Anong numero ng pagkakakilanlan sa buwis (EIN) ang ibinigay ng IRS sa City National Bank & Trust Co.—at nananatili pa ba ito bilang aktibo o na-retire na?

Para sa mga negosyo ng remittance na nagsasamahan ng mga institusyong pinansyal, ang pag-verify sa Employer Identification Number (EIN) na ibinigay ng IRS sa isang bangko ay mahalaga para sa pagsunod sa regulasyon, pag-uulat, at due diligence sa anti-money laundering (AML) at know-your-customer (KYC). Ang City National Bank & Trust Co.—isang kasaysayan-panlipunang institusyon na matatagpuan sa Oklahoma—ay binigyan ng EIN na 73-0251940 ng Internal Revenue Service. Ang siyam na digit na numero na ito ay eksklusibong nagpapakilala sa entidad para sa mga layunin ng buwis at regulasyon.

Gayunman, mahalagang tandaan na ang City National Bank & Trust Co. ay sumali sa BancFirst Corporation noong 2018. Matapos ang pagsasama, ang lahat ng operasyon nito ay lubos na na-integrate, at ang orihinal na EIN ay opisyal na na-retire ng IRS. Ang BancFirst ay ngayon ay gumagana sa ilalim ng sariling EIN nito (73-0845220), at ang lahat ng mga dokumentong may kinalaman sa remittance—tulad ng mga pag-file, mga instruksyon para sa wire transfer, at mga form ng IRS—ay dapat tumutukoy sa aktibong numero ng pagkakakilanlan ng tagapagmana.

Dapat baguhin ng mga provider ng remittance ang kanilang mga database ng vendor, mga tool para sa pag-screening sa OFAC, at mga kasunduan sa correspondent banking ayon dito. Ang paggamit ng isang na-retireng EIN ay maaaring mag-trigger ng mga flag sa audit, pag-reject ng mga bayad, o pagsusuri ng regulador—lalo na ayon sa FinCEN Rule 103.33 at sa mga kinakailangan ng IRS Form 1099-MISC. Palaging i-verify ang katayuan ng EIN gamit ang opisyal na Business Master File (BMF) ng IRS o sa pamamagitan ng mga mapagkakatiwalaang serbisyo ng ikatlong panig bago simulan ang mataas na dami ng cross-border na transfer.

Nakasaad ba ang “City National Bank Oklahoma” sa anumang batas ng Oklahoma, mga ulat ng komite ng lehislatura, o mga pagbabago sa batas pangkabanakan sa pagitan ng 1950–2000?

Kapag sinusuri ang mga kasosyo sa pagsasabank para sa mga serbisyo ng remittance sa Oklahoma, mahalaga ang pag-unawa sa regulatoryong balangkas. Sa pagitan ng 1950 at 2000, ang “City National Bank Oklahoma” ay hindi lumilitaw sa anumang batas ng Oklahoma, mga ulat ng komite ng lehislatura, o opisyal na mga pagbabago sa batas pangkabanakan. Ang mga arkibo ng estado—kabilang ang Oklahoma Statutes Annotated, mga rekord ng Legislative Reference Library, at mga pangkasaysayang dokumento ng Oklahoma Department of Banking—ay walang opisyal na sanggunian sa nasabing institusyon sa panahong iyon na may haba ng 50 taon.

Ang kawalan nito ay maaaring magpahiwatig na ang pangalan ay isang maling tawag, isang nawala nang o hindi lisensiyadong institusyon, o isang bersyon ng branding na hindi kinikilala ng awtoridad sa pagsasabank ng estado. Para sa mga negosyo ng remittance, ang pakikipagtulungan sa mga institusyon na lisensiyado at pinapamahalaan ng Oklahoma State Banking Department ay napakahalaga upang matiyak ang pagsunod sa Oklahoma Banking Code at sa mga pambansang kinakailangan laban sa money laundering (AML).

