Panda Remit - Eine innovative Lösung für grenzüberschreitende Überweisungen

Pain Points and Changes in the Cross-Border Remittance Market

Angesichts der Globalisierung wächst die Nachfrage nach grenzüberschreitenden Kapitalflüssen weiter Laut Daten der Weltbank überstiegen die globalen grenzüberschreitenden Überweisungen im Jahr 2024 800 Milliarden US-Dollar Dennoch hat das traditionelle Service-Modell immer noch erhebliche Mängel: Der durchschnittliche Bearbeitungsgebührensatz der Branche liegt bei 6-26 %, die Gelder kommen in der Regel in 2-5 Tagen an, und versteckte Wechselkursdifferenzen sind deutlich Für im Ausland lebende chinesische Nutzer sind Überweisungen nach China häufig mit einem dreifachen Verlust konfrontiert: expliziten Bearbeitungsgebühren, versteckten Wechselkursdifferenzen und Zeitkosten

Panda Remit, eine 2018 gegründete Online-Plattform für grenzüberschreitende Überweisungen, geht diese strukturellen Marktprobleme an Das Kernteam der Plattform, das aus Fachleuten von Zahlungsinstituten wie Alipay und American Express besteht, setzt sich dafür ein, den Überweisungsprozess durch ein digitales Netzwerk neu zu gestalten Laut öffentlich verfügbaren Daten aus dem Jahr 2025 deckt der Service mehr als 40 Länder und Regionen weltweit ab und hat fast 3 Millionen Nutzer

The Founders Journey of Breaking Through the Wall

Panda Remit entstand aus einer typischen Schmerzpunkterfahrung Mitbegründer Ken Zheng teilte öffentlich mit, dass er während seiner Zeit in den USA hohe Gebühren, zwei Stunden offline Warteschlangen und eine fünf Tage dauernde Bearbeitungszeit beim Senden von Überweisungen nach China erlebte Diese Erfahrungen veranlassten ihn zu der Frage: Warum sind grenzüberschreitende Überweisungen so ineffizient?

Die Forschung des Teams ergab, dass die Kernprobleme des traditionellen Modells in den folgenden Punkten liegen: Die Abhängigkeit der Banken vom SWIFT-System führt zu hohen Transaktionskosten, während einige Institutionen mit offline Agentennetzwerken Betriebskosten verursachen, die letztlich auf die Nutzer abgewälzt werden Darüber hinaus haben chinesische Nutzer typischerweise einzigartige Schmerzpunkte wie Sprachbarrieren, komplexe Prozesse und fehlende Wechselkurs-Transparenz

2018 gründeten Ken Zheng und Eric Zeng Panda Remit mit Sitz in Singapur Sie führten ein Internet + Local Clearing-Modell ein: Nachdem Nutzer ihre Identität über die APP verifiziert haben, werden die Gelder direkt in den lokalen Pool von Panda Remit übertragen und dann in Echtzeit von einem lokalen Partnerbank abgerechnet Dieses Modell eliminiert die Notwendigkeit für grenzüberschreitende Geldtransfers, senkt die Gebühren um 80 % und verkürzt die Bearbeitungszeit von Tagen auf Minuten

Dimensionality Reduction of the Business Model

1 Das Geschäftsmodell von Panda Remit differenziert sich hauptsächlich in drei Dimensionen:

• Kostenstrukturierung: Panda Remit verzichtet auf die Offline-Filialen traditioneller Institutionen und verfolgt einen rein digitalen Ansatz, um die Kundengewinnungskosten zu senken Durch die API-Integration mit mehreren Banken und E-Wallets weltweit baut Panda Remit ein dezentralisiertes Clearing-Netzwerk auf
• Technologiegetrieben: Eine proprietäre intelligente Risikomanagement-Engine ermöglicht eine automatisierte Überprüfung und reduziert die KYC-Verarbeitungszeit von der branchenüblichen Zeit von 24 Stunden auf Minuten Bankgrade SSL-Verschlüsselung und PCI DSS-Zertifizierung gewährleisten die Sicherheit jeder Transaktion und ermöglichen eine vollständige Nachverfolgbarkeit der Geldströme
• Ökosystem-Integration: Neben strategischen Partnerschaften mit Alipay und Weixin Pay in China hat Panda Remit auch mit großen internationalen E-Wallet-Plattformen (darunter PayPal in den USA, Paytm in Indien, Touch’n Go in Malaysia und GCash auf den Philippinen) integriert, um ein globales lokales Zahlungsnetzwerk zu bilden, das den lokalen Bedürfnissen grenzüberschreitender Zahlungen gerecht wird

