Berapa banyak negara yang telah menjalin perjanjian swap mata uang antarbank sentral dalam denominasi yuan dengan Bank Sentral Rakyat Tiongkok (PBOC)—dan apa tujuan strategisnya?

Per 2024, Bank Sentral Rakyat Tiongkok (PBOC) telah menjalin perjanjian swap mata uang antarbank sentral dalam denominasi yuan dengan **40 negara**, yang mencakup kawasan Asia, Eropa, Afrika, Amerika Latin, dan Oseania. Pakta bilateral ini memungkinkan bank sentral peserta untuk saling menukar mata uang lokal dengan yuan (RMB)—tanpa bergantung pada mata uang pihak ketiga seperti USD.

Bagi perusahaan pengiriman uang (remittance), perjanjian ini secara signifikan mengurangi biaya transaksi lintas batas dan volatilitas nilai tukar (FX). Dengan memfasilitasi penyelesaian langsung dalam RMB, perjanjian ini menyederhanakan proses pembayaran (payout) di pasar-pasar utama seperti Thailand, Argentina, Indonesia, dan Afrika Selatan—di mana bank-bank lokal kini dapat mengakses likuiditas RMB secara lebih efisien.

Secara strategis, mekanisme swap ini mendukung tujuan Tiongkok dalam mendorong internasionalisasi yuan (RMB), sekaligus memperkuat kedaulatan finansial negara-negara mitra. Bagi penyedia layanan pengiriman uang, hal ini berarti transfer yang lebih cepat, lebih murah, dan lebih transparan—terutama bagi pekerja migran yang mengirim uang ke negara asal melalui koridor-koridor yang ramah RMB. Perjanjian ini juga mengurangi ketergantungan terhadap jaringan SWIFT dan sistem perbankan koresponden (correspondent banking).

Dengan memanfaatkan perjanjian-perjanjian ini, perusahaan pengiriman uang yang visioner mengintegrasikan jalur penyelesaian dalam RMB, menawarkan nilai tukar yang kompetitif, serta memperluas opsi pembayaran dalam mata uang lokal—sehingga meningkatkan kepercayaan pelanggan dan pangsa pasar. Tetap selaras dengan jaringan swap PBOC bukan hanya merupakan langkah antisipatif dari sisi regulasi—melainkan juga merupakan keunggulan kompetitif dalam lanskap pembayaran global yang terus berkembang.

Berapa persen cadangan devisa global yang dipegang dalam yuan, dan bagaimana pangsa tersebut berubah sejak tahun 2016?

Seiring perkembangan perdagangan global, yuan Tiongkok (CNY) semakin memperkuat posisinya dalam keuangan internasional—khususnya bagi bisnis pengiriman uang (remittance) yang mencari opsi penyelesaian transaksi yang hemat biaya dan beragam. Menurut data IMF, yuan hanya menyumbang 1,1% dari total cadangan devisa global pada tahun 2016. Pada kuartal I tahun 2024, pangsa tersebut meningkat menjadi sekitar 2,9%, mencerminkan pertumbuhan stabil di tengah liberalisasi keuangan Tiongkok dan inklusi yang lebih luas terhadap CNY dalam indeks utama seperti keranjang SDR IMF.

Tren naik ini menandakan meningkatnya kepercayaan terhadap stabilitas dan kemampuan konversi yuan—dan membuka peluang nyata bagi penyedia layanan pengiriman uang. Mengintegrasikan koridor berdenominasi CNY dapat mengurangi ketergantungan pada perantara USD, menekan biaya konversi valuta asing (FX), serta mempercepat transfer lintas batas ke Tiongkok dan pasar ASEAN.

Bagi perusahaan fintech dan operator transfer uang, menyediakan pembayaran langsung dalam CNY meningkatkan kepuasan pelanggan dan daya saing—terutama di kalangan pekerja Tiongkok di luar negeri serta UMKM yang terlibat dalam perdagangan terkait Tiongkok. Memantau kebijakan bank sentral, kondisi likuiditas, serta adopsi pesan CNY melalui sistem SWIFT tetap penting guna mengoptimalkan rute transfer dan memastikan kepatuhan regulasi.