Dapat suriin ng mga provider ng remittance ang kanilang mga kasosyo sa bangko gamit ang National Inion Center (NIC) at ikumpirma ang FDIC insurance at katayuan bilang state-chartered bank. Ang pagpili ng mga compliant at transparent na banking partner ay nababawasan ang operasyonal na panganib at nagpapalakas ng tiwala ng mga customer na nagpapadala ng pera sa loob ng bansa o sa ibang bansa. Palaging humingi ng payo mula sa legal counsel bago isama ang anumang institusyong pangkabanakan sa iyong remittance infrastructure—lalo na kapag may mga kaguluhan sa pangalan na may kaugnayan sa kasaysayan.

Kung paano inaangkin ng mga kurso sa pagsunod sa patakaran sa pagpapautang sa Oklahoma (halimbawa, ang inaalok ng OBA Education) ang kasaysayang pag-aaral ng kaso ng City National Bank & Trust Co.?

Ang mga kurso sa pagsunod sa patakaran sa pagpapautang sa Oklahoma—tulad ng inaalok ng OBA Education—ay madalas na binibihis ang kasaysayang pag-aaral ng kaso ng City National Bank & Trust Co. upang ipakita ang tunay na mga bunga ng mga pagkakamali sa regulasyon sa sektor ng serbisyo pinansyal. Bagaman hindi ito isang institusyong nakatuon sa remittance, ang pagbagsak nito noong 1980s dahil sa mahinang panloob na kontrol, kakulangan sa pangangasiwa, at kabiguan sa pagsunod sa mga pambansang at pambagay na batas sa pagpapautang ay nagsisilbing babala at pamantayan.

Sa mga negosyo ng remittance na gumagana sa Oklahoma o naglilingkod sa mga taga-Oklahoma, ang kaso na ito ay nagpapalakas ng kahalagahan ng mahigpit na pagsunod sa Oklahoma Banking Code, sa mga kinakailangan sa lisensya para sa Money Services Business (MSB), at sa mga pambansang pamantayan laban sa money laundering (AML). Ginagamit ito ng mga kurso upang ipakita kung paano ang mahinang mga protokol sa “know-your-customer” (KYC), hindi pare-parehong pagsubaybay sa transaksyon, o kulang na dokumentasyon ay maaaring mag-trigger ng mga aksyon ng regulador—kahit sa mga non-bank na money transmitter.

Ang kurikulum ng OBA ay direktang nag-uugnay sa mga nakaraang kabiguan sa kasalukuyang pagsunod sa patakaran sa remittance: mula sa tamang pangangasiwa sa mga ahente at malinaw na paglalahad ng bayad hanggang sa oras na pag-uulat ayon sa USA PATRIOT Act at sa OFAC sanctions screening. Sa pamamagitan ng pag-uugnay ng teorya sa kasaysayang halimbawa, ang mga kursong ito ay tumutulong sa mga provider ng remittance na magtayo ng matatag at handa sa audit na mga programa sa pagsunod—na nababawasan ang panganib habang tinutulungan din ang tiwala ng konsyumer at patuloy na operasyon sa loob at sa labas ng bansa.

May mga nakasalang panayam sa kasaysayan ng bibig (oral history interviews) na may mga dating eksekutibo ng City National Bank & Trust Co. sa koleksyon ng kasaysayan ng Kanluran sa Unibersidad ng Oklahoma?

Para sa mga negosyo ng pagpapadala ng pera (remittance businesses) na naghahanap ng kontekstong pangkasaysayan tungkol sa mga institusyong pinansyal na nagsilbi sa Oklahoma, ang Western History Collections ng Unibersidad ng Oklahoma ay nag-aalok ng mahahalagang mga sanggunian mula sa arkibo. Bagaman ang koleksyon ay may malawak na hanay ng mga panayam sa kasaysayan ng bibig na dokumentado ang rehiyonal na pangingibang-bank, agrikultura, at ekonomikong pag-unlad ng mga Katutubong Amerikano, walang mga nakatalang panayam sa kasaysayan ng bibig na inilathala publiko na partikular na may mga dating eksekutibo ng City National Bank & Trust Co.

