิ่งจำเป็นอย่างยิ่งต่อการดำเนินงานส่งเงินที่ทั้งยืดหยุ่นและสอดคล้องกับกฎระเบียบ

ข้อห้ามทางวัฒนธรรมหรือมารยาทใดบ้างที่เกี่ยวข้องกับการจัดการธนบัตรจ๊าต (kyat) (เช่น การพับ การทำเครื่องหมายหรือทำลาย หรือเหยียบเงิน)?

เมื่อส่งเงินไปยังประเทศเมียนมา การเข้าใจบรรทัดฐานทางวัฒนธรรมท้องถิ่นที่เกี่ยวข้องกับสกุลเงินจ๊าตเป็นสิ่งสำคัญอย่างยิ่ง—โดยเฉพาะสำหรับธุรกิจบริการส่งเงินและผู้ส่งเงินที่ต้องการให้การโอนเป็นไปอย่างเคารพและราบรื่น ทั้งนี้ ในประเทศเมียนมา สกุลเงินจ๊าตไม่ใช่เพียงแค่สื่อกลางในการแลกเปลี่ยนเท่านั้น แต่ยังมีความหมายเชิงวัฒนธรรมและจิตวิญญาณที่สอดคล้องกับคุณค่าของพุทธศาสนาในเรื่องความเคารพและความดีงาม (merit)

การพับ การทำเครื่องหมายหรือทำลาย หรือการเหยียบธนบัตรจ๊าต ถือว่าเป็นการขาดความเคารพอย่างกว้างขวาง—และบางครั้งอาจถูกมองว่าเป็นการละเมิดความรู้สึก ชาวเมียนมาจำนวนมากจึงหลีกเลี่ยงการใส่เงินไว้ในกระเป๋ากางเกงหรือบริเวณต่ำกว่าเอว ไม่เขียนข้อความลงบนธนบัตรโดยเด็ดขาด และไม่พับหรือฉีกธนบัตรให้ยับยู่ยี่ เหล่านี้ถือเป็นการลดศักดิ์ศรีของเงิน ซึ่งสอดคล้องกับความเชื่อที่ว่า “เงิน” แทนความมั่นคงในการดำรงชีวิตและความปรารถนาดี

สำหรับผู้ให้บริการส่งเงิน การเน้นย้ำมารยาทเหล่านี้จะช่วยสร้างความไว้วางใจและเพิ่มพูน “ปัญญาเชิงวัฒนธรรม” (cultural intelligence) ได้อย่างมีประสิทธิภาพ การรวมคำแนะนำสั้นๆ ลงในสื่อการสื่อสารกับลูกค้า เช่น การแนะนำให้ผู้รับจัดการธนบัตรจ๊าตด้วยมือที่สะอาด และเก็บธนบัตรไว้ในแนวราบเรียบ จะแสดงถึงความเข้าใจและเอาใจใส่ต่อวัฒนธรรมท้องถิ่นอย่างแท้จริง นอกจากนี้ยังช่วยลดโอกาสที่ผู้รับจะรู้สึกอับอายจากธนบัตรที่ถูกพับหรือชำรุดซึ่งได้รับผ่านจุดรับเงินสด (cash pickup)

ยิ่งไปกว่านั้น การส่งเงินแบบดิจิทัลที่โอนเข้าบัญชีธนาคารในท้องถิ่นโดยตรง จะหลีกเลี่ยงการจัดการธนบัตรในรูปแบบกายภาพทั้งหมด—ซึ่งเป็นทางเลือกที่เหมาะสมทั้งในแง่ความเป็นส่วนตัวและความเคารพต่อวัฒนธรรม การส่งเสริมทางเลือกเช่นนี้สอดคล้องทั้งกับความสะดวกสบายและความเคารพ จึงช่วยยกระดับภาพลักษณ์ของแบรนด์ในหมู่ชาวเมียนมาที่อาศัยอยู่ต่างประเทศและครอบครัวของพวกเขา

ด้วยการผสาน “ความไวต่อวัฒนธรรม” (cultural sensitivity) ลงไปในกระบวนการออกแบบบริการและการสื่อสาร ธุรกิจบริการส่งเงินสามารถส่งเสริมความมีส่วนร่วมอย่างลึกซึ้ง ความภักดี และการรวมระบบการเงินอย่างรับผิดชอบข้ามพรมแดนได้อย่างยั่งยืน

มาตรการลงโทษทางเศรษฐกิจโดยสหรัฐอเมริกา สหภาพยุโรป และสหราชอาณาจักรส่งผลกระทบต่อสภาพคล่องของจ๊าต (kyat) โครงสร้างพื้นฐานด้านการธนาคาร และความชอบธรรมของสกุลเงินอย่างไร?