Die operativen Daten unter diesem Modell zeigen, dass die Überweisungsgebühren angeblich nur 1/10 der traditionellen Bankgebühren betragen, die Wechselkurse eng dem Mittelkurs folgen und Gelder in nur 2 Minuten transferiert werden können

2 Triple Competitive Advantages

Im grenzüberschreitenden Zahlungsmarkt, in dem große Unternehmen konkurrieren, hat Panda Remit Wettbewerbsvorteile aufgebaut, die schwer zu replizieren sind:

• Compliance-Qualifikationen: Panda Remit hat Finanzlizenzen aus mehreren Ländern und Regionen erhalten, darunter das Hongkonger MSO, das australische ABN und die Singapur MAS Im Jahr 2020 wurde es in das Start Path-Programm von Mastercard aufgenommen und wurde das einzige Überweisungsunternehmen weltweit, das diese Auszeichnung erhielt
• Lokalisierte Operationen: Panda Remit zeigt Anpassungsfähigkeit in seinen regionalen Service-Strategien, wie zum Beispiel der Unterstützung des japanischen Nachweises der Fondsübertragung und der Integration lokaler E-Wallets wie GCash als Zahlungsmethoden in Südostasien
• Kapitalunterstützung: Öffentliche Informationen zeigen, dass Panda Remit mehrere Finanzierungsrunden von führenden Institutionen wie Sequoia Capital und Lightspeed abgeschlossen hat, die insgesamt mehrere Millionen US-Dollar betragen Das Partnerschaftsnetzwerk umfasst zahlreiche Banken und große E-Wallet-Plattformen weltweit

3 Produktportfolio

Da die Nutzerbedürfnisse divergieren, diversifiziert Panda Remit sein Produktportfolio Zu den Kernfunktionen gehören:

• Kleinbetragsüberweisungen: Panda Remit unterstützt über 20 Währungsumrechnungen und deckt mehr als 100 Länder und Regionen ab Um die Schmerzpunkte von Wechselkurschwankungen zu adressieren, verfügt das System über eine Exchange Rate Alert-Funktion Nutzer können einen Ziel-Wechselkursbereich festlegen Wenn der Marktwechselkurs einen Schwellenwert erreicht, sendet die APP eine Benachrichtigung, um den Nutzern zu helfen, den richtigen Zeitpunkt für eine Überweisung auszuwählen Darüber hinaus bietet die Plattform eine vollständige Verfolgung des Überweisungsstatus (von ausstehender Zahlung bis erhaltenem Geld), was hohe Transparenz gewährleistet
• Großbetragsüberweisungen: Der neu eingeführte Service für Großbetragsüberweisungen unterstützt Transaktionen bis zu 100000 SGD pro Transaktion und reduziert die Gebühren laut Angaben um etwa 70 % im Vergleich zu traditionellen Kanälen Der Prozess erfordert die Online-Einreichung von Dokumenten (einschließlich ID und Nachweis der Mittel), mit einer Sicherheitswartezeit Der Service deckt derzeit wichtige Märkte wie Hongkong, Singapur, Australien und Europa ab
• Studiengebührenzahlung: Diese Plattform bietet gezielte Dienste für internationale Studierende und verbindet sich mit über 37000 Institutionen weltweit (einschließlich Hochschulen, Allgemeinbildungseinrichtungen und Sprachschulen) Gelder können direkt auf festgelegte Konten bei der Institution überwiesen werden, was theoretisch Verzögerungen durch Zwischenhändler reduziert Offizielle Informationen geben an, dass der Service eine Gebühr von 80 RMB pro Transaktion erhebt Die Plattform behauptet, eine Echtzeitüberweisung zu bieten, um eine pünktliche Lieferung sicherzustellen
• Globale Geldempfangsoption: Empfänger können einen Betrag festlegen und eine Überweisungsanforderung initiieren, die mehr als 100 Länder und Regionen abdeckt Dies könnte das Risiko von Betrug verringern
• Multi-Währungs-Konto (bis jetzt in Singapur eingeführt): Diese Funktion, die 2025 für Nutzer in Singapur eingeführt wurde, wird als ein All-in-One-Tool für die Verwaltung von grenzüberschreitenden Geldern positioniert Zu den Hauptmerkmalen gehören: - Online-Konteneröffnung, mit KYC-Verifizierung, die in nur 3 Minuten abgeschlossen werden kann; - Tägliche Zinsen werden auf Guthaben berechnet, mit beworbenen jährlichen Renditen von bis zu 2%; - Sofortiger Wechsel von 10 wichtigen Währungen, mit ermäßigten Gebühren bei Verwendung des Kontoguthabens für Überweisungen