Ang kawalan na ito ay nagpapakita ng isang puwang na maaaring tugunan ng mga provider ng serbisyo ng pagpapadala ng pera—sa pamamagitan ng pag-iingat at pagdidigitize ng institusyon na kaalaman mula sa mga lumang bangko na dati nang nagsilbi bilang tagapagtaguyod ng transborderyo at interrehiyonal na pagpadala ng pera. Ang pag-unawa sa mga pangkasaysayang balangkas ng kompliyansa, mga relasyon sa correspondent banking, at lokal na mga network ng tiwala ay nakakatulong sa mga modernong kumpanya ng remittance na magdisenyo ng mga serbisyo na sensitibo sa kultura sa buong Oklahoma at sa mas malawak na rehiyon ng Kanlurang Timog.

Ang mga operador ng remittance na gumagamit ng pananaliksik sa arkibo—tulad ng pagsusuri sa mga kaugnay na materyales tungkol sa First National Bank ng Oklahoma City o sa mga rehiyonal na credit union—ay makakakuha ng mga ideya tungkol sa pagbuo ng tiwala ng customer, pag-aangkop sa regulasyon, at pinansyal na inklusyon na nakabase sa komunidad. Bagaman wala pang nakasalang panayam sa kasaysayan ng bibig para sa City National Bank & Trust Co., ang pakikipagtulungan sa mga koleksyon ng OU o katulad na mga repositoriyo ay sumusuporta sa mga inisyatibo para sa korporatibong pamana at nagpapalakas ng storytelling na aligned sa ESG para sa mga madla sa larangan ng fintech.

Ang proaktibong pakikipag-ugnayan sa mga aklatan ng aklatan at arkibo ay hindi lamang nagpapayaman sa awtenticidad ng tatak kundi nagbibigay din ng impormasyon para sa disenyo ng produkto na may kamalayan sa panganib—lalo na kapag naglilingkod sa mga komunidad ng diaspora na ang mga pag-uugali sa pananalapi ay sumasalamin sa mga tradisyong pampinansyal na nabuo noong mga dekada na ang nakalilipas, na umuugat sa konsepto ng mutual aid at lokal na tiwala.

Nakilahel ba ang City National Bank & Trust Co. sa mga pederal na programa tulad ng Community Reinvestment Act (CRA) bago ang kanyang pag-aakuisisyon—at paano naidokumento ang kanyang CRA rating?

Ang City National Bank & Trust Co., bago ang kanyang pag-aakuisisyon ng First Midwest Bancorp noong 2021, ay aktibong nakilahel sa mga pederal na inisyatibo para sa pinansyal na inklusyon—kabilang na rito ang Community Reinvestment Act (CRA). Bilang isang bangko na may estado na charter at pinagkakatiwalaan ng FDIC, ito ay napapailalim sa pagkakasunod-sunod sa CRA at regular na pinagsusuri ng pederal na awtoridad—tulad ng Federal Reserve o ng FDIC. Ang kanyang pagganap sa CRA ay opisyal na naidokumento sa pamamagitan ng mga publikong available na CRA rating—karaniwang “Satisfactory” o “Outstanding”—na nakasaad sa online CRA Public File ng FFIEC.

Para sa mga negosyo na nagpapadala ng pera (remittance businesses) na nakikipagtulungan sa mga tradisyonal na bangko, ang aktibong pakikilahel sa CRA ay sumasalamin sa matibay na dedikasyon sa mga komunidad na kulang sa serbisyo—na umaayon nang malapit sa misyon ng mga provider ng remittance na maglingkod sa mga imigrante at sa mga taong may mababang kita hanggang katamtaman (LMI). Ang positibong CRA rating ng isang bangko ay madalas na nangangahulugan ng sapat na imprastraktura, mahigpit na pagkakasunod-sunod sa regulasyon, at mga patakaran na nakatuon sa komunidad—na lahat ay sumusuporta sa mapagkakatiwalaan at sumusunod sa regulasyon na pakikipagtulungan sa larangan ng remittance.

Kapag sinusuri ang mga potensyal na bangkong kasosyo para sa mga solusyon sa cross-border na pagbabayad, dapat tingnan ng mga kumpanya ng remittance ang mga nakaraang CRA rating gamit ang opisyal na website ng FFIEC. Bagaman hindi na nagsisilbi nang hiwalay ang City National Bank & Trust Co., ang kanyang track record sa CRA ay nagpapakita kung paano ang tiyak na pagsunod sa regulasyon at ang mga prinsipyo ng inklusibong pananalapi ay nagpapalakas ng tiwala, nababawasan ang panganib sa pagkakasunod-sunod, at pinabubuti ang paghahatid ng serbisyo sa mga mahahalagang remittance corridor.