มาตรการลงโทษทางเศรษฐกิจโดยสหรัฐอเมริกา สหภาพยุโรป และสหราชอาณาจักรได้จำกัดระบบนิเวศทางการเงินของเมียนมาอย่างรุนแรง—ซึ่งส่งผลกระทบโดยตรงต่อสภาพคล่องของจ๊าต โครงสร้างพื้นฐานด้านการธนาคาร และความชอบธรรมของสกุลเงิน มาตรการที่มุ่งเป้าไปยังธนาคารของรัฐและหน่วยงานที่เชื่อมโยงกับกองทัพได้ตัดความสัมพันธ์ด้านการให้บริการธนาคารแบบสอดคล้องกัน (correspondent banking relationships) ทำให้กระแสเงินเข้าจากต่างประเทศลดลงอย่างมาก และจำกัดการเข้าถึงสำรองเงินตราต่างประเทศในสกุลดอลลาร์สหรัฐฯ และยูโร ซึ่งจำเป็นต่อการรักษาเสถียรภาพของการประเมินค่าจ๊าต

ธุรกิจส่งเงินกลับ (remittance businesses) ที่ดำเนินการภายในหรือให้บริการแก่เมียนมาในปัจจุบันต้องเผชิญกับภาระความปฏิบัติตามข้อกำหนดที่เพิ่มขึ้น การตั้งถ้วนชำระเงินที่ล่าช้า และระบบการชำระเงินที่ขาดความต่อเนื่อง (fragmented payment rails) เนื่องจากธนาคารท้องถิ่นหลายแห่งถูกตัดออกจากเครือข่าย SWIFT และไม่สามารถดำเนินการโอนเงินระหว่างประเทศได้ ภาวะขาดสภาพคล่องจึงบังคับให้ผู้เกี่ยวข้องพึ่งพาช่องทางแบบไม่เป็นทางการมากขึ้น—ซึ่งส่งผลให้ต้นทุนเพิ่มสูงขึ้น ความผันผวนรุนแรงขึ้น และความเสี่ยงด้านกฎระเบียบเพิ่มขึ้นทั้งต่อผู้ส่งและผู้รับเงิน

ความชอบธรรมของสกุลเงินได้เสื่อมถอยลง เนื่องจากความเชื่อมั่นในจ๊าตลดลงท่ามกลางอัตราเงินเฟ้อที่สูง (เกิน 25% ในปี 2566) และอัตราแลกเปลี่ยนแบบขนาน (parallel exchange rates) ที่เบี่ยงเบนอย่างมากจากระดับอัตราทางการ สิ่งนี้ส่งผลให้ความสามารถในการรักษาค่าของเงินส่งกลับลดลง และส่งเสริมแนวโน้มการใช้ดอลลาร์สหรัฐฯ แทน (dollarization)—ซึ่งก่อให้เกิดความท้าทายต่อผู้ให้บริการส่งเงินที่มุ่งเน้นการจ่ายเงินเป็นจ๊าตอย่างโปร่งใส มีต้นทุนต่ำ และสอดคล้องตามกฎหมาย

สำหรับบริษัทส่งเงินกลับ การปรับตัวหมายถึงการใช้ประโยชน์จากพันธมิตรที่ได้รับใบอนุญาตซึ่งมีกลไกการตั้งถ้วนชำระเงินทางเลือก การลงทุนในระบบติดตามอัตราแลกเปลี่ยนจริงแบบเรียลไทม์ (real-time FX monitoring) และการให้ความสำคัญกับความโปร่งใสเพื่อรักษาความไว้วางใจของลูกค้า การติดตามข้อมูลอัปเดตเกี่ยวกับมาตรการลงโทษอย่างสม่ำเสมอ—รวมถึงการร่วมมือกับบริษัทเทคโนโลยีการเงิน (fintechs) ที่ปฏิบัติตามข้อกำหนดการต่อต้านการฟอกเงิน (AML-compliant fintechs)—ไม่ใช่เรื่องที่เลือกได้อีกต่อไป แต่เป็นสิ่งจำเป็นอย่างยิ่งต่อการให้บริการการโอนเงินข้ามพรมแดนเข้าสู่เมียนมาอย่างยั่งยืนและมีจริยธรรม

 

 

"เกี่ยวกับ Panda remit

Panda Remit มุ่งมั่นที่จะให้บริการแก่ผู้ใช้ทั่วโลกที่สะดวกสบายปลอดภัยเชื่อถือได้และราคาไม่แพง การโอนเงินข้ามพรมแดนออนไลน์
ขณะนี้มีบริการการโอนเงินระหว่างประเทศจากกว่า 30 ประเทศ/ภูมิภาคทั่วโลกให้บริการแล้วรวมถึงญี่ปุ่นฮ่องกงยุโรปสหรัฐอเมริกาออสเตรเลียและตลาดอื่น ๆ และได้รับการยอมรับและเชื่อถือได้จากผู้ใช้หลายล้านคนทั่วโลก
เยี่ยมชม เว็บไซต์ทางการของ Panda Remitหรือดาวน์โหลดPanda Remit Appเพื่อเรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับข้อมูลการโอนเงิน