Meskipun masih relatif kecil dibandingkan USD (58%) atau EUR (20%), perluasan peran yuan dalam cadangan devisa global menunjukkan pergeseran struktural. Perusahaan pengiriman uang yang visioner dan mampu beradaptasi lebih awal—tidak hanya terhadap kerangka regulasi, tetapi juga terhadap permintaan mata uang yang terus berkembang—akan mampu memperoleh keuntungan efisiensi dan membangun kepercayaan pasar dalam jangka panjang.

Bagaimana Inisiatif Sabuk dan Jalan Raya Memfasilitasi Penggunaan Yuan dalam Perdagangan dan Pembiayaan Infrastruktur di Luar Negeri?

Inisiatif Sabuk dan Jalan Raya (Belt and Road Initiative/BRI) Tiongkok secara signifikan mendorong penggunaan yuan secara global—menawarkan peluang strategis bagi bisnis pengiriman uang (remittance). Dengan membiayai proyek-proyek infrastruktur di lebih dari 140 negara dalam mata uang RMB, BRI mengurangi ketergantungan terhadap USD serta mendorong penyelesaian perdagangan bilateral dalam yuan. Perubahan ini memperluas permintaan terhadap pembayaran lintas batas yang denominasinya dalam RMB, sehingga secara langsung menguntungkan penyedia layanan pengiriman uang yang menawarkan transfer yuan yang cepat dan berbiaya rendah.

Saat negara-negara mitra BRI mulai menggunakan yuan untuk pengadaan barang/jasa, pembayaran kepada kontraktor, dan penyaluran pinjaman, bank-bank lokal semakin memperdalam manajemen likuiditas RMB—dan perusahaan pengiriman uang dapat mengintegrasikan layanan mereka ke dalam sistem-sistem tersebut melalui kemitraan atau koridor berbasis API. Inisiatif seperti Sistem Pembayaran Antarbank Lintas Batas (Cross-Border Interbank Payment System/CIPS) juga semakin menyederhanakan proses kliring RMB, sehingga mengurangi waktu penyelesaian dari hitungan hari menjadi hitungan jam.

Bagi operator pengiriman uang, pemanfaatan adopsi yuan yang didorong oleh BRI berarti memanfaatkan koridor-koridor pertumbuhan yang semakin berkembang—misalnya di Asia Tenggara, Asia Tengah, dan Afrika—di mana pekerja migran dan UMKM semakin memilih pembayaran dalam RMB karena stabilitas nilai tukarnya serta biaya konversi valas (FX) yang lebih rendah. Harmonisasi regulasi di bawah nota kesepahaman BRI juga meringankan beban kepatuhan (compliance) di berbagai yurisdiksi.

Untuk tetap unggul, diperlukan pemantauan terhadap jadwal proyek BRI, pembentukan kemitraan dengan bank-bank yang terhubung ke CIPS, serta penerapan platform multi-mata uang yang dilengkapi mesin penetapan nilai tukar RMB secara real-time. Singkatnya: BRI bukan sekadar soal jalan raya dan rel kereta api—melainkan juga mempercepat kebangkitan yuan sebagai mata uang pengiriman uang, menciptakan jalur pertumbuhan yang berskala besar dan sesuai regulasi bagi penyedia layanan yang visioner.

Apa tantangan yang dihadapi yuan dalam bersaing dengan dolar AS sebagai mata uang cadangan dan penagihan utama?

Seiring berkembangnya bisnis pengiriman uang global di kawasan Asia dan wilayah lainnya, peran yuan yang semakin meningkat dalam pembayaran lintas batas membawa sekaligus peluang dan kompleksitas. Meskipun mata uang Tiongkok ini telah memperoleh momentum dalam penyelesaian perdagangan—terutama dengan mitra Inisiatif Sabuk dan Jalan—yuan masih menghadapi hambatan besar dalam menantang dominasi dolar AS sebagai mata uang cadangan dan penagihan.

Tantangan utama mencakup terbatasnya konvertibilitas rekening modal, kontrol modal yang ketat, serta infrastruktur keuangan yang relatif belum berkembang untuk transfer internasional secara real-time dan berbiaya rendah. Berbeda dengan dolar AS, yuan tidak memiliki pasar lepas pantai (offshore) yang dalam dan likuid serta mekanisme kliring yang diterima secara luas di luar Tiongkok—faktor-faktor kritis bagi penyedia layanan pengiriman uang yang mengutamakan kecepatan, transparansi, dan stabilitas nilai tukar (FX).