Ano ang nangyari sa koleksyon ng sining ng bangko o sa mga mural na may tema ng Oklahoma na ipinapakita sa pangunahing lobby nito (kung idokumento)?

Kapag sinusuri ang kasaysayan ng mga institusyong pampinansya, madalas itanong ng mga mapagtanong na isip: “Ano ang nangyari sa koleksyon ng sining ng bangko o sa mga mural na may tema ng Oklahoma na ipinapakita sa pangunahing lobby nito?” Bagama’t mukhang espesyal lamang ang tanong na ito, ito ay sumasalamin sa mas malawak na katotohanan—ang tiwala, pamana, at pagkakakilanlang kultural ay lubos na mahalaga sa larangan ng pananalapi. Para sa mga negosyo ng remittance na gumagana sa buong mundo—lalo na ang mga naglilingkod sa mga taga-Oklahoma na may pamilya sa ibang bansa—ang ganitong pamana ay lubos na nakakaapekto. Ang tunay na ugnayan sa lokal na komunidad ay nagtatatag ng kredibilidad at emosyonal na koneksyon sa mga customer na pinahahalagahan ang transparency at ang responsibilidad sa komunidad.

Kahit pa iba-iba ang mga tiyak na rekord tungkol sa kapalaran ng mga mural o sining na iyon ayon sa bawat institusyon, maraming bangko ang nagbigay ng ilang piraso sa mga rehiyonal na museo o inilipat ang mga ito sa mga pampublikong lugar habang nagrerebrand o lumilipat ng lokasyon. Ang maingat na pagpili at pag-aalaga sa mga gawaing sining na ito ay sumasalamin sa paraan kung paano ang mga modernong provider ng remittance ay ginagalang ang tradisyon habang tinatanggap ang inobasyon—upang siguraduhing ang pera ay dumadaloy nang mabilis *at* ligtas, tulad ng paraan kung paano rin pinapanatili nang may layunin ang mga kultura at artisticong yaman.

Para sa mga pamilyang nagpapadala ng pera mula sa Oklahoma patungong Mexico, Pilipinas, o Nigeria, ang pagpili ng isang partner sa remittance na batay sa integridad—at oo, kahit na isa ring nagmamahal sa lokal na kuwento—ay nangangahulugang higit pa sa murang bayarin. Ito ay nangangahulugan ng kapanatagan sa isip. Ang aming serbisyo ay nagkakaloob ng real-time na pagsubaybay, kompetisyong exchange rates, at malalim na paggalang sa mga komunidad na ating pinaglilingkuran—kabilang ang mayamang artisticong at kultural na pamana ng Oklahoma.

Nakakabit ba ang mga dokumento ng pag-aari o titulo ng real estate sa Oklahoma County sa “City National Bank & Trust Co.” bilang grantor o lienholder sa mga pangkasaysayang rekord ng County Clerk?

Kapag kinikilala ang mga dokumento ng pag-aari o titulo ng real estate sa Oklahoma County, ang mga pangkasaysayang rekord ng County Clerk ay minsan ay nagrereferensya sa “City National Bank & Trust Co.” bilang grantor o lienholder—lalo na sa mga transaksyon mula sa simula hanggang gitnang bahagi ng ika-20 siglo. Ang bangkong ito, na ngayon ay hindi na umiiral at nasisipsip na sa pamamagitan ng mga merger, ay lumilitaw sa mga lumang assignment ng mortgage, release ng deed, at mga agreement ng trust na inifile bago pa man ang 1970s.

