แพนด้า รีมิต - โซลูชั่นนวัตกรรมสำหรับการโอนเงินข้ามพรมแดน

ปัญหาหลักและการเปลี่ยนแปลงในตลาดการโอนเงินข้ามพรมแดน

ท่ามกลางกระแสโลกาภิวัตน์ ความต้องการในการโอนเงินข้ามพรมแดนยังคงเติบโต ข้อมูลจากธนาคารโลกระบุว่า การโอนเงินข้ามพรมแดนทั่วโลกเกินกว่า 800 พันล้านเหรียญสหรัฐในปี 2024 แต่โมเดลการให้บริการแบบดั้งเดิมยังคงมีข้อบกพร่องอย่างมาก: อัตราค่าธรรมเนียมการจัดการเฉลี่ยในอุตสาหกรรมสูงถึง 6-26%, เงินมักจะมาถึงภายใน 2-5 วัน และมีความแตกต่างในอัตราแลกเปลี่ยนที่ซ่อนเร้น สำหรับผู้ใช้ชาวจีนในต่างประเทศ การโอนเงินไปยังจีนมักจะต้องเผชิญกับการสูญเสียสามทาง ทั้งค่าธรรมเนียมการจัดการที่ชัดเจน, ความแตกต่างในอัตราแลกเปลี่ยนที่ซ่อนเร้น, และค่าใช้จ่ายด้านเวลา

Panda Remit, แพลตฟอร์มการโอนเงินข้ามพรมแดนออนไลน์ที่ก่อตั้งในปี 2018 แก้ไขปัญหาที่มีอยู่ในตลาดแพลตฟอร์มนี้ ทีมหลักของแพลตฟอร์มประกอบด้วยบุคคลที่มีประสบการณ์จากสถาบันการชำระเงิน เช่น Alipay และ American Express และมีแนวคิดในการสร้างกระบวนการโอนเงินใหม่ผ่านเครือข่ายดิจิทัล ตามข้อมูลที่เผยแพร่ในปี 2025 บริการของมันครอบคลุมกว่า 40 ประเทศและภูมิภาคทั่วโลก โดยมีผู้ใช้เกือบ 3 ล้านคน

การเดินทางของผู้ก่อตั้งในการทำลายกำแพง

Panda Remit เกิดขึ้นจากประสบการณ์ความเจ็บปวดทั่วไป Ken Zheng ผู้ร่วมก่อตั้งได้แชร์ต่อสาธารณะว่า ในขณะที่ทำงานอยู่ในสหรัฐอเมริกา เขาเจอกับค่าธรรมเนียมที่สูง, คิวยาวสองชั่วโมงที่ต้องรอและเวลาในการประมวลผลที่ยาวนานถึงห้าวันเมื่อส่งเงินไปยังจีน ประสบการณ์เหล่านี้ทำให้เขาตั้งคำถามว่า ทำไมการโอนเงินข้ามพรมแดนถึงมีประสิทธิภาพต่ำขนาดนี้?

การวิจัยของทีมพบว่าคอขวดหลักของโมเดลแบบดั้งเดิมคือ: การที่ธนาคารพึ่งพาระบบ SWIFT ทำให้มีต้นทุนการขนส่งสูง ในขณะที่บางสถาบันมีเครือข่ายตัวแทนออฟไลน์ซึ่งเพิ่มค่าใช้จ่ายในการดำเนินงาน ซึ่งจะถูกส่งต่อให้ผู้ใช้ นอกจากนี้ ผู้ใช้ชาวจีนยังต้องเผชิญกับปัญหาที่เป็นเอกลักษณ์ เช่น อุปสรรคด้านภาษา, กระบวนการที่ซับซ้อน และขาดความโปร่งใสในการแลกเปลี่ยนเงินตรา

ในปี 2018 Ken Zheng และ Eric Zeng ได้ร่วมกันก่อตั้ง Panda Remit โดยมีสำนักงานใหญ่อยู่ที่สิงคโปร์ พวกเขาสร้างโมเดล Internet + Local Clearing: หลังจากที่ผู้ใช้ทำการยืนยันตัวตนผ่านแอปแล้ว เงินจะถูกโอนไปยังพูลในท้องถิ่นของ Panda Remit และจะได้รับการเคลียร์ให้กับผู้รับในทันทีโดยพันธมิตรธนาคารในท้องถิ่น โมเดลนี้ช่วยลดความจำเป็นในการโอนเงินข้ามพรมแดน ลดค่าธรรมเนียมลง 80% และทำให้เวลาการประมวลผลสั้นลงจากหลายวันเป็นไม่กี่นาที