4 Differenzierte Überlebensstrategie im Wettbewerbsumfeld

Im Wettbewerb mit traditionellen Institutionen und aufstrebenden Anbietern hat Panda Remit eine einzigartige Nische gefunden:

• Im Vergleich zu traditionellen Banken unterscheidet sich Panda Remit in Bezug auf Kosten, Effizienz und Betriebsprozesse Zum Beispiel erhebt HSBC im Markt von Hongkong etwa 100-150 HKD für grenzüberschreitende Überweisungen, während Panda Remit ein festes Gebührensystem (30 HKD pro Transaktion) verwendet Neue Nutzer erhalten einen 100 % Gebührenerlass für ihre erste Bestellung
• Im Vergleich zu MTOs (wie Western Union und MoneyGram): Traditionelle Überweisungsunternehmen sind auf Tausende von Offline-Filialen weltweit angewiesen, wobei 70 % ihres Geschäfts aus Bargeldüberweisungen kommen (z B Bargeldüberweisungen von Arbeitsmigranten in Südostasien) Dieses stark offline basierte Modell führt zu hohen Betriebskosten, während Panda Remits rein online basiertes Modell strukturelle Vorteile in der Kostenkontrolle bietet
• Im Vergleich zu aufstrebenden digitalen Überweisungsplattformen (wie Wise): Panda Remits Marktpositionierung konzentriert sich stärker auf die Bedürfnisse chinesischer Nutzer, unterstützt Alipay und Weixin-Zahlungskanäle, bietet eine chinesische Benutzeroberfläche und bietet gezielte Dienstleistungen für internationale Studierende und Arbeitsmigranten Laut öffentlichen Daten liegt die durchschnittliche Bearbeitungszeit von Wise bei etwa zwei Stunden, während Panda Remit angibt, dass 90 % der Transaktionen innerhalb einer Stunde abgeschlossen werden können, bei deutlich niedrigerem Gebührenstruktur

Diese differenzierte Strategie hat es Panda Remit ermöglicht, innerhalb von sieben Jahren seit der Gründung zu einem führenden Akteur auf dem globalen Markt für grenzüberschreitende Überweisungen zu werden

An Innovative Example of Inclusive Finance

Im Hinblick auf den Servicebereich nutzt Panda Remit Technologie, um das grenzüberschreitende Geldfluss-Erlebnis für Millionen von Chinesen neu zu gestalten Der Erfolg des Unternehmens zeigt eine einfache Geschäftslogik: In einem scheinbar gesättigten Finanzmarkt kann das echte Angehen von Nutzer-Schmerzpunkten enormen Wert schaffen

Während traditionelle Institutionen weiterhin auf das SWIFT-System angewiesen sind und hohe Gebühren erheben, verkörpert Panda Remit mit seiner Markenphilosophie „Liebe ohne Grenzen“ die menschliche Wärme von Fintech Durch die Kombination von technologischer Innovation und optimierter Benutzererfahrung könnte dieser Ansatz ein Unterscheidungsmerkmal für seine Markterweiterung bieten

In der Zukunft, mit der wachsenden Zahl von im Ausland lebenden Chinesen und der Verbesserung der grenzüberschreitenden Zahlungsinfrastruktur, könnte Panda Remit in der Lage sein, über den chinesischen Markt hinaus zu expandieren und den globalen Markt weiter zu erobern Es bleibt jedoch abzuwarten, ob seine Kernvorteile in Bezug auf schnelle Geschwindigkeit und hohes Transaktionsvolumen weiterhin bestehen bleiben Schließlich wird im Fintech-Bereich das Vertrauen der Nutzer zur stärksten Stärke