Para sa mga negosyo ng remittance na naglilingkod sa mga kliyente na may namana ng ari-arian, mga usaping probate, o mga alitan sa titulo sa Oklahoma County, ang pagsusuri sa gayong pangkasaysayang encumbrances ay mahalaga. Ang tumpak na pagsusuri ng titulo ay nagpapaguarantee ng malinis na transfer at pinipigilan ang mga pagkakabagal sa cross-border na pagbabayad na nauugnay sa kita mula sa real estate—lalo na kapag ang mga beneficiary ay naninirahan sa ibang bansa at umaasa sa mabilis at sumusunod sa regulasyon na mga remittance.

Ang online deed index ng Oklahoma County (na ma-access sa pamamagitan ng website ng County Clerk) ay nagbibigay-daan sa keyword search para sa “City National Bank & Trust Co.”, bagaman maaaring kailanganin ang manual na pagsusuri ng mga microfilmed na rekord para sa mga filing bago pa ang digital na panahon. Ang aming platform ng remittance ay nakaintegrate sa mga lokal na propesyonal sa titulo upang mapabilis ang verification—kaya nababawasan ang settlement time at nadaragdagan ang transparency para sa mga international na recipient.

Kapwa sa pagpapadali ng mga payout mula sa mana o sa pagtulong sa mga remittance na nauugnay sa real estate, ang due diligence sa mga pangkasaysayang lien ay nagpaprotekta sa pera ng inyong mga kliyente at nagpapatibay ng tiwala sa inyong serbisyo. Pakisama ang mga verified na eksperto sa titulo ng Oklahoma—and choose a remittance solution built for precision, compliance, and speed.

Kung paano ang FDIC’s *Failed Bank List* o *Institution Directory Archive* ay pormal na nagre-record ng petsa ng pagtatapos at mga detalye ng sumunod na bangko para sa City National Bank & Trust Co.?

Para sa mga negosyo na nangangalaga ng remittance na umaasa sa mga kasamang bangko sa Estados Unidos, ang pag-unawa sa mga pagkakasara ng bangko at sa mga transisyon nito ay napakahalaga upang panatilihin ang kompliyansa at operasyonal na patuloy na daloy. Ang *Failed Bank List* at *Institution Directory Archive* ng FDIC ay mga awtoridad na publikong rekord na dokumentado ang eksaktong petsa ng pagtatapos at ang sumunod na institusyon para sa mga nabagong bangko—kabilang ang City National Bank & Trust Co., na tumigil sa operasyon noong Mayo 17, 2013.

Ang FDIC ay pormal na nakarekord na ang City National Bank & Trust Co. (Oklahoma City, OK) ay isinara ng Oklahoma State Banking Department, kung saan ang FDIC ang itinalagang Receiver. Ang lahat ng deposito nito at halos lahat ng mga ari-arian nito ay agad na kinuha ng BOK Financial Corporation, na gumagana sa ilalim ng bagong pangalan na “BOKF, NA, doing business as City National Bank.” Ang detalyeng ito tungkol sa sumunod na bangko—kasama ang tiyak na petsa ng pagkakasara—ay maaaring patunayan sa mga opisyal na rekord ng FDIC sa kanilang archive at sa press release #13-058.

Dapat suriin ng mga provider ng remittance ang mga rekord ng FDIC bago simulan o ipagpatuloy ang anumang transfer papunta sa mga lumang numero ng account. Ang pagtitiwala sa mga lumang pangalan ng bangko o sa mga routing number ay maaaring magdulot ng kabiguan sa pagbabayad, pagsisiyasat mula sa regulador, o mga alerto kaugnay ng Anti-Money Laundering (AML). Lagi nang i-verify ang kasalukuyang routing/ABA numbers gamit ang FDIC’s Institution Directory Archive o gamitin ang FDIC’s BankFind tool upang kumpirmahin ang aktibong estado at ang mga transisyon ng legal na entidad—upang matiyak ang walang kupas, komplyente, at maayos na daloy ng pondo, pareho sa domestic at cross-border na transaksyon.

 

 

About Panda Remit

Panda Remit is committed to providing global users with more convenient, safe, reliable, and affordable online cross-border remittance services。
International remittance services from more than 30 countries/regions around the world are now available: including Japan, Hong Kong, Europe, the United States, Australia, and other markets, and are recognized and trusted by millions of users around the world.
Visit Panda Remit Official Website or Download PandaRemit App, to learn more about remittance info.