Fragmentasi regulasi juga mempersulit adopsi: aturan yang tidak konsisten di berbagai yurisdiksi, persyaratan anti pencucian uang (AML) yang terus berkembang untuk aliran denominasi CNY, serta ketersediaan likuiditas antarbank yang terbatas di luar Hong Kong atau Singapura meningkatkan biaya operasional bagi perusahaan pengiriman uang.

Lebih jauh lagi, ketegangan geopolitik dan persepsi ketidakpastian kebijakan dapat menghalangi bank sentral serta manajer keuangan korporasi dari memegang cadangan yuan dalam jumlah signifikan—sehingga menekan permintaan terhadap koridor pengiriman uang berbasis CNY. Selama Tiongkok belum lebih jauh meliberalisasi sistem keuangannya dan memperkuat penegakan hukum atas kontrak yang menggunakan yuan, dolar AS akan tetap menjadi pilihan bawaan (default) untuk sebagian besar pengiriman uang lintas batas bernilai tinggi.

Bagi bisnis pengiriman uang, pemanfaatan koridor yuan memang masuk akal untuk arus pengiriman antara Tiongkok–ASEAN atau Tiongkok–Afrika—namun hanya dengan manajemen risiko yang andal, kemitraan lokal yang kuat, serta fleksibilitas mata uang ganda guna melayani klien di wilayah-wilayah di mana likuiditas dan kepercayaan terhadap dolar AS masih mendominasi.

Bagaimana uji coba yuan digital (e-CNY) berbeda dari simpanan perbankan konvensional atau platform pembayaran mobile seperti Alipay?

Uji coba yuan digital (e-CNY) mewakili pergeseran paradigma bagi bisnis pengiriman uang lintas batas. Berbeda dengan simpanan perbankan konvensional—di mana dana tersimpan sebagai kewajiban di neraca bank—e-CNY merupakan alat pembayaran yang sah yang dikeluarkan secara langsung oleh Bank Rakyat Tiongkok (PBOC), sehingga memiliki jaminan kedaulatan penuh dan risiko pihak lawan (counterparty risk) nol.

Dibandingkan dengan Alipay atau WeChat Pay—yang mengandalkan cadangan bank komersial dan beroperasi sebagai dompet elektronik (e-wallet) yang dibangun di atas rekening tradisional—e-CNY beroperasi berdasarkan arsitektur dua tingkat: PBOC mencetak token, sedangkan lembaga yang ditunjuk (misalnya, bank-bank besar) mendistribusikan dan mengelola dompet. Hal ini memungkinkan transaksi luring (offline), fitur yang dapat diprogram (misalnya, masa berlaku terbatas atau pembatasan penggunaan), serta penyelesaian (settlement) hampir instan tanpa perantara.

Bagi penyedia layanan pengiriman uang, uji coba e-CNY menawarkan transfer lintas batas yang lebih cepat, lebih murah, dan lebih transparan—terutama melalui jembatan CBDC multilateral seperti mBridge. Dengan tidak adanya kebutuhan terhadap perbankan koresponden atau konversi mata uang asing (FX) pada beberapa koridor tertentu, waktu penyelesaian turun dari hitungan hari menjadi hitungan detik, dan biaya pun menyusut secara signifikan. Kepatuhan terhadap regulasi juga menjadi lebih sederhana, karena seluruh transaksi e-CNY dapat dilacak dan diaudit oleh otoritas terkait.

Meskipun saat ini masih dalam tahap uji coba di sejumlah kota dan kasus penggunaan terpilih, infrastruktur e-CNY menandai masa depan di mana bisnis pengiriman uang dapat mengintegrasikan jalur mata uang digital berdaulat—sehingga meningkatkan kecepatan, keamanan, serta efisiensi biaya bagi para pekerja migran maupun UMKM.

 

 

Acerca de Panda Remit

Panda Remit se compromete a proporcionar a los usuarios globales servicios más convenientes, seguros, confiables y asequiblesremesas transfronterizas
Los servicios de remesas internacionales de más de 30 países/regiones de todo el mundo ahora están disponibles: incluidos Japón, Hong Kong, Europa, Estados Unidos, Australia y otros mercados, y son reconocidos y confiados por millones de usuarios de todo el mundo.
Visitesitio web oficial de Panda Remito descargueaplicación Panda Remit， para obtener más información sobre la información de remesas."