การลดมิติของโมเดลธุรกิจ

1 โมเดลธุรกิจของ Panda Remit มีความแตกต่างในสามมิติหลัก:

• การปรับโครงสร้างต้นทุน: โดยการทิ้งสาขาออฟไลน์ของสถาบันแบบดั้งเดิม Panda Remit ใช้แนวทางออนไลน์อย่างเต็มที่ เพื่อลดต้นทุนในการหาผู้ใช้ใหม่ ผ่านการบูรณาการ API กับธนาคารและกระเป๋าเงินดิจิทัลหลายแห่งทั่วโลก Panda Remit สร้างเครือข่ายการเคลียร์แบบกระจายศูนย์
• การขับเคลื่อนด้วยเทคโนโลยี: ด้วยเครื่องยนต์ควบคุมความเสี่ยงอัจฉริยะเฉพาะของตัวเอง Panda Remit ทำการตรวจสอบอัตโนมัติ ซึ่งช่วยลดเวลาการดำเนินการ KYC จากค่าเฉลี่ยในอุตสาหกรรมที่ 24 ชั่วโมงเหลือเพียงไม่กี่นาที การเข้ารหัสระดับธนาคาร SSL และการรับรอง PCI DSS ช่วยให้มั่นใจในความปลอดภัยของการทำธุรกรรมแต่ละรายการและสามารถติดตามการไหลของเงินได้อย่างเต็มที่
• การผนึกระบบนิเวศ: นอกจากการเป็นพันธมิตรเชิงกลยุทธ์กับ Alipay และ Weixin Pay ในจีนแล้ว Panda Remit ยังได้ผนึกกำลังกับแพลตฟอร์มกระเป๋าเงินดิจิทัลใหญ่ๆ ทั่วโลก (รวมถึง PayPal ในสหรัฐอเมริกา, Paytm ในอินเดีย, Touch’n Go ในมาเลเซีย และ GCash ในฟิลิปปินส์) สร้างเครือข่ายการชำระเงินในท้องถิ่นที่ครอบคลุมความต้องการของการชำระเงินข้ามพรมแดน

ข้อมูลการดำเนินงานภายใต้โมเดลนี้แสดงให้เห็นว่า ค่าธรรมเนียมการโอนเงินลดลงถึง 1/10 ของธนาคารดั้งเดิม อัตราแลกเปลี่ยนใกล้เคียงกับอัตราตลาดกลาง และเงินสามารถถูกโอนไปได้ภายใน 2 นาที

2 ข้อได้เปรียบเชิงการแข่งขันสามประการ

ในตลาดการชำระเงินข้ามพรมแดนที่เต็มไปด้วยยักษ์ใหญ่ Panda Remit ได้สร้างข้อได้เปรียบที่ยากจะถูกทำซ้ำ:

• คุณสมบัติด้านการปฏิบัติตามข้อกำหนด: Panda Remit ได้รับใบอนุญาตทางการเงินจากหลายประเทศและภูมิภาค รวมถึง MSO ของฮ่องกง, ABN ของออสเตรเลีย และ MAS ของสิงคโปร์ ในปี 2020 มันได้รับเลือกให้เข้าร่วมโปรแกรม Start Path ของ Mastercard ซึ่งทำให้มันเป็นบริษัทโอนเงินเพียงแห่งเดียวในโลกที่ได้รับเกียรตินี้
• การดำเนินงานในท้องถิ่น: Panda Remit แสดงให้เห็นถึงความสามารถในการปรับตัวในกลยุทธ์การให้บริการในภูมิภาคต่างๆ เช่น การสนับสนุนการส่งมอบหลักฐานการโอนเงินในญี่ปุ่นและการบูรณาการกับกระเป๋าเงินดิจิทัลท้องถิ่นเช่น GCash ในเอเชียตะวันออกเฉียงใต้
• การสนับสนุนทางการเงิน: ข้อมูลสาธารณะระบุว่า Panda Remit ได้รับการสนับสนุนทางการเงินจากหลายรอบการลงทุนจากสถาบันชั้นนำ เช่น Sequoia Capital และ Lightspeed รวมเป็นจำนวนหลายสิบล้านเหรียญสหรัฐ เครือข่ายพันธมิตรของมันครอบคลุมธนาคารและแพลตฟอร์มกระเป๋าเงินดิจิทัลหลักๆ ทั่วโลก

3 พอร์ตโฟลิโอผลิตภัณฑ์

เมื่อความต้องการของผู้ใช้มีความหลากหลาย พอร์ตโฟลิโอผลิตภัณฑ์ของ Panda Remit ก็มีความหลากหลายเช่นกัน คุณสมบัติหลักๆ ได้แก่:

• การโอนเงินจำนวนเล็กน้อย: Panda Remit รองรับการแลกเปลี่ยนสกุลเงินกว่า 20 สกุล ครอบคลุมกว่า 100 ประเทศและภูมิภาค เพื่อแก้ปัญหาการผันผวนของอัตราแลกเปลี่ยน ระบบมีฟีเจอร์ Exchange Rate Alert ผู้ใช้สามารถตั้งค่าช่วงอัตราแลกเปลี่ยนเป้าหมาย และเมื่ออัตราแลกเปลี่ยนในตลาดถึงจุดที่ตั้งไว้ แอปจะแจ้งเตือนผู้ใช้ให้เลือกเวลาที่เหมาะสมในการโอนเงิน นอกจากนี้ แพลตฟอร์มยังมีการติดตามสถานะการโอนเงินที่โปร่งใส (จากการรอการชำระเงินจนถึงเงินที่ได้รับ)
• การโอนเงินจำนวนมาก: บริการการโอนจำนวนมากที่เพิ่งเปิดตัวรองรับธุรกรรมสูงสุดถึง 100,000 ดอลลาร์สิงคโปร์ต่อธุรกรรม โดยลดค่าธรรมเนียมลงประมาณ 70% เมื่อเทียบกับช่องทางดั้งเดิม
• การชำระค่าเล่าเรียนสำหรับนักเรียนต่างประเทศ: แพลตฟอร์มนี้ให้บริการเฉพาะสำหรับนักเรียนต่างประเทศ โดยเชื่อมโยงกับสถาบันการศึกษามากกว่า 37,000 แห่งทั่วโลก
• การรับเงินทั่วโลก: ผู้รับสามารถระบุจำนวนเงินและเริ่มคำขอโอนเงินได้
• บัญชีหลายสกุลเงิน (เปิดตัวในสิงคโปร์แล้ว): ฟีเจอร์นี้เปิดตัวในปี 2025 สำหรับผู้ใช้ในสิงคโปร์ โดยเป็นเครื่องมือการจัดการเงินข้ามพรมแดนแบบครบวงจร

4 การอยู่รอดที่แตกต่างในภูมิทัศน์การแข่งขัน

ท่ามกลางการแข่งขันจากสถาบันดั้งเดิมและผู้เล่นรายใหม่ Panda Remit ได้ค้นพบช่องทางที่ไม่เหมือนใคร:

เมื่อเทียบกับธนาคารดั้งเดิม Panda Remit มีข้อแตกต่างในด้านต้นทุน, ประสิทธิภาพ และกระบวนการดำเนินงาน

เมื่อเทียบกับบริษัทโอนเงิน (เช่น Western Union และ MoneyGram) และแพลตฟอร์มดิจิทัล (เช่น Wise) Panda Remit เน้นกลุ่มผู้ใช้ชาวจีน รองรับช่องทางการชำระเงิน Alipay และ Weixin รวมทั้งให้บริการที่ตรงจุดสำหรับนักเรียนต่างประเทศและแรงงานต่างประเทศ

กลยุทธ์ที่แตกต่างนี้ช่วยให้ Panda Remit กลายเป็นผู้นำในตลาดการโอนเงินข้ามพรมแดนทั่วโลกในเวลาเพียง 7 ปีนับตั้งแต่ก่อตั้ง

ตัวอย่างนวัตกรรมของการเงินที่ครอบคลุม

Panda Remit ใช้เทคโนโลยีในการปรับปรุงประสบการณ์การไหลของเงินข้ามพรมแดนสำหรับชาวจีนหลายล้านคน ความสำเร็จของมันแสดงให้เห็นถึงตรรกะทางธุรกิจที่ง่ายๆ: ในตลาดการเงินที่ดูเหมือนจะอิ่มตัว การแก้ไขปัญหาความเจ็บปวดของผู้ใช้จริงๆ สามารถสร้างมูลค่ามหาศาลได้